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銀行貸款擔(dān)保實(shí)務(wù)培訓(xùn)

課程背景：
2017年，我看到金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)控的課程的需求比之前的幾年逐漸明朗起來(lái)，業(yè)務(wù)合規(guī)的范圍更加偏向于巴塞爾協(xié)定中對(duì)“合規(guī)”的定義。在2017年實(shí)際的授課中，我感受到了學(xué)生們?cè)跇I(yè)務(wù)實(shí)踐操作中遇到的很多迷茫和司法瑕疵的模糊概念，在今年我重新梳理了金融風(fēng)控的課程并推出了這門新課。更加的接地氣，更實(shí)用，用*的司法解讀帶著學(xué)生走出業(yè)務(wù)迷茫，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行帶來(lái)更大的收益。在此希望借助本課程給大家實(shí)際業(yè)務(wù)中得到幫助。
課程特色：本課程結(jié)合了2017年*推出的《民法總則》的相關(guān)規(guī)定做出了相應(yīng)的修訂，并就《民法總則》的新規(guī)定、新理念如何應(yīng)用于銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)做了解讀。
課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程方式：案例實(shí)操、實(shí)務(wù)講解

課程大綱
第一講：貸款擔(dān)保法律關(guān)系主體
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.如何認(rèn)定自然人的擔(dān)保資格問(wèn)題？
2.如何認(rèn)定涉外公正辦理信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題？
3.如何認(rèn)定是否成年的年齡爭(zhēng)議問(wèn)題？
4.如何認(rèn)定擔(dān)保人在提供擔(dān)保時(shí)的狀態(tài)問(wèn)題？
5.如何認(rèn)定監(jiān)護(hù)人提供被監(jiān)護(hù)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的效力問(wèn)題？
6.如何理解法人擔(dān)保主體資格的問(wèn)題？
7.如何理解非法人組織擔(dān)保主體資格問(wèn)題？
8.如何理解個(gè)體工商戶提供擔(dān)保的要注意的問(wèn)題？
9.如何認(rèn)定不具有法人資格的集團(tuán)提供擔(dān)保的問(wèn)題？

第二講：銀行貸款擔(dān)保法律適用
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.銀行貸款擔(dān)保的由哪些法律構(gòu)成？
2.銀行貸款擔(dān)保適用的法律規(guī)則？
3.物權(quán)擔(dān)保合同約定獨(dú)立擔(dān)保適用《擔(dān)保法》還是《物權(quán)法》的解讀？
4.抵押合同是否以登記為生效條件的問(wèn)題？
5.以交通運(yùn)輸工具抵押未登記是否可以對(duì)抗善意的第三人？
6.物的擔(dān)保是否優(yōu)先于人的擔(dān)保的問(wèn)題？
7.抵押物轉(zhuǎn)讓是否須經(jīng)抵押權(quán)人同意的問(wèn)題？
8.行駛抵押權(quán)在訴訟時(shí)效上需要注意的哪些風(fēng)險(xiǎn)？
9.善意取得抵押權(quán)的認(rèn)定適用擔(dān)保法還是物權(quán)法？

第三講：銀行貸款擔(dān)保方式和擔(dān)保責(zé)任范圍
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.銀行貸款擔(dān)?？煞襁m用留置方式擔(dān)保的問(wèn)題？
2.銀行貸款可否適用定金方式擔(dān)保？
3.銀行貸款可否適用保證金擔(dān)保？
4.保證金質(zhì)押因未特定質(zhì)權(quán)能否成立？
5.如何理解法定擔(dān)保責(zé)任范圍？
6.如何理解物權(quán)擔(dān)保的法定責(zé)任范圍？
7.如何理解約定擔(dān)保的責(zé)任范圍？
8.保證責(zé)任范圍沒(méi)有約定或約定不明如何處理？
9.沒(méi)有約定擔(dān)保利息如何處理？
10.沒(méi)有約定擔(dān)保違約金如何處理？
11.損害賠償金擔(dān)保如何處理？
12.如何處理實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用的擔(dān)保問(wèn)題？
13.約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致如何處理？

第四講：銀行貸款擔(dān)保合同
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.免責(zé)、限責(zé)如何提示及不提示的法律后果？
2.對(duì)格式擔(dān)保條款理解發(fā)生爭(zhēng)議要如何處理？
3.如何理解非格式條款及法律效力？
4.銀行擬定和使用格式條款要注意問(wèn)題？
5.格式條款有兩種以上解釋如何處理？
6.如何理解附生效擔(dān)保條件？
7.如何理解附解除擔(dān)保條件？
8.期待期間有無(wú)法律約束力？
9.不正當(dāng)阻止擔(dān)保條件產(chǎn)生合同法律后果？
10.擔(dān)保條件未成就是否暫時(shí)不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
11.如何理解非格式條款及法律效力？
12.對(duì)格式條款理解發(fā)生爭(zhēng)議問(wèn)題如何處理？
13.格式條款有兩種以上解釋如何處理問(wèn)題？
14.擔(dān)保合同成立與生效有何區(qū)別？
15.擔(dān)保合同生效與擔(dān)保物權(quán)設(shè)立有何關(guān)聯(lián)與區(qū)別？
16.合同已經(jīng)成立是否就生效問(wèn)題？
17.如何理解無(wú)效貸款擔(dān)保合同情形？
18.無(wú)效擔(dān)保賠償問(wèn)題？

第五講：貸款保證合同效力
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.總經(jīng)理擅自以公司名義為他人貸款提供擔(dān)保是否無(wú)效？
2.如何理解保證人“代為清償債務(wù)能力”？
3.無(wú)代為清償債務(wù)能力的保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任？
4.銀行分支機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保是否無(wú)效？
5.如何理解債權(quán)余額？
6.最高額貸款結(jié)算日與確定日發(fā)生爭(zhēng)議如何處理？
7.最高額保證人通知銀行終止保證合同發(fā)生爭(zhēng)議如何處理？
8.最高額貸款因保證期間發(fā)生爭(zhēng)議如何處理？
9.保證人對(duì)超過(guò)最高擔(dān)保額的在全不承擔(dān)保證責(zé)任？

第六講：貸款混合擔(dān)保
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.貸款混合擔(dān)保的清償責(zé)任適用擔(dān)保法還是物權(quán)法？
2.借款人提供物權(quán)擔(dān)保是否予以清償？
3.混合擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
4.銀行放棄物權(quán)擔(dān)保有何法律風(fēng)險(xiǎn)？
5.物保優(yōu)于人保如何使用法律？
6.如何防范保證期間上的法律風(fēng)險(xiǎn)？
7.銀行同意延長(zhǎng)還貸時(shí)間，保證如何處理？
8.企業(yè)因?yàn)楹喜?、分立轉(zhuǎn)移再無(wú)是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
9.保證人對(duì)約定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否承擔(dān)保證責(zé)任？
10.保證人對(duì)企業(yè)被兼并，兼并方是否承擔(dān)保證責(zé)任？
11.如何防范保證期間上的法律風(fēng)險(xiǎn)？
12.債權(quán)人超過(guò)保證期間起訴，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任的案例？
13.貸款合同內(nèi)容變更未經(jīng)保證人同意如何處理保證責(zé)任？
14.還貸期限變更對(duì)保證責(zé)任有何影響？
15.保證人同意變更應(yīng)采取什么樣的方式？
16.銀行同意延長(zhǎng)還貸時(shí)間，保證期間如何處理？
17.借款企業(yè)破產(chǎn)后保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任？
18.和解整頓階段保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任？

19.破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)后可否對(duì)保證人提起訴訟？
20.保證人不知道以新貸償還舊貸是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
21.免責(zé)抗辯權(quán)和先訴抗辯權(quán)的區(qū)別？
22.貸款保證人免責(zé)抗辯有哪些具體的事由？
23.保證人以新貸還舊貸為由提出免責(zé)抗辯為什么不成立？
24.抵押權(quán)人占有抵押物如何處理?yè)?dān)保責(zé)任？
25.銀行與客戶約定絕押（流押）有無(wú)效力？
26.在哪些情形下，抵押合同無(wú)效？
27.當(dāng)事人約定抵押期限有無(wú)法律效力？
28.房地產(chǎn)抵押合同有效抵押權(quán)是否就完全設(shè)立的案例？
29.法律設(shè)定浮動(dòng)利率有何意義？
30.浮動(dòng)抵押權(quán)能否對(duì)抗善意的買受人？
31.最高額抵押債權(quán)變更有何法律風(fēng)險(xiǎn)？
32.最高額抵押人以什么標(biāo)準(zhǔn)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
33.銀行不能接受哪些房產(chǎn)抵押？

34.銀行不宜接受哪些房產(chǎn)抵押？
35.土地使用權(quán)抵押期限超過(guò)出讓最高年限怎么辦？
36.如何處理房產(chǎn)與地產(chǎn)一并抵押的問(wèn)題？
37.新增房產(chǎn)是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)？
38.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)是否單獨(dú)抵押？
39.土地用途變更會(huì)給抵押帶來(lái)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)？
40.建設(shè)工程價(jià)款是否優(yōu)先于抵押權(quán)受償？
41.拖欠工程款的利息對(duì)抵押權(quán)是否享有優(yōu)先受償權(quán)？
42.“小產(chǎn)權(quán)房”抵押有效還是無(wú)效？
43.解除按揭貸款合同的法律后果由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？

44.如何防范再抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)？
45.如何認(rèn)定先出租后抵押的法律效力？
46.如何認(rèn)定先抵押后出租的法律效力？
47.抵押人出租抵押物造成承租人損失怎么處理？
48.登記的抵押權(quán)對(duì)抗租賃權(quán)的案例？
49.抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押物可行使什么權(quán)利？
50.抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押物未清償債務(wù)行為無(wú)效？
51.銀行對(duì)善意取得抵押物是否可以行使追及權(quán)？
52.抵押物轉(zhuǎn)讓無(wú)效造成受讓人損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)賠償？
53.銀行如何行使抵押物的價(jià)值保全？
54.債權(quán)人怠于行使抵押權(quán)可否免除保證人的保證責(zé)任？
55.在物保和人保并存下應(yīng)按當(dāng)事人約定順序執(zhí)行？

第七講：貸款權(quán)利質(zhì)押
本線條通過(guò)實(shí)際案例解決的實(shí)務(wù)難題
1.債權(quán)人占有債務(wù)人車輛是非法扣押還是質(zhì)押擔(dān)保的案例？
2.利用客戶交易結(jié)算資金專用賬戶設(shè)立質(zhì)押是否有效？
3.票據(jù)質(zhì)權(quán)什么時(shí)間設(shè)立？
4.收受偽造、變?cè)斓钠睋?jù)質(zhì)押如何處理？
5.收受無(wú)效票據(jù)如何處理？
6.質(zhì)權(quán)人惡意收受票據(jù)質(zhì)押如何處理？
7.基金份額、證券質(zhì)權(quán)在什么時(shí)候設(shè)立？
8.債券質(zhì)押有何法律風(fēng)險(xiǎn)？
9.哪些應(yīng)收賬款可以用于質(zhì)押？
10.應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)在什么時(shí)候設(shè)立？

11.用非法取得的應(yīng)收賬款質(zhì)押如何處理？
12.應(yīng)收賬款收回率不確定性如何處理？
13.以變?cè)臁卧斓奶摷俅鎲纬鲑|(zhì)如何處理？
14.存單出質(zhì)后出質(zhì)人掛失有何后果？
15.倉(cāng)單、提單質(zhì)押潛在哪里法律風(fēng)險(xiǎn)？
16.如何防范倉(cāng)單、提單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)？
17.公司股權(quán)質(zhì)押潛在風(fēng)險(xiǎn)解讀？
18.質(zhì)押的應(yīng)收賬款未被應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)如何處理？
19.提單質(zhì)權(quán)設(shè)立是否需要訂立質(zhì)押合同？
20.銀行如何行使留置質(zhì)物權(quán)？
21.銀行如何行使處分質(zhì)物請(qǐng)求權(quán)？
22.擅自使用、處分質(zhì)物承擔(dān)什么責(zé)任？
23.不及時(shí)返還質(zhì)物承擔(dān)什么責(zé)任？
24.銀行在什么情況下可以收取孳息？
25.銀行行駛質(zhì)押權(quán)失敗的案例？

銀行貸款擔(dān)保實(shí)務(wù)培訓(xùn)