課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
反洗錢義務(wù)培訓(xùn)
【課程背景】
隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法(修訂草案)》面向社會(huì)公眾征求意見(jiàn)到2024年11月,*反洗錢法頒布,反洗錢工作開(kāi)展從監(jiān)管、要求到管理、實(shí)施都有了新的形勢(shì),為幫助金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和基層員工熟悉反洗錢工作的*進(jìn)展與監(jiān)管動(dòng)向,同時(shí)進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)專業(yè)人員的反洗錢實(shí)務(wù)技能,增強(qiáng)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性,安排線上課程為銀行反洗錢工作人員解讀國(guó)內(nèi)、外形勢(shì)和需求,鞏固反洗錢義務(wù)工作開(kāi)展要求和重點(diǎn)。
【課程收益】
了解《新反洗錢法》核心修訂解讀
解讀受益所有人及其識(shí)別方法
梳理不同階段的盡職調(diào)查
了解*財(cái)政部金融制裁框架
回溯大額可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告
探索若干典型洗錢手法與工具
【課程對(duì)象】
適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工,包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員
【課程大綱】
一、《新反洗錢法》核心修訂解讀洗錢的來(lái)源
1、反洗錢法修訂進(jìn)展、意義
2、新法與舊法的差異分析
重點(diǎn)解析:2024年新《中華人民共和國(guó)反洗錢法》新舊對(duì)比和解析
1)上游犯罪
2)風(fēng)險(xiǎn)為本
3)明確特定非金融機(jī)構(gòu)范圍
4)強(qiáng)化保密
5)明確責(zé)任
6)管轄范圍
二、受益所有人及其識(shí)別方法《受益所有人信息管理辦法》
1、《受益所有人信息管理辦法》解析
2、受益人定義
3、識(shí)別方法
三、同階段的盡職調(diào)查(初始、持續(xù)、強(qiáng)化、重新調(diào)查)
1、〔2022〕第 1 號(hào) 《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》所有人信息管理辦法》解析
2、《持續(xù)盡職調(diào)查指引》征求意見(jiàn)稿解析
3、盡職調(diào)查要素
4、盡職調(diào)查場(chǎng)景分類(初始、持續(xù)、強(qiáng)化、重新調(diào)查)
四、*財(cái)政部金融制裁框架
1、監(jiān)管主體:OFAC(關(guān)鍵角色)全稱:Office of Foreign Assets Control(外國(guó)資產(chǎn)控制辦公室)
2、核心職能:
1)制定/更新制裁名單(如SDN List、SSI List)
2)凍結(jié)受制裁對(duì)象在*的資產(chǎn)
3)審查制裁豁免申請(qǐng)(如人道主義交易)
4)制裁對(duì)象:國(guó)家、實(shí)體、個(gè)人、船舶、飛機(jī)等
3、法律依據(jù)(四大支柱)
法律類型 典型法案 應(yīng)用場(chǎng)景
國(guó)家緊急狀態(tài)法 《國(guó)際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)力法》(IEEPA) 總統(tǒng)宣布緊急狀態(tài)后實(shí)施制裁(如俄烏戰(zhàn)爭(zhēng))
反恐與國(guó)家安全法 《愛(ài)國(guó)者法案》《全球馬格尼茨基法案》 打擊恐怖主義、侵犯人權(quán)行為
行業(yè)專項(xiàng)法 《伊朗制裁法案》《朝鮮制裁條例》 針對(duì)特定國(guó)家關(guān)鍵行業(yè)(如能源、軍工)
跨國(guó)合作機(jī)制 FATF建議、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議 協(xié)調(diào)國(guó)際多邊制裁(如對(duì)朝鮮、伊朗)
4、制裁類型(三級(jí)分類)
1)全面制裁(Comprehensive Sanctions):禁止所有涉美交易(含美元、美籍人士)
2)定向制裁(Targeted Sanctions):針對(duì)特定實(shí)體/個(gè)人的資產(chǎn)凍結(jié)與交易限制
3)次級(jí)制裁(Secondary Sanctions):懲罰與受制裁方交易的第三方
4)行業(yè)制裁(Sectoral Sanctions):限制特定行業(yè)(如能源、金融)的關(guān)鍵交易
5、核心制裁工具
工具 內(nèi)容 中國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
SDN清單 凍結(jié)資產(chǎn)+禁止交易,含50%規(guī)則(控股超50%實(shí)體自動(dòng)被禁) 關(guān)聯(lián)交易、供應(yīng)鏈間接涉險(xiǎn)
SSI清單 限制特定行業(yè)融資與技術(shù)合作(如俄能源業(yè)禁止美元債發(fā)行) 對(duì)俄技術(shù)出口、合資項(xiàng)目合規(guī)性
CAPTA清單 禁止開(kāi)立/維持*代理賬戶(切斷美元通道) 中資銀行跨境結(jié)算面臨審查
非SDN菜單式制裁 選擇性懲罰(如高官簽證禁令、禁止政府采購(gòu)) 在美上市企業(yè)高管個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
五、大額可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告
1、概念
1)大額交易定義:
境內(nèi)交易:
交易主體 單筆或當(dāng)日累計(jì)金額閾值 典型場(chǎng)景
自然人客戶 ≥5萬(wàn)元(含等值外幣) 個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、跨境匯款等
非自然人客戶(企業(yè)/機(jī)構(gòu)) ≥200萬(wàn)元(含等值外幣) 企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬、資金歸集、投資交易等
境外交易:
交易類型 金額閾值 示例
跨境人民幣交易 ≥20萬(wàn)元(或等值外幣) 境內(nèi)企業(yè)向境外關(guān)聯(lián)公司支付貨款
外幣現(xiàn)金交易 ≥1萬(wàn)美元(或等值外幣) 個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境
2)無(wú)需報(bào)送情形
3)可疑交易定義:風(fēng)險(xiǎn)為本、合理懷疑
2、法律法規(guī)
1)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(央行令〔2023〕1號(hào))
重點(diǎn)解析:合理懷疑、風(fēng)險(xiǎn)為本,新舊法對(duì)比。
2)FATF建議第20項(xiàng)(可疑交易報(bào)告義務(wù))
維度大額交易報(bào)告可疑交易報(bào)告
觸發(fā)條件金額達(dá)標(biāo)即報(bào)主觀判斷+系統(tǒng)預(yù)警
報(bào)送時(shí)效T+1日可疑識(shí)別后5個(gè)工作日內(nèi)
數(shù)據(jù)內(nèi)容交易基礎(chǔ)信息(雙方賬號(hào)、金額、時(shí)間)客戶背景、行為分析、可疑理由描述
法律后果漏報(bào)直接違規(guī)誤判可能引發(fā)客戶投訴
3、流程&內(nèi)容
4、報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)與常見(jiàn)錯(cuò)誤
1)報(bào)告三要素
完整性:覆蓋客戶KYC數(shù)據(jù)、資金流向圖、關(guān)聯(lián)方信息
及時(shí)性:不得為“補(bǔ)充調(diào)查”延誤報(bào)送(先報(bào)后補(bǔ))
保密性:嚴(yán)禁向客戶透露監(jiān)測(cè)行為
2)典型違規(guī)場(chǎng)景
漏報(bào):誤將“代發(fā)工資”大額交易排除監(jiān)測(cè)(未驗(yàn)證實(shí)際用途)
誤報(bào):未識(shí)別客戶合理購(gòu)房首付款(地區(qū)房?jī)r(jià)差異分析缺失)
描述模糊:僅寫“交易可疑”,未說(shuō)明具體異常點(diǎn)(如無(wú)物流的跨境轉(zhuǎn)口貿(mào)易)
六、若干典型洗錢手法與工具
1、數(shù)字人民幣
2、現(xiàn)金
1)ATM取現(xiàn)
2)柜面取現(xiàn)
3、第三方支付跑分
4、公用事業(yè)繳費(fèi)
5、商品
6、虛擬幣
案例一:Z銀行大量客戶數(shù)幣洗錢案件
案例二:U銀行電詐資金柜面趣新年
案例三:B省張某被騙利用“充電費(fèi)”協(xié)助涉案人員洗錢
反洗錢義務(wù)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/323497.html
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