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銀行反洗錢課程

【課程背景】
隨著《中華人民共和國反洗錢法（2024年修訂）》頒布，反洗錢工作開展從監(jiān)管、要求到管理、實施都有了新的形勢。與此同時，隨著金融科技的快速發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，人工智能（AI）技術(shù)正在深刻改變銀行業(yè)的風(fēng)控模式。
本課程以“AI賦能反洗錢”為核心，聚焦銀行反洗錢工作人員在實際工作中面臨的痛點與需求，結(jié)合AI技術(shù)在反洗錢建模、流程管理等場景，幫助銀行反洗錢業(yè)務(wù)人員借助AI技術(shù)推動模型建立，制度建設(shè)和流程設(shè)置等工作開展。通過理論與實踐相結(jié)合的方式，助力銀行反洗錢工作人員提升反洗錢管理的能力和成效。

【課程收益】
掌握AI在反洗錢監(jiān)測中的核心應(yīng)用場景
了解運用Deepseek協(xié)助業(yè)務(wù)人員建立模型的方法
熟練運用DeepSeek構(gòu)建特征工程與規(guī)則引擎
通過Dify實現(xiàn)智能體快速部署與流程自動化
建立AI賦能的團(tuán)隊協(xié)作與風(fēng)險管理體系

【課程對象】
適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢專崗人員和科技人員

【課程大綱】
第一講：AI技術(shù)的運用對于反洗錢的影響
問題思考：AI太火爆，是否會將人類代替？
一、AI時代的反洗錢變革
1、AI技術(shù)概覽：
1）國內(nèi)主要AI工具：Deepseek、kimi、豆包等
2）國外主要AI工具：ChatGPT、Grox等
2、反洗錢開展面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇：
挑戰(zhàn)：
1）中國即將參與第5輪FATF國際互評
2）《新反洗錢法》出臺，治理力度加強(qiáng)
3）AI在洗錢、上游經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域的超前運用
案例1：
“AI換臉”技術(shù)在電信詐騙和洗錢環(huán)節(jié)的運用。
1）“風(fēng)險為本”的管理策略
2）保持反洗錢風(fēng)控與客戶營銷、服務(wù)之間的平衡
機(jī)遇：
1）《新反洗錢》賦予銀行工作人員的權(quán)利以及“盡職盡責(zé)”的免責(zé)策略
2）“非銀金融機(jī)構(gòu)”反洗錢要求帶來的新的崗位
3）AI、大數(shù)據(jù)技術(shù)為銀行風(fēng)控體系帶來的賦能
3、反洗錢現(xiàn)有的“AI”技術(shù)賦能：
1）銀行內(nèi)部：AML反洗錢系統(tǒng)、名單管理系統(tǒng)、可疑交易監(jiān)測模型、客戶洗錢風(fēng)險評級
2）銀行外部：線上查凍扣平臺、聯(lián)網(wǎng)核查、工商企業(yè)信息平臺等
4、AI在反洗錢工作開展的業(yè)務(wù)場景
問題思考：deepseek在每個場景的角色是什么？AI是服務(wù)人類的工具，避免成為被AI“統(tǒng)治”的“工具人”！
1）客戶洗錢風(fēng)險評級模型運用：“定性+定量”智能評級模式
2）大額交易報送
3）可疑交易監(jiān)測、識別及報送
案例2：
運用ChatGPT幫助建模團(tuán)隊編輯SQLY代碼，10分鐘完成規(guī)則搭建。
4）可疑交易報告撰寫
5）反洗錢資料及交易記錄保存

第二講：數(shù)字時代轉(zhuǎn)型下的AI在反洗錢場景中的具體實施（理論開展+沙盤推演）
一、AI反洗錢監(jiān)測基礎(chǔ)架構(gòu)（理論鋪墊）
研究方案：為反洗錢的梁山上配置的最強(qiáng)協(xié)同衛(wèi)士——“魯智深”
人工“智”能，“深”度求索，像魯智深一樣、協(xié)同銀行反洗錢工作人員開展反洗錢工作，守衛(wèi)資金安全，保障經(jīng)濟(jì)運行。
1、新一代AML監(jiān)測體系特征
1）傳統(tǒng)規(guī)則引擎的局限性
2）機(jī)器學(xué)習(xí)與規(guī)則引擎的融合架構(gòu)
3）動態(tài)風(fēng)險閾值調(diào)整機(jī)制
2、AIGC技術(shù)賦能路徑
1）自然語言處理在可疑交易報告生成中的應(yīng)用
2）知識圖譜在資金鏈路分析中的實現(xiàn)
3）動態(tài)模式識別技術(shù)演進(jìn)
二、方案1深度實施 - 智能特征工程構(gòu)建（實戰(zhàn)演練）
1、特征工程開發(fā)流程
2、智能體配置
3、工作流設(shè)計： 
4、關(guān)鍵組件配置：
1）特征計算API接入
2）規(guī)則版本控制模塊
3）誤報反饋學(xué)習(xí)回路
產(chǎn)出物：可即時部署的智能監(jiān)測規(guī)則引擎原型
三、 智能排查體系搭建（沙盤推演）
案例3：
某股份制銀行團(tuán)隊結(jié)構(gòu)：
 DeepSeek輸出示例：
 Dify實現(xiàn)路徑：
1、搭建智能排班系統(tǒng)：
1）人員技能標(biāo)簽管理
2）工單智能分配算法
3）響應(yīng)時效監(jiān)控看板
2、構(gòu)建知識沉淀體系：
1）案例處置知識庫
2）*實踐推薦引擎
3）合規(guī)更新自動同步

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