課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導· 銷售經(jīng)理



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
大額保險培訓
課程背景:
經(jīng)歷了疫情,高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變,對于財富管理機構(gòu)的專業(yè)能力要求更高,財富傳承從觀望進入普及深化階段,并注重財富的長期積累。巨大的藍海市場給我們壽險營銷提供了無限的可能,這些高凈值人士的財富積累與投資偏好有哪些?目前所面對的財富管理問題有哪些?保險在高凈值人群財富管理中起到的作用有哪些?該如何銷售?
這一系列的問題需要壽險專業(yè)人士利用保險功能結(jié)合《民法典》中的相關(guān)法律與稅務籌劃為其解決。本課程的設計將從法商與稅商的角度了解高凈值人群的資產(chǎn)投資與配置狀況,掌握財富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識。并運用保險功能為客戶做財務風險規(guī)劃與資產(chǎn)配置,最終實現(xiàn)大額保險的銷售。
課程收益:
● 讓學員掌握財富管理與傳承的法律基礎(chǔ)知識;
● 讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規(guī)劃的方法;
● 讓學員掌握以滿足客戶需求為導向的大額保單銷售法。
課程對象:保險公司及金融業(yè)銷售服務人員
課程大綱
第一講:從高凈值人群的財富管理目標挖掘保險銷售空間
一、高凈值客戶的財富走勢與分布
1、高凈值客戶的財富增長速度
2、高凈值客戶群的財富分布
3、保險目標客群市場的確定
二、高凈值人群資產(chǎn)配置的多元化
1、資產(chǎn)配置占比
1)現(xiàn)金及存款
2)股票市場
3)房地產(chǎn)市場
4)銀行理財產(chǎn)品
5)保險
6)其它境內(nèi)投資
7)境外投資
2、宏觀經(jīng)濟政策引發(fā)資產(chǎn)配置變化
3、高凈值人群主要投資理財渠道
三、高凈值人群的投資心態(tài)變化
1、高凈值人群的財富目標
1)保證財富安全
2)財富傳承
3)子女教育
2、高凈值人群的風險偏好
3、保險未來銷售空間無限
解讀:《2023中國私人財富報告》
第二講:高凈值客戶的財富管理的風險及法律訴求
一、家庭婚姻財富管理的困境之《民法典》落地應用
1、富一代離婚
2、富二代結(jié)婚
3、婚內(nèi)財產(chǎn)保護
案例:明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應用
案例:富二代強強聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結(jié)
案例:婚外情的財務糾紛與規(guī)劃案例
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1、個人賬目企業(yè)賬目不分
2、為企業(yè)債務提供擔保
3、家庭財務無限為企業(yè)輸血
4、對賭協(xié)議、關(guān)聯(lián)交易
案例:知名企業(yè)財務賬目不清被判入獄
解讀:企業(yè)財務規(guī)劃正規(guī)合法流程
三、財富傳承的五大風險
1、時間風險
2、婚姻風險
3、繼承人風險
4、稅務風險
5、債務風險
案例1:名家遺產(chǎn)糾紛案家人反目
案例2:縝密遺囑下股權(quán)繼承與代持風險
案例3:不規(guī)劃遺產(chǎn)稅所帶來的后果
案例4:獨生子女繼承的困境
第三講:稅務籌劃確保財富安全與合理節(jié)稅
一、稅法在企業(yè)與個人經(jīng)營中扮演的角色
1、稅法與企業(yè)的關(guān)系
2、稅法與個人的關(guān)系
3、營改增的意義
4、稅務籌劃的必要
二、稅務籌劃的落地應用
1、稅務籌劃借力政策優(yōu)惠為企業(yè)節(jié)稅
2、現(xiàn)行18種稅的種類與應用
3、天下第一稅:增值稅籌劃落地企業(yè)節(jié)稅安全
4、直接稅與間接稅增收邏輯
5、稅收與保險關(guān)聯(lián)應用落地財務架構(gòu)
6、房產(chǎn)稅規(guī)劃思路
7、遺產(chǎn)稅規(guī)劃思路
第四講:人壽保險功能解讀與風險規(guī)劃
一、人壽保險核心功能
1、定向傳承
2、避免訴訟、公正
3、保留控制權(quán)
4、婚前、婚后財產(chǎn)隔離
5、債務隔離
6、遺產(chǎn)稅規(guī)劃
二、人壽保單風險規(guī)劃
1、婚姻風險隔離
案例解讀:富二代結(jié)婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財產(chǎn)
2、家業(yè)企業(yè)隔離
實戰(zhàn)解讀:父債可子不還
3、財富傳承規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀:王總家的財產(chǎn)傳承
4、保險節(jié)稅規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀:保單遺產(chǎn)稅規(guī)避的方法
5、婚姻、傳承、隔離、稅務家庭資產(chǎn)綜合配置
實戰(zhàn)解讀:趙總家的財務安排
三、高凈值客戶的經(jīng)營與維護
1、高凈值客戶盤點
1)建立人脈卡
2)A/B/C客戶分類
3)篩選A類客戶
工具:人脈卡
2、客情分析
1)信息掌握的程度
2)接觸次數(shù)
3)再次接觸的難易程度
3、判斷需求確定溝通方向
1)財富傳承
2)婚姻財富管理
3)資產(chǎn)分離
4)財富專屬
4、匹配產(chǎn)品組合
1)保險主功能的確認
2)保險關(guān)系人的確認
3)繳費金額的確認
工具:高凈值客戶產(chǎn)品配置表
大額保險培訓
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