對公賦能—新形勢下信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控能力暨調(diào)查報(bào)告撰寫提升實(shí)務(wù)解析
發(fā)布時(shí)間:2025-06-05 12:59:18
講師：王鑫YH 瀏覽次數(shù)：2921
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 銷售工程師· 客服經(jīng)理· 理財(cái)經(jīng)理· 其他人員
培訓(xùn)講師：王鑫YH
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)
課程背景：
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，具有現(xiàn)實(shí)的必要性與緊迫性。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)首先要做到的就是“化解存量、防范增量”，各級金融機(jī)構(gòu)、金融市場、尤其是傳統(tǒng)信貸以及新金融領(lǐng)域都要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，防止風(fēng)險(xiǎn)交叉性感染，確保各級金融機(jī)構(gòu)均可實(shí)現(xiàn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
本課程以理論知識+實(shí)際操作+案例分享的形式對金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行授信客戶授信時(shí)遭遇的：精準(zhǔn)獲客難、識別風(fēng)險(xiǎn)難、產(chǎn)品匹配難、貸中控制難、貸后管控難的全流程信貸業(yè)務(wù)中遇到的問題進(jìn)行針對性的解析及提出應(yīng)對措施，梳理信貸業(yè)務(wù)全流程中存在的問題予以展現(xiàn)，從源頭上解決金融機(jī)構(gòu)營銷人員“惜貸”和“懼貸”的心態(tài)，從而達(dá)到“能貸、會貸”，*程度上避免授信企業(yè)的“信息不對稱”風(fēng)險(xiǎn)；使授信業(yè)務(wù)審查審批人員有效識別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)整體防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。
課程收益：
● 全面樹立員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
● 了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力
● 掌握信貸業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)俞防控措施
● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：客戶經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)易用
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在授課老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動尋找問題、分析問題、解決問題，提高在今后工作中的實(shí)操能力
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用
課程大綱：
第一講：信貸業(yè)務(wù)全流程注意事項(xiàng)（打鐵先需自身硬）
一、現(xiàn)階段授信企業(yè)現(xiàn)狀
1、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶需求變化
1.1 融資需求
1.2 發(fā)展需求
1.3 結(jié)算需求
1.4 增值需求
2、金融機(jī)構(gòu)客戶競爭變化
3、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶營銷變化
3.1 營銷人員忙
3.1.1 案頭工作忙
3.1.2 工作業(yè)務(wù)忙
3.2 營銷人員茫
3.2.1 茫然，不知所措
3.3 營銷人員盲
3.3.1 盲目，沒有工作目標(biāo)，沒有營銷目標(biāo)
4、金融機(jī)構(gòu)信貸客戶管理變化
5、金融機(jī)構(gòu)信貸營銷人員痛點(diǎn)
5.1 實(shí)時(shí)案例（隨時(shí)更新）
6、現(xiàn)階段授信客戶信貸分析
第二講：信貸業(yè)務(wù)營銷與金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)
一、對公客戶經(jīng)理角色定位
1. 常見對公營銷的方法
2. 對公營銷變化及各家銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)對
3. 從營銷案例看對公業(yè)務(wù)營銷的關(guān)鍵點(diǎn)
4. 從營銷考核看客戶經(jīng)理優(yōu)秀的關(guān)鍵（效率、渠道、風(fēng)控）
二、尋找客戶的方向
1. 有貸戶續(xù)貸
2. 存量戶轉(zhuǎn)化
2.1 優(yōu)質(zhì)結(jié)算類、代發(fā)類、繳稅類、高粘性、睡眠戶
2.2 開展生意會拓展客戶
2.3 現(xiàn)有客戶轉(zhuǎn)介紹（交易頻繁、交易數(shù)額大、近期新增交易）
2.4 通過銀承和貼現(xiàn)找尋客戶
2.5 私公聯(lián)動找尋客戶（使用移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)現(xiàn)公私聯(lián)動機(jī)會）
3. 外部客群拓展
3.1 銀證合作客群（稅務(wù)貸款、政府采購貸款、街道村委推薦客戶）
3.2 產(chǎn)業(yè)鏈客群（醫(yī)院行業(yè)的商票快貼案例）
3.3 商圈客群（線下商圈、商會、協(xié)會等）
--商圈特色產(chǎn)品：POS貸、租金貸
3.4 互聯(lián)網(wǎng)平臺客群（企查查等軟件的使用）
三、以客戶為中心，站在客戶角度思考問題
1. 了解客戶需求，做好客戶畫像
1.1 你是否真正了解你的客戶需求在哪里？
1.2 如何發(fā)現(xiàn)客戶的真正訴求？
2. 了解客戶痛點(diǎn)，做好產(chǎn)品研發(fā)
2.1 你對行內(nèi)的產(chǎn)品了解多少，能都進(jìn)行*匹配？
3. 了解市場需求，做好批量開發(fā)
3.1 單一客戶的時(shí)代已經(jīng)過去，你是否進(jìn)行批量業(yè)務(wù)開發(fā)？
3.2 如何進(jìn)行社群精準(zhǔn)營銷你的客戶？
四、客戶經(jīng)理銷售策略篇
1、成交是營銷工作藝術(shù)
1.1我們競爭對手是誰?
1.2我的客戶在哪？
1.3客戶痛點(diǎn)在哪里？
2、客戶經(jīng)理扮演的三類角色分析
“托”--短暫業(yè)績帶來客戶的終生流失
“推銷員”--與巨大的工作量成*反比的低成交率以及低客戶感知
“金融顧問”--能贏得客戶托付終身的專業(yè)伙伴
場景演練：基于客戶的金融現(xiàn)狀與實(shí)際需求
五、客戶經(jīng)理營銷全流程解析
金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理開發(fā)維護(hù)全流程
1.1甄選目標(biāo)客戶
1.2拜訪準(zhǔn)備
1.3接近客戶建立信任
1.4挖掘客戶需求
1.5產(chǎn)品價(jià)值呈現(xiàn)
1.6服務(wù)方案與設(shè)計(jì)
1.7促使成交
1.8客戶關(guān)系管理
1.9客戶轉(zhuǎn)介，批量宣講
六、存量服務(wù)營銷，持續(xù)提升客戶服務(wù)
對公客戶存量盤活的三種常規(guī)方式
存量客戶快速轉(zhuǎn)介方法
七、樹立正確的業(yè)務(wù)思想
1、我們和客戶是合作、合同關(guān)系
2、業(yè)務(wù)思想要做到整體劃一
3、要學(xué)會獨(dú)立思考的能力
第三講：信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識別
一、如何識別授信企業(yè)的光環(huán)分析
1、如何避免走入授信企業(yè)光環(huán)誤區(qū)（案例分析）
二、授信客戶真實(shí)負(fù)債分析
1、避免授信業(yè)務(wù)的從眾心理
2、如何識別授信客戶過度融資
3、如何識別信貸客戶的隱形負(fù)債
3.1 看賬目
3.2 看動機(jī)
3.3 看往來
4、負(fù)債的歷史變化分析（案例分析）
5、擔(dān)保圈鏈風(fēng)險(xiǎn)分析（案例分析）
6、關(guān)聯(lián)企業(yè)的負(fù)債分析
三、信貸客戶的“三品”核實(shí)要點(diǎn)
1、企業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)品
1.1 市場的可替代率
1.2 市場的壁壘所在
1.3 產(chǎn)品的無力分析
2、企業(yè)老板的人品分析
3、企業(yè)提供的押品分析
3.1 押品管理的核心
3.2 好押品的要素
3.3 特殊押品的風(fēng)險(xiǎn)防范（案例引出）
3.4 動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中的押品管理問題（案例引出）
4、押品的選擇順序
5、押品的自身風(fēng)險(xiǎn)行為
6、押品的操作風(fēng)險(xiǎn)行為
7、信貸客戶的“三流”分析
7.1 企業(yè)的車流分析
7.2 企業(yè)的人流分析
7.3 企業(yè)的現(xiàn)金流分析
7.3.1 現(xiàn)金流和利潤之間的關(guān)系
四、如何發(fā)現(xiàn)信貸客戶的真實(shí)的資金需求
1、分析信貸資金緊張的真實(shí)原因
1.1 盲目決策、過度投資失敗
1.2 多元化投資
1.3 涉入民間高息
1.4 原定還款來源分析
五、現(xiàn)場分組開展模擬演練
演練內(nèi)容1：現(xiàn)場調(diào)查內(nèi)容與風(fēng)險(xiǎn)判斷分析
演練內(nèi)容2：現(xiàn)場調(diào)查提問問題清單及邏輯要素分析
六、信貸客戶授信方案的重要性
1、授信方案的四要素
2、授信方案的匹配程度
3、授信方案是否解決真實(shí)需求
4、授信方案的真實(shí)落地程度
七、信貸客戶信息分散風(fēng)險(xiǎn)防控
1、如何開展數(shù)據(jù)化風(fēng)控
1.1 數(shù)據(jù)化風(fēng)控、營銷要點(diǎn)，開展場景化金融的需求
1.2 收集內(nèi)外部信息的渠道搭建
1.3 識別授信企業(yè)的預(yù)警信號與風(fēng)險(xiǎn)防范
1.3.1 通過預(yù)警信號如何對客戶分層管理
2、授信企業(yè)如何在多維度的數(shù)據(jù)分析下開展精準(zhǔn)風(fēng)控
3、某國有股份制銀行研發(fā)“天眼”風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)前移、數(shù)據(jù)化、集約化
4、現(xiàn)場演練預(yù)警信號的發(fā)現(xiàn)、識別、組合判斷
演練內(nèi)容1：如何通過授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)推斷預(yù)警信號
演練內(nèi)容2：針對于不同的預(yù)警信號所包含背后的信息
第四講：為什么說財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)的體檢表
一、分析財(cái)務(wù)報(bào)表分析在信貸業(yè)務(wù)中的重要性
1、通過財(cái)務(wù)分析發(fā)現(xiàn)某大型上市公司真正的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
二、信貸從業(yè)人員為什么要掌握“品”字形知識儲備
1、第一品：銀行的產(chǎn)品
2、第二品：財(cái)務(wù)知識儲備
3、第三品：法律知識儲備
4、案例分析：信貸人員利用財(cái)務(wù)分析破解企業(yè)光環(huán)下的風(fēng)險(xiǎn)事件
三、如何利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析服務(wù)于信貸決策
1、財(cái)務(wù)報(bào)表的風(fēng)險(xiǎn)分析
1.1 企業(yè)資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)
1.1.1 企業(yè)流動性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例
1.2 企業(yè)長短期償債風(fēng)險(xiǎn)
1.3 銀行授信額度的風(fēng)險(xiǎn)
1.3.1 某大型國企他行授信額度受限導(dǎo)致無法提用授信額度風(fēng)險(xiǎn)
1.4 企業(yè)商業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)
1.4.1 企業(yè)道德引起的信用風(fēng)險(xiǎn)
1.4.1 某企業(yè)發(fā)生擔(dān)保代償后的風(fēng)險(xiǎn)處置案例
1.4.2 企業(yè)商業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
1.4.3 某大型企業(yè)因產(chǎn)品質(zhì)量問題導(dǎo)致市場急劇變化引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
1.5 財(cái)務(wù)分析的誤區(qū)
1.5.1 財(cái)務(wù)與行業(yè)分析獨(dú)立
1.5.2 盲目的信任外部審計(jì)
1.5.3 分析體系零散無整體
1.5.4 缺乏財(cái)務(wù)前瞻性分析
1.5.5 機(jī)械套用無差別分析
1.5.6 由于財(cái)務(wù)分析誤區(qū)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例……
1.6 財(cái)務(wù)分析的局限性
1.6.1 信息不完善表外事項(xiàng)
1.6.1.1 如何識別企業(yè)真正的表外資產(chǎn)和表外資產(chǎn)的創(chuàng)造能力
1.7 估計(jì)和判斷主觀性強(qiáng)
1.7.1 同一個(gè)企業(yè)為什么不同的會計(jì)思維導(dǎo)致出現(xiàn)不同的報(bào)表數(shù)據(jù)結(jié)果
1.8 成本公允混用差別大
1.8.1 基于會計(jì)準(zhǔn)則，導(dǎo)致歷史成本和公允價(jià)值出現(xiàn)混用的風(fēng)險(xiǎn)識別
1.9 財(cái)務(wù)報(bào)表分析體系零散
1.9.1 如何根據(jù)簡單的數(shù)據(jù)整合企業(yè)的綜合評價(jià)
2、 信貸人員應(yīng)該如何看財(cái)務(wù)報(bào)表
2.1 不同視角看財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)注點(diǎn)不同，銀行分析報(bào)表的真實(shí)目的解析
2.2 如何根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表來判斷債務(wù)和財(cái)務(wù)能力的匹配
2.2.1 四個(gè)匹配對應(yīng)下的經(jīng)驗(yàn)預(yù)警值（根據(jù)行業(yè)分析）
2.2.2 根據(jù)龐氏型融資分析信貸業(yè)務(wù)不能突破的底線
2.3 如何通過四看發(fā)現(xiàn)企業(yè)真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)所在
2.3.1 看總量，企業(yè)綜合實(shí)力的主要表現(xiàn)形式，也是財(cái)務(wù)分析的起點(diǎn)
2.3.2 看結(jié)構(gòu)，三張報(bào)表的數(shù)據(jù)全部是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并且充滿勾稽關(guān)系
2.3.3 看質(zhì)量，看資產(chǎn)的質(zhì)量，看收入的質(zhì)量、看利潤的質(zhì)量
2.3.4 看趨勢，看財(cái)務(wù)趨勢的穩(wěn)定，預(yù)測企業(yè)未來的財(cái)務(wù)趨勢
3、 如何通過財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)企業(yè)隱藏的民間借貸
3.1 看賬目
3.1.1 某企業(yè)負(fù)債規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模嚴(yán)重不匹配，深度挖掘民間借貸
3.1.2 四大主要往來科目下隱藏的民間借貸實(shí)踐解析
3.1.3 某投資公司利用所有者權(quán)益，開展民間借貸
3.1.4 某企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用嚴(yán)重與融資金額不匹配，從而發(fā)現(xiàn)民間借貸
3.2 看動機(jī)
3.2.1 某地區(qū)集中出現(xiàn)大額民間借貸，緣起市場因素的瘋狂競爭
第五講：資產(chǎn)負(fù)債表分析與銀行信貸決策
一、債權(quán)人視角的資產(chǎn)負(fù)債表分析與解讀
1、資產(chǎn)負(fù)債表分析
1.1 資產(chǎn)負(fù)債表中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
1.1.1 虛增資產(chǎn)，如何將資產(chǎn)合法的做大案例解析
1.1.2 資產(chǎn)價(jià)格縮水，某企業(yè)賬面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值差別案例解析
1.1.3 資產(chǎn)難以變現(xiàn)，周期性行業(yè)、應(yīng)收賬款導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生
1.1.4 短貸長用的危害，某企業(yè)短貸長用的實(shí)際案例解析
1.1.5 財(cái)務(wù)杠桿率過高，某企業(yè)追漲和爆倉下的財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)
1.2 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心
1.2.1 案例：批發(fā)零售型企業(yè)老板為什么購置固定資產(chǎn)分析
1.2.2 思考：銀行、企業(yè)固定資產(chǎn)之間的博弈
1.3 機(jī)器設(shè)備的調(diào)查
1.3.1 某企業(yè)利用虛假機(jī)器設(shè)備騙取貸款案例
1.3.2 某企業(yè)收到市場行情影響下的價(jià)值波動性風(fēng)險(xiǎn)事件
1.3.3 某企業(yè)利用落后產(chǎn)能設(shè)備抵押銀行獲取融資風(fēng)險(xiǎn)事件
1.4 案例分析
企業(yè)的光環(huán)效應(yīng)下的風(fēng)險(xiǎn)事件分析。
2、存貨：企業(yè)經(jīng)營的脈象
2.1 存貨的清查方法
2.1.1 某酒類批發(fā)企業(yè)的實(shí)地存貨調(diào)查方式
2.1.2 某動產(chǎn)質(zhì)押客戶的實(shí)地存貨調(diào)查方式
2.2 存貨的造假方式
2.2.1 某養(yǎng)殖企業(yè)存貨造假的風(fēng)險(xiǎn)判斷
2.2.2 某代銷企業(yè)和來料加工企業(yè)的存貨造假風(fēng)險(xiǎn)事件識別
2.2.3 鋼貿(mào)企業(yè)下的存貨造假事件分析
2.2.4 陜西潼關(guān)縣聯(lián)社質(zhì)押黃金造假事件風(fēng)險(xiǎn)分析
2.2.5 信貸業(yè)務(wù)中質(zhì)押物價(jià)值無法估量導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件
2.3 以存貨為中心的財(cái)務(wù)分析
2.3.1 化妝品批發(fā)行業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率之謎
2.3.2 某小家電批發(fā)業(yè)的真實(shí)存貨之謎
2.3.3 某生產(chǎn)型企業(yè)的存貨種類變化導(dǎo)致的企業(yè)倒閉事件解析
3、應(yīng)收賬款：看不見的資產(chǎn)
3.1 應(yīng)收賬款的查證方式
3.1.1 某養(yǎng)殖企業(yè)真實(shí)的應(yīng)收賬款賬簿查證解析
3.2 應(yīng)收賬款的查證內(nèi)容
3.2.1 周期性行業(yè)和非周期性行業(yè)的應(yīng)收賬款區(qū)別
3.3 以應(yīng)收賬款為中心的財(cái)務(wù)分析
3.3.1 老王賣包子引發(fā)的應(yīng)收賬款增加的思考
3.3.2 某視的賈某人應(yīng)收賬款變化之謎
3.3.3 某小企業(yè)應(yīng)收賬款集中度過高導(dǎo)致企業(yè)倒閉風(fēng)險(xiǎn)事件
第六講：負(fù)債、利潤表分析與銀行信貸決策
一、債權(quán)人視角的負(fù)債分析與解讀
1、負(fù)債：壓垮駱駝的稻草
1.1 合理利用金融杠桿，有多大能力辦多大的事情
1.2 新建項(xiàng)目的盲目擴(kuò)張導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件解析
1.3 從眾心理是金融行業(yè)的大敵，多頭信貸導(dǎo)致企業(yè)被“撐死”
1.4 借款人的角度看銀行過度授信下的過度融資風(fēng)險(xiǎn)事件
2、擔(dān)保圈鏈（或有負(fù)債）風(fēng)險(xiǎn)分析
2.1 擔(dān)保圈鏈的“殺手”特質(zhì)分析
2.2 某地區(qū)民營企業(yè)的擔(dān)保圈鏈風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致全盤金融風(fēng)險(xiǎn)事件
3、關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債分析
3.1 某汽車4S店提用授信后發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債信息
4、負(fù)債的變動分析
4.1 某紡織企業(yè)突然大增授信背后真實(shí)的原因
5、應(yīng)付賬款分析
5.1 某企業(yè)供應(yīng)商集中上門討賬引發(fā)企業(yè)兌付危機(jī)
5.2 某企業(yè)原材料庫存不明減少案例分析
5.3 某大型連鎖倉儲超市的大額儲值卡風(fēng)險(xiǎn)分析
二、利潤表分析
1、銷售收入的調(diào)查方法
1.1 通用核定方法
1.1.1 銀行現(xiàn)金流的核定方法
1.1.2 現(xiàn)金流和物流相對應(yīng)核實(shí)的案例
1.2 專用核定方法
1.2.1 某周期性行業(yè)銷售淡旺季下的利潤表分析
1.2.2 某企業(yè)的單一銷售渠道下的利潤核定方法
1.2.3 特定行業(yè)下的利潤專用核定案例介紹
1.3 以銷售收入為核心的財(cái)務(wù)分析
1.3.1 銷售增長率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式
1.3.2 銷售現(xiàn)金比率項(xiàng)下的財(cái)務(wù)分析模式
2、利潤核算方法
2.1 成本費(fèi)用和算法
2.1.1 商業(yè)領(lǐng)域中定倍率的財(cái)務(wù)分析
2.1.2 遞延成本下的財(cái)務(wù)分析模式介紹
2.2 同業(yè)比較法
2.3 權(quán)益校驗(yàn)法
3、透視盈利能力：競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢
3.1 看透龐氏騙局、僵尸企業(yè)
3.2 競爭優(yōu)勢：五力模型
3.3 商業(yè)模式
第七講：現(xiàn)金流量表分析及要跳出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)實(shí)務(wù)
一、現(xiàn)金流量表分析
1、現(xiàn)金流的調(diào)查方法
1.1 從交易頻率、交易金額中發(fā)現(xiàn)企業(yè)隱藏的風(fēng)險(xiǎn)事件
1.2 從總交易量中來分析企業(yè)真實(shí)的現(xiàn)金流量收入
2、偽造現(xiàn)金流的方法
2.1 企業(yè)為什么鐘愛與擺賬
3、現(xiàn)金流分析
4、貸款資金流向
5、還貸過橋資金
6、還款方案要與現(xiàn)金流吻合
第八講：調(diào)查報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)和基本要求
1、調(diào)查報(bào)告的基本結(jié)構(gòu)
2、調(diào)查報(bào)告的基本要求
2.1 實(shí)事求是
2.2 思路清晰
2.3 分析透徹
3、貸前調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容
3.1 客戶基本情況
3.1.1基本情況如何撰寫詳解
3.1.2基本情況中分析重點(diǎn)詳解
3.1.3基本情況中風(fēng)險(xiǎn)分析詳解
3.2 經(jīng)營管理情況
3.2.1經(jīng)營分析重點(diǎn)詳解
3.2.3如何有效的開展上下游的分析
3.2.3前后邏輯分析驗(yàn)證經(jīng)營情況
3.3 客戶財(cái)務(wù)狀況
3.3.1客戶財(cái)務(wù)分析的重點(diǎn)
3.3.2財(cái)務(wù)分析的連續(xù)性及變動性分析
3.3.3財(cái)務(wù)分析中的真實(shí)性還原
3.3.4財(cái)務(wù)分析中的部分科目分析
3.4 客戶資信狀況
3.5 借款用途及還款來源
3.5.1客戶真實(shí)借款資金用途分析
3.5.2客戶借款用途的測算
3.5.3客戶借款資金用途的表面真實(shí)性
3.5.4客戶還款來源確保是現(xiàn)金流還款
3.5.5第一還款來源、第二還款來源的確定
3.6 客戶擔(dān)保措施
3.7 風(fēng)險(xiǎn)分析控制措施
3.7.1找到客戶的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出具體的解決措施
3.8 客戶綜合收益
3.9 客戶授信結(jié)論
3.9.1授信結(jié)論的操作性、落地性
3.10 授信報(bào)告附注
4、專業(yè)性授信調(diào)查報(bào)告撰寫詳解
4.1固定資產(chǎn)類貸款調(diào)查報(bào)告撰寫詳解
4.2項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告撰寫詳解
4.3未來還款現(xiàn)金流測算詳解
4.4如何有效的可行性研究報(bào)告
第九講：調(diào)查報(bào)告詳解
1、調(diào)查報(bào)告的五大準(zhǔn)則
1.1 調(diào)查報(bào)告的真實(shí)準(zhǔn)則
1.2 調(diào)查報(bào)告的完整準(zhǔn)則
1.3 調(diào)查報(bào)告的準(zhǔn)確準(zhǔn)則
1.4 調(diào)查報(bào)告的客觀準(zhǔn)則
1.5 調(diào)查報(bào)告的邏輯自洽準(zhǔn)則
2、調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析三個(gè)特性
2.1 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的合理性
2.2 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的真實(shí)性
2.3 調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)分析的風(fēng)險(xiǎn)性
3、調(diào)查報(bào)告撰寫分析
3.1 經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)分析
3.2 流動性風(fēng)險(xiǎn)分析
3.3 道德風(fēng)險(xiǎn)分析
3.4 政策性風(fēng)險(xiǎn)分析
第十講：現(xiàn)場對調(diào)查報(bào)告進(jìn)行撰寫分析并進(jìn)行沙盤演練
一、 分組對調(diào)查報(bào)告進(jìn)行展示并進(jìn)行點(diǎn)評
1、對調(diào)查報(bào)告撰寫進(jìn)行針對性點(diǎn)評并提出整改意見
二、 現(xiàn)場進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)三查全流程業(yè)務(wù)進(jìn)行沙盤演練，針對于不同的行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品進(jìn)行全方面風(fēng)險(xiǎn)識別與防范分析
信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.moqiwei.com/gkk_detail/301063.html
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- 《全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升---從 金宗杰
- 《謀全局 控風(fēng)險(xiǎn) 提效能》 羅蘊(yùn)姣