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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
個人信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與風(fēng)險控制
發(fā)布時間:2024-05-17 16:43:32
 
講師:儀青濤 瀏覽次數(shù):2939

課程描述INTRODUCTION

· 高層管理者

培訓(xùn)講師:儀青濤    課程價格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查課程

[課程背景] 
近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊,以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素,導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生,銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題,商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié):
信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別問題;
盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題;
風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題;
貸款后續(xù)管理過程中風(fēng)險點識別與處置策略問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析,以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析,為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫與后續(xù)管理提供有價值的理論與實踐指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
通過對貸前交叉檢驗技術(shù)的實踐案例的分析,使學(xué)員掌握交叉檢驗的方法,并充分在信貸調(diào)查報告中揭示風(fēng)險點;
為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險預(yù)警信號識別及風(fēng)險處置的有效方法。
通過商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程的分析,剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點識別方法;
通過住房按揭貸款風(fēng)險案例,為住房按揭貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制提供有價值的指導(dǎo);
通過分析個人消費貸款業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險及典型案例,為個人消費貸款風(fēng)險控制提供指導(dǎo)。

[授課形式]
結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討

[授課對象]
商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理

[課程目錄]
個人信貸邏輯篇
第一部分 減少低級錯誤發(fā)生的概率
一、信貸風(fēng)險形成路徑
1.信用風(fēng)險
練習(xí)1:客戶不還款的理由有哪些?
練習(xí)2:我們做錯了什么?
2.監(jiān)管風(fēng)險
練習(xí):我們?yōu)槭裁磿稿e?
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)1:怎樣判斷客戶的還款意愿?
練習(xí)2:農(nóng)村種植大戶的還款能力怎樣判斷
三、信貸風(fēng)險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
案例討論:商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征
1.外部風(fēng)險
2.內(nèi)部風(fēng)險
3.操作風(fēng)險
4.不良貸款形成特征(以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評估、擔(dān)保適用)

第二部分 個人信貸需求與房地產(chǎn)趨勢
一、個人信貸需求特點
1.與房有關(guān)
2.與股價有關(guān)
3.與經(jīng)營有關(guān)
二、房地產(chǎn)行業(yè)與監(jiān)管政策
1.需求與供給
2.房價還會上漲嗎
3.房地產(chǎn)的核心要素
4.住宅、商業(yè)與工業(yè)房地產(chǎn)發(fā)展趨勢
5.住房按揭監(jiān)管核心

貸前調(diào)查篇
第一部分 貸前客戶準(zhǔn)入與非財務(wù)信息風(fēng)險識別
一、非財務(wù)信息的偏差分析
本地貸款申請人畫像練習(xí):你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的?
1.實控人與經(jīng)營
2.實控人家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險點
5.資本積累的過程
案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
二、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
三、還款能力測算
1.收入認(rèn)定
2.收入來源確認(rèn)
四、客戶用途自有資金確認(rèn)
需格外重視自有資金的來源
五、消費信貸幾個重要的非財務(wù)信息
1.關(guān)聯(lián)人申請
2.客體虛實與審貸真假
3.審貸資料特征
4.貸款時點的特征
5.其他特征
六、抵押貸款幾類高風(fēng)險客戶
1.年齡大且無需求邏輯
2.負(fù)債筆數(shù)多金額大
3.無經(jīng)營消費信貸額度大
4.產(chǎn)權(quán)人與實際居住人不一致
5.涉及案件
練習(xí):企業(yè)預(yù)警通使用與判斷客戶非財務(wù)信息

第二部分 抵押物的合法性與有效
一、抵押的“實”與“虛”
1.對還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.抵押“不實”的表現(xiàn)與特征
二、不動產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習(xí):我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2.不動產(chǎn)評估的風(fēng)險控制
3.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析:價值遠(yuǎn)超貸款額的抵押物就一定安全嗎
三、《民法典》實施對抵押貸款的影響
1.夫妻共同債務(wù)
2.居住權(quán)對抵押貸款的影響
3.抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的規(guī)定
4.抵押不破租賃的規(guī)則修改
四、抵押物的執(zhí)行問題
1.首先查封
2.證據(jù)梳理
3.法院程序推進
4.慎用撤訴權(quán)

第三部分 個人經(jīng)營類貸款客戶財務(wù)問題
一、信貸業(yè)務(wù)中財務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
練習(xí):編制簡易經(jīng)營類客戶財務(wù)報表并說明數(shù)據(jù)填制規(guī)則
二、財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗的規(guī)則
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
三、銷售收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
練習(xí):“客戶”是否是真實的
2.賬本檢驗法
練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進銷存檢驗法
四、毛利檢驗方法
練習(xí):酒類批發(fā)零售客戶的毛利
五、資本積累檢驗
1.資本積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險
案例剖析:服裝協(xié)會會長100萬元貸款形成不良
2.資本積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險

貸后與不良處置篇
第一部分 貸后管理的風(fēng)險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質(zhì)大于形式原則
真實故事:本地信用環(huán)境與我們自己關(guān)系*
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
練習(xí):貸款挪用怎樣辦?
3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警
練習(xí):不良貸款有哪些預(yù)警信號
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、不良貸后管理的注意問題
1.合同及憑證
2.抵押或擔(dān)保有效性
3.保證金合法性及處置可能性
4.兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
四、沙盤演練:客戶逾期怎么辦

第二部分 貸后風(fēng)險處置策略
一、兩個維度分析及動態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因
二、清收理念的TSP
三、清收案例

信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查課程


轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/302871.html

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    參加課程:個人信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與風(fēng)險控制

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