《貸后管理中的快速風險預警》
發(fā)布時間:2023-11-27 17:18:18
講師：陳開宇 瀏覽次數(shù)：2934
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導
培訓講師：陳開宇
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
貸后管理快速風險預警課程
課程背景：
貸后管理是對公信貸“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，它即是“三查”中的客戶盡調(diào)信息驗證環(huán)節(jié)，是“三查”中的利益實現(xiàn)環(huán)節(jié)，也是“三查”中的風控落實環(huán)節(jié)。
完整的貸后管理課程需要講解“貸后管理中常見錯誤點評”“正常經(jīng)營企業(yè)的突然死亡及潛在風險預兆”“問題類客戶的風險識別及處置對策”“重檢原授信方案做出更優(yōu)決策”等四章。本課程重點講解其中的正常經(jīng)營企業(yè)的突然死亡及潛在風險特征。
這里的正常經(jīng)營企業(yè)是指，企業(yè)的基本面正常、股權(quán)正常、主要財務指標正常、主要科目（總資產(chǎn)、總負債、營業(yè)收入、利潤等）正常，在上述均正常情況下，企業(yè)依舊存在著許多突然死亡可能及各種潛在風險預警信號，需要銀行在貸后管理中重點關(guān)注。
本課程課時可講一天，也可以半天，干貨多、量大，案例豐富，授課時間可長可短，風險管理人員可以根據(jù)課程中講到的各類特征設(shè)計風險預警信號以及對存量貸款進行快速風險排查。
本課程主講的陳開宇老師在四大國有銀行具有20多年風控經(jīng)驗、15年銀行體系內(nèi)專職貸款審批人培訓講師經(jīng)驗，有“校長”美譽。
課程收益：
通過課堂講授，充分列舉各類案例，讓學員熟悉貸后管理中常見的各種錯誤，提升風險意識，具備提前發(fā)現(xiàn)潛在風險的手段。
授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理等。
課程大綱：
導言 為什么要強調(diào)貸后管理
1、貸后管理是“三查”中最重要的環(huán)節(jié)，沒有之一；
2、貸后管理是“三查”中最困難的環(huán)節(jié)，沒有之一；
3、貸后管理是“三查”中最考驗職業(yè)精神的環(huán)節(jié)，沒有之一；
4、如何強化貸后管理
5、貸后管理理念
6、本課程目的
一、貸后管理中的常見錯誤點評（簡略）
1、態(tài)度上不重視貸后管理的表現(xiàn)
2、授信方案明確的貸后監(jiān)管方案存在重大漏洞
3、授信方案確定的貸后監(jiān)管方案實施難度太大
4、貸后管理中不能與時俱進
5、預見風險不果斷
6、遭遇風險處置粗暴
7、貸后管理沒有與綜合收益捆綁
二、評判客戶能否持續(xù)正常經(jīng)營
1、外部環(huán)境變化中的企業(yè)各種突然死亡
當經(jīng)濟周期、科技進步、政策法規(guī)等外部環(huán)境發(fā)生變化時，企業(yè)內(nèi)生因素與外部環(huán)境不同變化結(jié)合，容易導致企業(yè)的突然死亡：
1) 行業(yè)變化相關(guān)；
2) 產(chǎn)品特征相關(guān)；
3) 企業(yè)戰(zhàn)略相關(guān)；
4) 企業(yè)內(nèi)部管理相關(guān)；
5) 領(lǐng)導人特性相關(guān)；
2、正常經(jīng)營企業(yè)的9類潛在風險預兆
所謂正常經(jīng)營是指企業(yè)基本面不變、股權(quán)架構(gòu)不變，企業(yè)的主要財務科目如總資產(chǎn)、總負債、營業(yè)收入、凈利潤等不變，主要財務指標不發(fā)生明顯變化，在這種情況下，有許多信號預示著企業(yè)的重大風險。
1) 是否具備挪用貸款的意愿、手段和時機
2) 不利的外部環(huán)境變化
3) 不合理的關(guān)聯(lián)交易
4) 不合理的財務指標
5) 不合常理的人事變動
6) 固定資產(chǎn)投資項目進展延誤
7) 必要性不足的跨行業(yè)投資
8) 與同行業(yè)不同的特征
9) 領(lǐng)導人行為習慣的突然改變
3、常規(guī)的風險預警信號及修正和補充
1) 持續(xù)的信用評級水平
2) 持續(xù)合理的財務狀況
3) 持續(xù)合理的或有負債水平
4) 持續(xù)的擔保能力
5) 持續(xù)的股權(quán)及管理層架構(gòu)
6) 持續(xù)的貸款人地位
三、案例分析：潛在風險客戶的分類和對策（簡略）
正常經(jīng)營的企業(yè)存在大量的潛在風險客戶，銀行需要根據(jù)風險預期及誠信狀態(tài)，將潛在風險客戶進行分類，并采取不同的應對方法。
1、潛在風險客戶分類及處置案例
1) 爛魚
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：爛魚：魚已死、肉已爛。
2) 死魚
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：死魚：魚已死、肉還在。
3) 病魚
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：病魚：魚已病、還沒死。
4) 慢魚
① 定義及表現(xiàn)
② 案例分析：慢魚：魚太慢、吃不飽。
2、常見的各類風險化解措施及點評
四、重檢原授信方案做出更優(yōu)決策（簡略）
這里是從授信方案重檢角度，針對貸后管理中發(fā)現(xiàn)的各種做出相應的對策
1、重檢原授信方案
1) 全面比較經(jīng)營環(huán)境
2) 比較經(jīng)營管理
3) 比較財務狀況
4) 評判原貸前調(diào)查是否真實、充分、全面
5) 評判原授信方案六要素是否合理
6) 評判原授信方案的第一還款來源和第二還款來源是否合規(guī)、合理、有效、約束、可執(zhí)行；
7) 評判原授信明確的銀企空間是否需要重新調(diào)整
2、對原授信方案的各種優(yōu)化
1) 更符合客戶經(jīng)營特點的授信產(chǎn)品組合
2) 更符合實際需求量和承貸能力的授信金額
3) 更符合資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的貸款期限
4) 更體現(xiàn)綜合收益的授信方案
5) 更體現(xiàn)客戶未來經(jīng)營行為的持續(xù)條件
6) 更加優(yōu)化的第一還款來源監(jiān)管措施
7) 更加優(yōu)化的第二還款來源監(jiān)管措施
五、貸后管理原則（簡略）
1、合法合規(guī)合程序、平衡風險與收益；
2、銀企交易有區(qū)間、嚴守底線不退離；
3、增量客戶精挑選、存量客戶重誠信；
4、貸后監(jiān)管重可行、擔保方式看五性；
5、突發(fā)風險需鎮(zhèn)定，預見風險退出急；
貸后管理快速風險預警課程
轉(zhuǎn)載：http://www.moqiwei.com/gkk_detail/295812.html
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