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銀行貸前調(diào)查培訓

課程目標：
1.產(chǎn)出一套貸前調(diào)查的標準化流程。
2.攻克在貸前調(diào)查過程中的難點痛點。

課程對象：
對公客戶經(jīng)理

課程大綱:
一、銀行貸前調(diào)查的意義和近期常見風險
1.銀行信貸風險存在的問題和教訓
1)企業(yè)借債容易還錢難的邏輯
2)銀行控制風險的關鍵
2.貸前盡職調(diào)查全流程風險管理的要點
1)信貸業(yè)務的基本流程
2)近期常見的風險和規(guī)避
①中介機構風險
②貸款挪用風險
③財務造假風險
④經(jīng)營多元化風險
3)貸前調(diào)查三大重要性
4)貸前調(diào)查的六大思維
5)信貸客戶的來源分析

二、貸前盡職調(diào)查的具體流程
1.貸前調(diào)查前的五項準備    
1)資料收集和信息整理
2)查詢借款人基本情況
3)學習相關業(yè)務知識 
4)寫調(diào)查提綱（列明重點）
5)預約客戶和提供需要的資料清單
2.現(xiàn)場調(diào)查（實地考察+訪談）
1)注意的禮儀、語氣和細節(jié)
2)人物的設定和角色分工
①主談人員具體工作和話術
②輔談人員具體工作和話術
3)盡職訪談技巧
①一問創(chuàng)業(yè)發(fā)展
②二問產(chǎn)品經(jīng)營
③三問財務情況
（實戰(zhàn)技術：如何快速地算出資金缺口？）
④四問內(nèi)部管理
⑤五問行業(yè)對手
⑥六問投資關聯(lián)
3.貸款的合規(guī)性調(diào)查分析
1)主體資格和準入分析
①主體資格調(diào)查5要點
②如何識別隱名股東？
（案例：遇到隱名股東，沒有反映在工商登記中，如何處理？）
2)行業(yè)風險分析
（實戰(zhàn)工具：行業(yè)風險分析工具）
3)保證擔保風險分析
保證擔保的評估五要點
（案例：保證人名下財產(chǎn)被他行查封）      
4)抵押擔保風險分析
抵押擔保的評估五個要點  
（案例解讀：企業(yè)設置長期租賃關系阻礙銀行處置押品）
（案例解讀：擔保物權優(yōu)先受償限制風險的案例）
(案例：抵押物管理風險的案例和經(jīng)驗教訓)
4.貸款安全性調(diào)查分析——交叉檢驗
1)財務報表分析
①如何現(xiàn)場核實關鍵數(shù)據(jù)擠水分
②現(xiàn)金
③（實戰(zhàn)技術：如何從銀行流水中分析關鍵信息？）
④銷售收入
⑤往來款
⑥存貨
⑦如何在五分鐘內(nèi)速覽資產(chǎn)負債表
⑧如何在五分鐘內(nèi)速覽利潤表
⑨如何在五分鐘內(nèi)速覽現(xiàn)金流量表
⑩償債能力分析
11盈利能力分析
12營運能力分析
2)企業(yè)主個人風險分析7要素
（實戰(zhàn)案例：如何從細節(jié)中發(fā)現(xiàn)問題）
（實戰(zhàn)案例：央企還不出貸款案例）
（實戰(zhàn)案例：500萬壞賬的案例）
（親身案例：光鮮靚麗的大客戶的現(xiàn)金流問題和反思）
3)經(jīng)營管理風險分析
（實戰(zhàn)經(jīng)驗：如何在收集資料中判斷信息的幾點技巧）
（實戰(zhàn)經(jīng)驗：如何解讀企業(yè)公認大量好消息后的背景故事）
4)借款用途分析
①從流水中識別民間借貸7要點
②從訪談中分析民間借貸6要點

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