課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 其他人員



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
關(guān)鍵風(fēng)險點課程
課程背景:
本課程屬于貸中審查課程中的經(jīng)驗類課程,專注于快捷技巧,適用于授信審批部的專職貸款審批人;
經(jīng)過貸前調(diào)查,經(jīng)營前臺會按規(guī)定清單搜集大量的企業(yè)材料,這些材料往往數(shù)量大、品種多、重點不突出,缺乏經(jīng)驗的審批人容易陷入各類材料的汪 洋大海之中,耗費過多的時間。
我們提倡的審批人工作方法是三遍閱讀,其中
第一遍是快速瀏覽,要求在5分鐘內(nèi)完成,并形成對項目的全面判斷和下一步審查重點;
第二遍是全面閱讀,要求全面閱讀所有審批材料,并且對關(guān)鍵風(fēng)險點展開重點審查。
第三遍是擴(kuò)展閱讀,即對照項目相關(guān)的宏觀政策、行業(yè)前景、市場信息進(jìn)行對照審查。
其中第一遍在五分鐘內(nèi)完成的快速瀏覽至關(guān)重要,有經(jīng)驗的專職貸款審批人能夠在快速瀏覽中根據(jù)企業(yè)特點和授信產(chǎn)品特點,迅速找到關(guān)鍵風(fēng)險點進(jìn)行重點審查,快速形成對客戶授信的基本判斷。
授課對象:銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。
課程大綱/要點:
開篇小練習(xí):“足球陷阱”的提出和驗證?
凡是投資中國足球的企業(yè)都沒有好下場。
這是審批人觀察到一種現(xiàn)象,繼而形成的審批快捷技巧。那么這種規(guī)律背后有無邏輯性,如何驗證呢?
導(dǎo)言:審批人快速瀏覽中的思維習(xí)慣。
審批人對授信材料的第一遍閱讀是5分鐘快速瀏覽,在快速瀏覽中,審批人需要根據(jù)客戶特征、授信產(chǎn)品特征迅速確定關(guān)鍵風(fēng)險點,形成自己的分析思路。
第一章、根據(jù)合法合規(guī)要求尋找關(guān)鍵風(fēng)險點
口訣:合法合規(guī)合程序,還款來源重;
1、借款主體及流程
2、各類準(zhǔn)入限制
第二章、根據(jù)增量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險點
口訣:不知不貸是原則、慕名授信是大忌
1、慕名授信
2、過度授信
3、重復(fù)授信
第三章、根據(jù)存量客戶特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險點
口訣:優(yōu)質(zhì)客戶重長期、一般客戶做交易;遭遇風(fēng)險需鎮(zhèn)定,預(yù)見風(fēng)險退出急。
1、正常存量客戶授信延續(xù)
2、正常存量客戶新增授信
3、問題類客戶授信延續(xù)
第四章、根據(jù)規(guī)模特征選擇關(guān)鍵風(fēng)險點
1、口訣:大型企業(yè)看宏觀、中型企業(yè)看財務(wù)、小型企業(yè)看押品;
2、講解:宏觀延遲、財務(wù)有效性、準(zhǔn)入門檻;
第五章、根據(jù)利潤取向選擇關(guān)鍵風(fēng)險點
1、口訣:上市公司虛增利潤、民營企業(yè)掩飾利潤、跨國企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤;
2、講解:業(yè)績約束、狡兔三窟、全球布局;
第六章、根據(jù)行業(yè)特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險點
1、基本建設(shè)類;口訣
2、批發(fā)零售業(yè);
3、制造業(yè):
4、常見行業(yè)的優(yōu)先審查點:
(1)先進(jìn)制造業(yè)
(2)新能源產(chǎn)業(yè)鏈
(3)光伏
(4)生物醫(yī)療
(5)醫(yī)院康養(yǎng)
(6)城市更新
第七章、特殊類型客戶的關(guān)鍵風(fēng)險點
一、集團(tuán)類客戶優(yōu)先審查點
1、集團(tuán)客戶授信難點
2、關(guān)聯(lián)交易審查
3、多元經(jīng)營戰(zhàn)略
4、合并財務(wù)報表的誤區(qū)
5、集團(tuán)客戶的關(guān)鍵風(fēng)險點
二、事業(yè)法人類客戶及政府融資平臺的優(yōu)先審查點
1、特點
2、政策及法律
3、承貸能力計算
4、關(guān)鍵風(fēng)險點
舉例:學(xué)校、醫(yī)院、政府平臺
三、個人類客戶優(yōu)先審查點
1、特點
2、常見騙貸特征
3、關(guān)鍵風(fēng)險點
四、小微企業(yè)優(yōu)先審查點:
1、小微企業(yè)評審難點;
2、小微企業(yè)授信的基本邏輯;
3、小微企業(yè)授信的審查要點。
第八章、根據(jù)授信產(chǎn)品特征尋找關(guān)鍵風(fēng)險點
(一)流貸:流貸之初、性本不良
(二)承兌匯票:騙貸高發(fā)區(qū)
(三)項目融資:高風(fēng)險品種為什么實際表現(xiàn)出低風(fēng)險?
(四)固定資產(chǎn)貸款:流貸化的固貸
舉例:項目評估審查要點;
1、先進(jìn)制造業(yè)
2、新能源產(chǎn)業(yè)鏈
3、光伏
4、生物醫(yī)療
5、醫(yī)院康養(yǎng)
6、城市更新
(五)房開發(fā):規(guī)模無限膨脹的內(nèi)外部原因
(六)小微企業(yè)貸:是批發(fā)產(chǎn)品還是零售產(chǎn)品?
舉例:普惠業(yè)務(wù)審查要點。
(七)進(jìn)出口貿(mào)易融資:如何評判經(jīng)辦行能力
(八)保函業(yè)務(wù):合法合規(guī)合程序
(九)銀團(tuán)貸款:我們自己到底需要什么?
(十)集團(tuán)綜合授信:多元經(jīng)營如何評價?
(十一)政信業(yè)務(wù): 15號文意義解讀?
(十二)投行業(yè)務(wù):風(fēng)險評判的誤區(qū)
第九章、如何選擇優(yōu)先審查點
前八章羅列了數(shù)十種關(guān)鍵風(fēng)險點,我們該如何從中選擇開始呢?
1、合規(guī)合法優(yōu)先
2、準(zhǔn)入門檻優(yōu)先
3、重要性優(yōu)先
4、效率優(yōu)先
5、同類比較優(yōu)先
6、注意事項
附錄:快速判斷口訣
關(guān)鍵風(fēng)險點課程
轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/281772.html
已開課時間Have start time
- 陳開宇
風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)
- 數(shù)字化技術(shù)帶來全新金融風(fēng)險 金光益
- 通信行業(yè)合規(guī)經(jīng)營與風(fēng)險管控 李皖彰
- 新能源投資風(fēng)險防控機(jī)制構(gòu)建 李皖彰
- 《數(shù)智賦能—海外EPC全生 羅蘊(yùn)姣
- 職業(yè)道德與法律法規(guī) 李皖彰
- 《全面風(fēng)險管理提升---從 金宗杰
- 金融機(jī)構(gòu)自律合規(guī)管理與風(fēng)險 李皖彰
- 商業(yè)銀行法律風(fēng)險與合規(guī) 李皖彰
- 醫(yī)藥行業(yè)風(fēng)險管理與合規(guī)意識 李皖彰
- 《契約守護(hù) 風(fēng)險智控》 ? 羅蘊(yùn)姣
- 《謀全局 控風(fēng)險 提效能》 羅蘊(yùn)姣
- 《斬斷利益鏈:實權(quán)崗位廉潔 羅蘊(yùn)姣