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銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理與不良資產(chǎn)處置

 

課程背景：

當(dāng)前金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅(jiān)階段，金融機(jī)構(gòu)面臨的各種壓力空前。銀行不良貸款余額和不良貸款率雙降目標(biāo)情勢(shì)依然嚴(yán)峻。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的速度正在加快，商業(yè)銀行壓力空前。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住貸后風(fēng)險(xiǎn)管控的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢(shì)頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，主要從貸后風(fēng)險(xiǎn)管控著眼，從貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警.風(fēng)險(xiǎn)控制幾方面入手，學(xué)習(xí)掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的重要技術(shù)與方法。

 

培訓(xùn)對(duì)象： 

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人.風(fēng)險(xiǎn)管理部.客戶經(jīng)理.合規(guī)部成員。

 

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，重點(diǎn)掌握貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，把銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 

培訓(xùn)大綱：

一、貸后管理的操作流程

1、建立臺(tái)賬

2、日常監(jiān)控

3、貸后檢查

4、貸后評(píng)估

5、預(yù)警報(bào)告

6、制定策略

7、貸款收回

8、監(jiān)督檢查

 

二、貸后管理全流程風(fēng)控環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)

1、建立臺(tái)賬環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-建立《貸款企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)臺(tái)賬》

-監(jiān)測臺(tái)賬中企業(yè)信息的異常變動(dòng)情況

2、日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-額度使用情況

-貸款投向嚴(yán)密監(jiān)控

-結(jié)算賬戶往來情況密切跟蹤

-企業(yè)利息每月清償情況及時(shí)管理

-收集.整理逃廢債.逃欠稅等

3、貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-定期或非定期對(duì)影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查

-借款人

-保證人

-抵（質(zhì)）物

4、貸后評(píng)估環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-收集相關(guān)信息

-定量定性分析

-對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)

-貸后檢查五級(jí)分類

5、預(yù)警報(bào)告環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)

-核實(shí)預(yù)警信號(hào)

-快速逐級(jí)報(bào)告

-提供風(fēng)險(xiǎn)措施依據(jù)

6、制定策略環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-將到期正常貸款防范措施和策略

-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的問題貸款防范措施和策略

-已逾期的不良貸款防范措施和策略

7、貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-貸款償還可能性的分析

-通知借款人還款

-簽訂并監(jiān)督還款計(jì)劃

-監(jiān)督收貸

8、監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)

-貸后管理過程的監(jiān)督檢查

-制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查

-貸款處理方案落實(shí)情況的監(jiān)督檢查

 

三、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的案例分析

1、直接催收的技巧與法律法規(guī)

-訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

-催收方式風(fēng)險(xiǎn)案例解析

-催收主體風(fēng)險(xiǎn)案例解析

-超時(shí)效補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2、協(xié)議處置的技巧與法律法規(guī)

-流質(zhì)條款陷阱

-抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間陷阱

-抵（質(zhì)）押變賣的真空陷阱

3、借新還舊的技巧與法律法規(guī)

-保證人風(fēng)險(xiǎn)

-擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)

4、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的技巧與法律法規(guī)

-后順位物權(quán)與優(yōu)先物權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

-物保與人保并存償還順位的風(fēng)險(xiǎn)

-租賃權(quán)與抵押權(quán)沖突的風(fēng)險(xiǎn)

-共有物抵押的風(fēng)險(xiǎn)

-保證金質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

5、法院訴訟的技巧與法律法規(guī)

-抵押物查封風(fēng)險(xiǎn)

-擔(dān)保物權(quán)人申請(qǐng)直接參與執(zhí)行分配

6、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的法律法規(guī)

-不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)

-不良資產(chǎn)單戶轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)

7、貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)

-保留催收證據(jù)

-司法追索

-資產(chǎn)損失確定證據(jù)

 

四、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的具體操作

1、財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 流動(dòng)性差

2) 貿(mào)易過度

3) 過度借貸

4) 融資失衡

5) 異常好的業(yè)績

2、賬戶記錄的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 財(cái)務(wù)透明度低

2) 賬戶異常

3) 過度擴(kuò)張

3、管理狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 舞弊 / 監(jiān)督機(jī)構(gòu)的調(diào)查 / 訴訟

2) 管理層 / 股東的頻繁更替

3) 管理層個(gè)人行為

4) 爭端.訴訟

4、運(yùn)作情況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 集中度過高

2) 過度投機(jī)

3) 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

4) 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

5、市場狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 產(chǎn)品生命周期短

2) 價(jià)格戰(zhàn)

3) 監(jiān)管變化

6、產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1) 產(chǎn)能過剩

2) 政府過度干預(yù)

3) 產(chǎn)業(yè)預(yù)期發(fā)展

課程總結(jié)

 

銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理與不良資產(chǎn)處置