課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范
[課程背景]
個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)化信貸業(yè)務(wù),標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的特征在于借款人的標(biāo)準(zhǔn)化,即借款人的各項(xiàng)數(shù)據(jù)符合標(biāo)準(zhǔn)客戶的畫像特征,其二在于擔(dān)保物即抵押房產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化。實(shí)踐操作中,個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險案例的發(fā)生與信貸操作中偏好于非標(biāo)業(yè)務(wù)有關(guān)。本課程旨在從標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作的角度闡釋個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
[課程目標(biāo)]
闡釋信貸邏輯,避免低級失誤的發(fā)生;
闡釋個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化操作,降低風(fēng)險概率;
闡釋非財務(wù)偏差檢驗(yàn)方法和財務(wù)交叉檢驗(yàn)方法,識別貸前風(fēng)險點(diǎn)。
[課程對象]商業(yè)銀行客戶經(jīng)理。
[課程目錄]
第一部分 信貸邏輯
一、信貸風(fēng)險形成路徑
1、信用風(fēng)險
2、監(jiān)管風(fēng)險
二、還款意愿與還款能力
練習(xí):怎樣判斷客戶的還款意愿?
三、信貸風(fēng)險控制核心
1、用途邏輯合理性
2、首付問題
3、客戶風(fēng)險控制問題
案例討論:有抵押物的商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
第二部分 貸前客戶準(zhǔn)入與非財務(wù)信息風(fēng)險識別
一、非財務(wù)信息的偏差分析
本地貸款申請人畫像練習(xí):你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的?
1、實(shí)控人與經(jīng)營
2、實(shí)控人家庭與經(jīng)營
3、經(jīng)營場所匹配度
4、征信記錄與信用
練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險點(diǎn)
5、資本積累的過程
案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
二、主體的審查方法
1、合法性
2、償債能力
3、貸款用途合理性
三、渠道獲客風(fēng)險
1、渠道簽字留存
2、資料的標(biāo)準(zhǔn)化
3、異常預(yù)警
4、客戶簽字視頻
5、邏輯檢驗(yàn)
四、抵押貸款幾類高風(fēng)險客戶
1、年齡大且無需求邏輯
2、負(fù)債筆數(shù)多金額大
3、無經(jīng)營消費(fèi)信貸額度大
4、產(chǎn)權(quán)人與實(shí)際居住人不一致
5、涉及案件
第三部分 抵押物的合法性與有效
一、抵押的“實(shí)”與“虛”
1、對還款意愿的制約
2、代償或處置的有效性
3、抵押“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
二、不動產(chǎn)抵押
1、標(biāo)準(zhǔn)不動產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習(xí):我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2、不動產(chǎn)評估的風(fēng)險控制
3、不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析:價值遠(yuǎn)超貸款額的抵押物就一定安全嗎
三、《民法典》實(shí)施對抵押貸款的影響
1、夫妻共同債務(wù)
2、居住權(quán)對抵押貸款的影響
3、抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的規(guī)定
4、抵押不破租賃的規(guī)則修改
四、抵押物的執(zhí)行問題
1、首先查封
2、證據(jù)梳理
3、法院程序推進(jìn)
4、慎用撤訴權(quán)
第四部分 抵押貸款中應(yīng)注意的客戶財務(wù)問題
一、財務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)的規(guī)則
1、“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
2、“量入為出”與“相互制衡”
二、收入檢驗(yàn)
1、客戶口述檢驗(yàn)法
練習(xí):“客戶”是否是真實(shí)的
2、賬本檢驗(yàn)等方法
練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
三、財富積累檢驗(yàn)
1、財富積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險
案例剖析:客戶不良嗜好如何判斷
2、財富積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險
抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范
轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/274050.html
已開課時間Have start time
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