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銀行風(fēng)險分析防范

第一部分 商業(yè)銀行風(fēng)險分類
（一）信用風(fēng)險（二）市場風(fēng)險
（三）操作風(fēng)險（四）流動性風(fēng)險
（五）國家風(fēng)險（六）聲譽(yù)風(fēng)險
（七）法律風(fēng)險（八）戰(zhàn)略風(fēng)險
著重圍繞前面三個風(fēng)險結(jié)合現(xiàn)實(shí)加以說明

第二部分 社會綜合風(fēng)險分析
一、國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢變化產(chǎn)生的風(fēng)險 
1、2018年世界經(jīng)濟(jì)、金融格局的深刻變化引發(fā)的經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險
2、*貿(mào)易戰(zhàn)可能引發(fā)的經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險
3、地緣政治、戰(zhàn)爭可能引發(fā)的世界經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險
4、黑天鵝、灰犀牛事件引發(fā)的國內(nèi)、國際經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險
5、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來的十大領(lǐng)域風(fēng)險防范：信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險；債券波動風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、匯率風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險，還有諸如信息科技風(fēng)險等其他風(fēng)險。 
二、監(jiān)管風(fēng)險：合規(guī)經(jīng)營、反洗錢、國別風(fēng)險、敏感國家 
1、監(jiān)管趨嚴(yán)給銀行業(yè)帶來的政策性風(fēng)險。必須順周期而動，樹立合規(guī)經(jīng)營的理念。
2、銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補(bǔ)充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管制度、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易”、去杠桿、銀信業(yè)務(wù)。
3、反洗錢嚴(yán)峻形勢要求銀行必須合規(guī)經(jīng)營。
4、一帶一路、海外投資引發(fā)的國別風(fēng)險、敏感國家等各類金融風(fēng)險防范。
三、互聯(lián)網(wǎng)、金融創(chuàng)新衍生的相關(guān)風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)金融（e租寶、錢寶網(wǎng)事件）、p2p平臺、校園貸等風(fēng)險事件的防范
四、內(nèi)、外部欺詐風(fēng)險
銀行員工道德風(fēng)險防范、復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、社會形態(tài)下的外部欺詐給銀行帶經(jīng)營來的風(fēng)險防范
結(jié)合案例進(jìn)行分析
五、行業(yè)風(fēng)險
環(huán)保、化工、火電、家具等行業(yè)的潛在風(fēng)險分析
結(jié)合具體案例詳細(xì)分析

第三部分  我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的差距
（一）傳統(tǒng)的管理理念與科學(xué)的風(fēng)險管理存在差距
（二）商業(yè)銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)的構(gòu)架還不完善
（三）我國商業(yè)銀行評估風(fēng)險、量化風(fēng)險的技術(shù)還比較落后、簡單
（四）缺乏風(fēng)險對沖的工具
（五）我國的商業(yè)銀行缺少風(fēng)險管理的文化

第四部分  我國商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險管理的路徑
（一）強(qiáng)化一個理念，就是全面風(fēng)險管理的理念
（二）防范三大風(fēng)險，就是防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險
（三）抓好“四個建設(shè)”
-根據(jù)以上總結(jié)，現(xiàn)階段全面風(fēng)險管理從業(yè)務(wù)層面，認(rèn)為可以做到主動來應(yīng)對監(jiān)管，并發(fā)展業(yè)務(wù)。
-（一）主動自查存量業(yè)務(wù)不合規(guī)處
-存量業(yè)務(wù)中可能存在的不合規(guī)處主動自查，主動整改。
-（二）主動降低業(yè)務(wù)流程
-精簡交易流程，能用一層通道的盡量只用一層。
-層層嵌套問題
-此業(yè)務(wù)私募基金通過向合格投資者募集，作為委托人，信托或券商資管作通道，信托貸款或銀行委托貸款給底層融資人。
-解讀：
-底層資產(chǎn)極有可能在嵌套中失去本來面目，使實(shí)際出資人無法清晰、直接、有效的考察底層資產(chǎn)風(fēng)險。

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