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培訓(xùn)對(duì)象：銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

 

   我國(guó)小微金融服務(wù)行業(yè)，短短幾年時(shí)間走過(guò)西方幾十年的路，這期間歷經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在糾錯(cuò)中成長(zhǎng)，在一次次風(fēng)險(xiǎn)的磨礪中前行。相當(dāng)一部分小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)掌握了風(fēng)險(xiǎn)管理的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；也有一些機(jī)構(gòu)甚至一些知名機(jī)構(gòu)，卻屢屢遭受巨大風(fēng)險(xiǎn)損失，甚至一度引發(fā)小貸公司和P2P平臺(tái)的破產(chǎn)和跑路潮。

   本課程定位在培養(yǎng)信貸人員全面風(fēng)險(xiǎn)的防控意識(shí)，重點(diǎn)從貸前、貸中、貸后入手，全流程管理信貸風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化制度和流程學(xué)習(xí)，掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的技術(shù)與方法。

 

了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代*的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為組織的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 

1、 流程風(fēng)險(xiǎn)管理

2、 全員風(fēng)險(xiǎn)管理

3、 全方位風(fēng)險(xiǎn)管理

 

1、事前管理

2、事中管理

3、事后管理

 

1、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

1）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

2）銀行交易記錄調(diào)查

3）利益關(guān)系人調(diào)查

4）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

5）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析

6）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

2、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查

1）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述

2）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

3）怎樣快速閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表

4）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

5）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長(zhǎng)期償債能力

6）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

7）客戶的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上

8）有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

3、客戶表外因素的調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

4）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)

5）客戶社會(huì)責(zé)任的調(diào)查

4、授信調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)

1）授信調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要求

2）授信調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容

3）授信調(diào)查報(bào)告的格式樣本

 

1、貸款審查的流程控制

1）三個(gè)辦法一個(gè)指引下的信貸流程

2）貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

3）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

4）批準(zhǔn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制

5）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

2、不相容職責(zé)是否分離

1）不相容職責(zé)是否分離

2）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

3）是否執(zhí)行員工強(qiáng)制休假制度

3、貸款的授權(quán)控制

1）對(duì)于不同崗位、不同級(jí)別的信貸人員是已有明確授權(quán)

2）個(gè)金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否得到有效控制

3）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

4、貸款審核和批準(zhǔn)控制

1）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離

2）各網(wǎng)點(diǎn)主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

3）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級(jí)別匹配了對(duì)應(yīng)的審批額度

 

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的五項(xiàng)基本策略

1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2）風(fēng)險(xiǎn)分散

3）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

5）風(fēng)險(xiǎn)自留

2、實(shí)行有效的貸款管理辦法

1）授權(quán)管理

2）流程控制

3）不相容職責(zé)的分離

4）強(qiáng)制休假制度

 

1、貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)-貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制

 

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后預(yù)警機(jī)制

1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定

2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

3）如何對(duì)重點(diǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)跟蹤

2、有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

3）自有流動(dòng)資金比例控制

3、加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行情況的檢查和稽核

1）稽核的重要原則

2）稽核的具體實(shí)施步驟

4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

1）商賬催收不是打官司和黑社會(huì)

2）如何讓訴訟時(shí)效永不失效

3）商賬催收的成功率與逾期時(shí)間長(zhǎng)短的關(guān)系

4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系

5、壞賬的核銷

1）建立壞賬的容忍度指標(biāo)

2）核銷的流程控制

3) 壞賬核銷的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施