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對公信貸業(yè)務的培訓

課程背景：
《中華人民共和國公司法》已由十四屆全國人大常委會第七次會議于2023年12月29日修訂通過，自2024年7月1日起施行。國家主席*簽署第十五號主席令予以公布，本課程著重分析《公司法》、《民法典》、《新?lián)Ｋ痉ń忉尅返确晌募刨J業(yè)務的影響及具體案例分析，并結合銀行業(yè)務實際情況，提出一些有幫助的、實質(zhì)性的操作辦法。
金融工作人員并不是法律專業(yè)人士，實際需要的是對《公司法》實施后有一些常見的關于信貸業(yè)務法律問題的了解，具備對相關信貸業(yè)務中重要的法律風險點有一定的把控能力，有些新規(guī)則，相較于以往的法律，做出了顛覆性的規(guī)定，如此巨大的民法調(diào)整對國民的社會活動產(chǎn)生了巨大的影響，對我們銀行業(yè)務尤其是信貸業(yè)務將會產(chǎn)生巨大的影響和直接的沖擊。
如何理解這些新的規(guī)定和規(guī)則對信貸業(yè)務實際操作層面帶來的變化，銀行金融機構現(xiàn)有的規(guī)章制度及操作習慣，在新法的背景下，需要如何做出調(diào)整或改變，才能*限度地防范和化解銀行可能產(chǎn)生的風險，是擺在所有銀行業(yè)金融機構及信貸從業(yè)人員面前的頭等大事。

課程收益：
1、全面樹立學員的法律風險防范意識，深入理解《公司法》的關鍵條款對業(yè)務的影響；
2、幫助學員去比較、認識新舊法規(guī)的異同，從而更好的撐握業(yè)務操作的要點及風險點；
3、通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程對象：銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理以及支行長等相關人員

課程大綱
第一講：《2024新公司法》的十大巨變對企業(yè)及銀行信貸業(yè)務的影響
變動一：注冊資本認繳制度的變化
變動二：股份公司授權資本制的引入
變動三：法定代表人制度的細化和優(yōu)化
變動四：進一步明確保護小股東的權利
變動五：公司風險隔離平臺的變化
變動六：股份公司同股不同權的規(guī)定
變動七：實控人危機
變動八：股權轉讓規(guī)則的變化
變動九：公司治理結構的新規(guī)則
1）公司運營權利靠向董事會
2）董監(jiān)高連帶責任增多（董監(jiān)高維護資本充實的義務）
3）治理結構單層制與雙層制的并立
變動十：國家出資10條的解讀
總結：新《公司法》對商業(yè)銀行的影響，體現(xiàn)在對內(nèi)和對外兩個方面，對內(nèi)：主要是對公司、股東和職工的影響，集中體現(xiàn)在公司治理、職工權益保障、企業(yè)社會責任方面，對外，如銀行信貸為：主要是各項業(yè)務的操作風險、法律風險，以及不良貸款清收。

第二講：新《公司法》對商業(yè)銀行的影響
問題一：如何實現(xiàn)橫向“刺破公司面紗”向關聯(lián)公司追償債務？
問題二：銀行向“未實繳出資股東”追償時，是否可以同時向公司設立時的其他股東追償？
問題三：依據(jù)“五年內(nèi)繳足認繳出資額”的新規(guī)，是否可以追究出資不實股東的責任？
問題四：股東大會是否應當采取“累積投票制”選舉董事和監(jiān)事，銀行的風險在那里？
問題五：新《公司法》對銀行董事、監(jiān)事、高級管理人員確定了哪些“賠償責任”，是不是能成為我們銀行的追償?shù)目赡埽?br /> 問題六：公司股東會、董事會召集程序和表決方式的“輕微瑕疵”，是否導致決議無效？銀行應當如何有效規(guī)避風險？

第三講：在《民法典》、《新?lián)Ｋ痉ń忉尅分滦刨J業(yè)務中常見的法律問題
一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集
1、《民法典》關于格式合同訂立過程中告知與提示義務的提高，銀行應該如何破局？
2、《民法典》什么是重大利害關條款，無效的格式條款認定標準有那些？
3、合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風險問題？
4、關于特殊人群，如間歇式精神病患者等業(yè)務處理辦法及補救措施？
5、個體工商戶為主體資格做為貸款人或擔保人時應注意的法律風險問題有那些？
6、企業(yè)主體資格造假常見的手段及防范措施？
7、企業(yè)對外成為擔保人，如何核實其擔保資格，有那些法律風險？
8、借名貸款的借名人是否需要承擔民事責任，在司法實踐中的實際操作情況又如何？
實務難題：那些人士為無完全民事行為能力人？
實務難題：代理業(yè)務的核心風險代理意圖的真實性審查要領與辦法？
實務難題：如何區(qū)分個人獨資企業(yè)與個體工商戶？
實務難題：公司的分支機構能單獨對外成為合同主體簽定合同嗎？
實務難題：格式合同及格式條款提示與告知義務舉證加重，合同面簽應該如何破局？
實務難題：《民法典》越權代理人的代理的追認擬制？
實務難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外舉債，是不是夫妻共同債務了？
實務難題：最高額抵押權與依法被查封、扣押、監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？
實務難題：未經(jīng)配偶同意,擅自抵押房屋是否有效? 
實務難題：主張做為合同相對方善意，善意認定的基本要求和法律規(guī)定？
二、《民法典》物權編下對于信貸業(yè)務問題匯集
1、《民法典》物權編的宗旨是什么，對于信貸業(yè)務的整體利弊評價如何？
2、業(yè)主的建筑物區(qū)分所有權調(diào)整后，對我們的生活產(chǎn)生什么樣的影響？
3、用益物權兩大權力（農(nóng)村土地經(jīng)營權、居住權）的調(diào)整對信貸業(yè)務的深遠影響？
4、土地承包經(jīng)營權重大調(diào)整內(nèi)容，對于信貸業(yè)務的影響的可能性？
5、居住權、租賃權與抵押權相沖突時，關于優(yōu)先順位問題的法律安排？
6、信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發(fā)生？
7、抵押物權轉讓新規(guī)對于信貸業(yè)務的影響與應對辦法？
8、《民法典》如何理解以公益為目的社會團體的財產(chǎn)不得做為抵押物的？
——擔保物權之抵押權的調(diào)整與應對辦法
——擔保物權之質(zhì)權的調(diào)整與應對辦法
實務難題：農(nóng)村土地的經(jīng)營權可以拿來做抵押了嗎？
實務難題：《民法典》新增的居住權是什么，對我們的業(yè)務產(chǎn)生什么影響？
實務難題：可以抵押的財產(chǎn)和不可以抵押的財產(chǎn)？（民法典395、396、399條）
實務難題：私立的學校、幼兒園、醫(yī)療機構等抵押有效嗎？
實務難題：未成年人房屋抵押是否有效？
實務難題：擔保物權的順位問題，特殊動產(chǎn)登記在先的就一定優(yōu)先了嗎？
實務難題：關于抵押人倒簽租賃對抗我們，法典調(diào)整后的風險操作辦法？
實務難題：最高額抵押權與依法被查封、扣押、監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？
實務難題：動產(chǎn)質(zhì)押的核心風險是什么？

第四講：《民法典》、《新?lián)Ｋ痉ń忉尅逢P于擔保對于信貸業(yè)務的影響及應對辦法
1、保證方式的推定規(guī)則發(fā)生顛覆性變化
2、擔保物權合同種類
3、擔保合同無效的過錯責任（388、擔保法解釋7、8）
4、擔保物權的擔保范圍（389）
5、保證期間的約定
6、沒有約定或約定不明
7、訴訟時效的起算時間
8、公司章程中有否單項擔保與總額的限制
9、董事會、股東會、股東大會的批準決議
10、為股東或實際控制人擔保（公司法217、16（2））
11、公司對外擔保的資格審查
12、嚴格審驗擔保公司的資信
實務難題：保證方式推定為一般保證，銀行應該如何應對？
實務難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔責任嗎？
實務難題：董事、股東以公司為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，怎么辦？
實務難題：私立的學校、幼兒園、醫(yī)療機構等擔保有效嗎？
實務難題：保證期間已過期后，保證人的保證責任還能中斷從新計算么？
實務難題：保證責任范圍包括訴訟費、律師費么？
實務難題：保證責任的免除的幾種常見的形式有那些？
實務難題：最高額抵押權與依法被查封、扣押、監(jiān)管相沖突后，法律風險問題？
實務難題：使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責任可以不承擔了么？
實務難題：主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸或者無還本續(xù)貸，如何告知新增的保證人？
實務難題：夫妻存續(xù)期間，一方對外的保證之債，是夫妻共同債務嗎？

對公信貸業(yè)務的培訓