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財(cái)富轉(zhuǎn)型資產(chǎn)配置課程

【課程背景】
“不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，似乎是大多數(shù)人對(duì)資產(chǎn)配置最初的理解。關(guān)于資產(chǎn)配置，還有很多延伸：
1、籃子最好也不要放在同一個(gè)地方——全球投資；
2、也不要把雞蛋一次性都丟進(jìn)去——伺機(jī)而動(dòng)，注重?fù)駮r(shí)；
3、也不要在籃子里只放雞蛋——大類(lèi)資產(chǎn)配置。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)配置注重的是分散，而*目標(biāo)是平衡。絕大多數(shù)人都很重
視回報(bào)，只有少數(shù)人重視風(fēng)險(xiǎn)，而分散跟平衡考驗(yàn)的恰恰是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控。
對(duì)于銀行而言，隨著資管新規(guī)逐步落地，理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌不再保本，銀行的固有優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步削減。如何在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)中抓牢客戶，是值得銀行思考和探索的課題。而資產(chǎn)配置恰恰可以幫助銀行增加與客戶的觸點(diǎn)，在激烈的市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)中贏得先機(jī)。

【課程收益】
-當(dāng)下投資市場(chǎng)中客戶發(fā)生的變化
-資產(chǎn)配置理論的演進(jìn)過(guò)程
-以需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置流程

【課程對(duì)象】
銀行理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員

【課程大綱】
一、當(dāng)下客戶需求 
（1）當(dāng)下財(cái)富管理客戶的需求發(fā)生了哪些變化？
-當(dāng)下投資市場(chǎng)客戶的現(xiàn)狀
-當(dāng)下市場(chǎng)的投資現(xiàn)狀
-當(dāng)下財(cái)富市場(chǎng)的主要變化
-投資心得——過(guò)去的績(jī)效并不代表未來(lái)
-當(dāng)下市場(chǎng)的幾點(diǎn)投資心得

二、資產(chǎn)配置及深層次演變 
（1）資產(chǎn)配置經(jīng)歷了哪些模型變化？
（2）現(xiàn)在主流的資產(chǎn)配置模型是什么？

三、以需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置流程 
（1）如何系統(tǒng)性地挖掘客戶的資產(chǎn)配置需求？
（一）前期準(zhǔn)備
-問(wèn)題方向及內(nèi)容
-技巧準(zhǔn)備
-客戶情況的猜想
（二）KYC場(chǎng)景
-電話+面談
-工具+分析
-技巧+邏輯
（三）了解客戶需求目的
-了解需求
-解決問(wèn)題
-產(chǎn)品應(yīng)用
（四）顧問(wèn)式銷(xiāo)售運(yùn)用
-當(dāng)前現(xiàn)狀
-困擾問(wèn)題
-造成影響
-確定需求
（五）不一樣的標(biāo)準(zhǔn)普爾講解
-過(guò)往講解標(biāo)準(zhǔn)普爾的bug
-掌握正確講解標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的姿勢(shì)

四、資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用 
（1）實(shí)戰(zhàn)中如何對(duì)客戶的資產(chǎn)配置進(jìn)行檢視和有效調(diào)整？
（一）需求&市場(chǎng)
（二）資產(chǎn)配置戰(zhàn)略
-現(xiàn)金規(guī)劃
-保障規(guī)劃
-投資規(guī)劃
（三）資產(chǎn)配置戰(zhàn)術(shù)應(yīng)用
-流動(dòng)性產(chǎn)品
-穩(wěn)健類(lèi)產(chǎn)品
-平衡類(lèi)產(chǎn)品
-積極類(lèi)產(chǎn)品
-另類(lèi)產(chǎn)品
（四）變化再平衡

財(cái)富轉(zhuǎn)型資產(chǎn)配置課程