課程描述INTRODUCTION
存款保險制度
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
存款保險制度
培訓對象：分支行行長副行長、網點負責人、信貸部、風險管理部高級職員等
課程背景：
隨著銀行業(yè)深化改革步伐加快，呼之欲出的存款保險制度將徹底代替隱性存款保險制度，從政府、央行"兜底"轉變成市場化運作。目前我國的金融體制改革已經進入關鍵時期，金融市場逐漸完善，利率市場化逐步放開。與此同時，金融風險也在加大，現行的隱形存款保險制度已不適應金融市場的快速發(fā)展。建立現行的存款保險制度勢在必行，然而如不合理安排各項具體制度，存款保險制度將會對以城市商業(yè)銀行為主的中小銀行造成不良影響，加劇金融市場的惡性競爭，尤其對中小金融機構的影響和沖擊更大。中小金融機構如何應對諸如存款搬家等新常態(tài)，如何在新常態(tài)中找到發(fā)展機會是擺在金融機構面前的新課題。
課程收益：
全面了解存款保險制度的內涵及特點，分析存款保險制度對中小商業(yè)銀行的各方面影響，重點掌握應對存款保險制度給中小銀行帶來的巨大挑戰(zhàn)，全面提高銀行整體風險意識和風險管理水平。
課程大綱：
一、存款保險制度的定義
二、存款保險制度對商業(yè)銀行影響分析
1、存款分流，加速銀行業(yè)的兩極分化
1）大額存款人選擇風險更低的銀行
2）小額存款人在收益差別不大的前提下選擇風險相對較小的大型國有銀行
3）銀行“大而不倒”的觀念促使資金向風險較小的國有商業(yè)銀行轉移
2、繳納保費，商業(yè)銀行資金成本相對增加
1）增加商業(yè)銀行的資金成本
2）商業(yè)銀行自身償債能力的重要性突顯
3、刺激多元化投資，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力增強
1）大額存款人將會尋求其他方式轉移風險
2）為了留住大額存款人，銀行必然競相推出理財產品
3）在產品研發(fā)、市場營銷、會計處理、風險控制等諸多環(huán)節(jié)提高創(chuàng)新能力
4、商業(yè)銀行風險管理水平面臨挑戰(zhàn)
1）資產負債結構失衡
2）期限錯配
3）資本運作和風險組合水平面臨挑戰(zhàn)
4）風險監(jiān)管由靜態(tài)向動態(tài)轉變
三、我國存款保險制度狀況
1、50萬元最高償付額可覆蓋99.63%的存款人風險
2、建立三道金融安全網
1）央行最后貸款人職能
2）銀監(jiān)會審慎監(jiān)管
3）存款保險制度
四、中小金融機構建立存款保險制度的操作要點
1、認真學習全面領會存款保險制度內涵
1）存款保險制度的發(fā)展需要法律保障
2）建立《存款保險法》
3）建立健全銀行業(yè)產權法、破產法、最后貸款人規(guī)則等
2、強制參保方式給中小商業(yè)銀行提供了平等競爭的機會
1）采用強制參保方式
2）避免風險越大的銀行參與的積極性越高、風險越低的銀行參與積極性越低
3）強化中小商業(yè)銀行在競爭中處于相對平等的地位
4）提升公眾信心
5）促進銀行業(yè)健康發(fā)展
3、中小商業(yè)銀行的存款保險種類
1）以居民儲蓄存款和企業(yè)存款為主
2）適當時候考慮擴大保險范圍
4、實行差別費率倒逼中小商業(yè)銀行必須提高風險管理水平
1）實行差別費率是各國存款保險制度改革的方向
2）根據風險程度確定差別保險費率
3）采取基礎保險費+風險調節(jié)保險費
4）倒逼中小銀行加強風險控制
5、50萬賠償限額對對中小銀行有許多利好
1）50萬以內存款客戶是中小商業(yè)銀行的主要客戶群體
2）防止系統(tǒng)性擠兌
3）降低道德風險
存款保險制度
轉載：http://www.moqiwei.com/gkk_detail/260130.html
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- 卜范濤