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財富管理新思維

課程背景：
受新冠疫情和經(jīng)濟周期等綜合因素的影響，國內(nèi)外降息降準，各類投資產(chǎn)品收益率下降，民間有大量資金需要找到安全、靈活和長期收益性好的投資工具。
本課程通過學習財務規(guī)劃規(guī)律和宏觀經(jīng)濟規(guī)律，分析后疫情時代的社會經(jīng)濟環(huán)境和現(xiàn)階段客戶財務規(guī)劃需求，結(jié)合年金的功能與特性，結(jié)合萬能賬戶的優(yōu)勢，以專業(yè)視角和實戰(zhàn)的經(jīng)驗幫助壽險營銷團隊提升年金險類產(chǎn)品的專業(yè)營銷力，迎戰(zhàn)2021年開門紅。
課程對象：保險營銷外勤團隊
授課方式：講授互動、話術(shù)演練、案例解析
課程收益：
收益1.掌握規(guī)律和市場趨勢，看清年金保險的市場需求
收益2.了解年金險產(chǎn)品特性和主要功能，激發(fā)銷售動力；
收益3.參透萬能賬戶，為年金險銷售插上騰飛的翅膀；
收益4.認知人生不同階段的客戶畫像與需求；
收益5掌握年金保險在“養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金流管理、子女規(guī)劃、資產(chǎn)保全財富傳承”場景的銷售邏輯。

課程大綱：
一、明道取勢：（1.5個小時）
1、“道”之人生規(guī)律：百歲人生你準備好了嗎？
（1）配樂詩朗誦：時光與歲月
（2）人類壽命延長的產(chǎn)生原因，為了我們會活多久呢？
（3）*統(tǒng)計學家和科學家對人類預期壽命發(fā)展規(guī)律的研究結(jié)果、中國六次人口普查的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示—2050年之后我們將迎來百歲人生，現(xiàn)在三段式人生生活模式將被徹底顛覆。
（4）百歲人生將帶來的社會“危”與“機”
2、“道”之財務規(guī)劃規(guī)律
（1）財務規(guī)劃的三階段：財務安全、財務獨立和財務自由
（2）避免財務規(guī)劃陷阱：隧道效應
（3）理清家庭財務目標：責任目標與欲望目標
（4）對待金錢的6個重要態(tài)度：
賺錢：工作收入和理財收入
存錢：如何成為有錢人，如何世代有錢？
花錢：生活支出、投資支出
借錢：
省錢：稅商知識
護錢：
3、“道”之宏觀經(jīng)濟規(guī)律和2020年宏觀經(jīng)濟形勢分析
（1）康波周期及其對宏觀經(jīng)濟和家庭財富管理的影響
（2）中國宏觀經(jīng)濟趨勢分析及機遇
（3）利率進入下行通道后的財富管理思考
結(jié)論：世界經(jīng)濟和中國經(jīng)濟處于蕭條期；現(xiàn)階段財富保有比財富創(chuàng)造更重要；
未來的新形勢下攢下本金，鎖定利率區(qū)間是關(guān)鍵。
成功的人生和幸福生活是有需要規(guī)劃的
家庭財務規(guī)劃就是為家庭生活幸福有效配置社會資源的過程

二、懂“法”：（0.5小時）
(1)繼承VS傳承
(2)法商知識點早知道
(3)如何通過保單結(jié)構(gòu)設(shè)計來做資產(chǎn)保全和財富傳承規(guī)劃

三、識“器”：（1小時）
1、年金保險的四大作用、五大特性和六大功能
（1）年金保險四大作用：保人、保錢、保收益、保支配
（2）年金險的五大特性：安全性、流動性、收益性、控制型、必要性
（3）年金險的六大功能：
智慧養(yǎng)老、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃、子女規(guī)劃、資產(chǎn)保全傳承規(guī)劃、現(xiàn)金流管理，鎖定收益
總結(jié)：在家庭資產(chǎn)配置的工具中，年金保險資產(chǎn)必不可少！
2、參透萬能賬戶，為年金保險插上騰飛的翅膀

四、優(yōu)“術(shù)”:（2個小時）
1.四步銷售法
2.客情分析九宮圖
3.不同階段客戶的常見需求切入點：
1）單身期：；2）形成期；3）成熟期：
4.銷售邏輯分享：
場景一：養(yǎng)老金銷售邏輯
(1)百歲人生，長壽時代到來，你準備好了嗎？
(2)算算你的養(yǎng)老金缺口
(3)為年金+萬能賬戶量身定做的養(yǎng)老金高效溝通邏輯
演練工具：《為年金+萬能賬戶量身定做的養(yǎng)老金高效溝通邏輯》
場景二：現(xiàn)金流管理
（1）現(xiàn)金流管理的“不可能三角”
（2）《民法典》時代的個人破產(chǎn)制
（3）年金+萬能賬戶的解決方案
場景三：子女規(guī)劃
(1)子女是這一生*的投資
(2)時代難題——“收入代際彈性”的困局
(3)給孩子穩(wěn)穩(wěn)的幸福和正確的理財觀念
場景四：資產(chǎn)保全和財富傳承

五、2021年開門紅啟動（1小時）
1.開門紅的意義
2.吸引力法則與目標設(shè)定
3.開門紅的客戶經(jīng)營方法與開門紅期間的高效工作模式

財富管理新思維