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金融科技與風(fēng)險管理

【課程背景】
      近年來“金融科技”成為熱點(diǎn)名詞，不排除有人“蹭熱點(diǎn)”。所謂“金融科技”，主要指運(yùn)用前沿科技成果（如：人工智能、區(qū)塊鏈大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等）改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程，以及推動金融發(fā)展提質(zhì)增效的一類技術(shù)。
      但是我們更關(guān)心的是：其一，什么是金融科技，以及對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（例如：銀行），會產(chǎn)生哪些影響；其二，當(dāng)前宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，以及對金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢是什么；其三，金融科技能夠?qū)︼L(fēng)險管理做什么。
      本課程逐一解讀。

【課程收益】
明確什么是金融科技，不被“蹭熱點(diǎn)”帶跑偏
理解宏觀背景下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢
掌握風(fēng)險管理的數(shù)學(xué)建模方法

【課程特色】案例，深入淺出聽得懂；科學(xué)，背后理論講得明；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)之能用定方向；展望，以史為鑒看未來
【課程對象】相關(guān)需求者
【課程時間】6小時

【課程大綱】
一、什么是金融科技？
1、中國金融科技行業(yè)發(fā)展分析
中國金融科技彎道超車
金融機(jī)構(gòu)科技投入規(guī)模與結(jié)構(gòu)
2、金融科技發(fā)展趨勢
從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技切換
政策監(jiān)管：頂層設(shè)計與監(jiān)管沙盒
技術(shù)發(fā)展：從概念技術(shù)到落地應(yīng)用
需求增加：從金融需求就金融科技發(fā)展
**銀行在金融科技布局
3、金融科技代表性技術(shù)
區(qū)塊鏈：避免造假
4、國內(nèi)銀行業(yè)金融科技的現(xiàn)狀
案例：招商銀行的金融科技護(hù)城河、浦發(fā)銀行擴(kuò)大零售與非息收入
5、客戶關(guān)系管理
客戶信息收集整理
客戶獲取
案例：零售業(yè)務(wù)“親人找親人”、對公業(yè)務(wù)“轉(zhuǎn)介紹”
客戶細(xì)分與客戶價值
客戶行為分析
客戶流失預(yù)測模型

三、宏觀背景下區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢？
1、宏觀背景
*貿(mào)易戰(zhàn)：本質(zhì)上是貿(mào)易、金融、科技的立體戰(zhàn)
2020年新冠肺炎疫情沖擊全球
行業(yè)趨勢：大魚吃小魚
2、地區(qū)數(shù)據(jù)看經(jīng)濟(jì)
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
一看：地區(qū)生產(chǎn)總值，產(chǎn)業(yè)層級：一二三產(chǎn)分別占比及詳細(xì)情況--直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)定位
二看：財政收支，財政收支：公共預(yù)算的賬本及增速--直接關(guān)系到稅收及優(yōu)惠
三看：消費(fèi)與對外
國內(nèi)貿(mào)易：社會消費(fèi)品零售總額--消費(fèi)才是經(jīng)濟(jì)的終端
對外經(jīng)濟(jì)：進(jìn)出口貿(mào)易--外向型還是內(nèi)向型經(jīng)濟(jì)
價格指數(shù)：居民消費(fèi)與工業(yè)生產(chǎn)價格--谷賤傷農(nóng)，谷貴傷民，能否平衡直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展
四看：人口與結(jié)構(gòu)，人口、收入與社保：人口年齡結(jié)構(gòu)、可支配收入及社保繳納--社保直接關(guān)系到財政，間接關(guān)系到企業(yè)稅負(fù)與政府融資
案例：以佛山市為例
3、企業(yè)角度看經(jīng)濟(jì)
注：此處為互動環(huán)節(jié)：共同查數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
上市公司看產(chǎn)業(yè)的上下游及周邊
本地的重點(diǎn)甚至支柱產(chǎn)業(yè)列舉
邁克爾波特五力模型（量化分析）
案例：美的集團(tuán)
從企業(yè)家到企業(yè)家精神
案例：方洪波
4、政策角度看經(jīng)濟(jì)
注：給定題目，分組討論
政府發(fā)布的政策如何解讀
案例：3月31日，佛山宣布將發(fā)放億元消費(fèi)券，啟動為期一個月的“促銷費(fèi)、惠民生”活動、佛山上半年重大項(xiàng)目集中開工 總投資超千億
產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向看區(qū)域經(jīng)濟(jì)
案例：佛山市南海區(qū)氫能產(chǎn)業(yè)、佛山市鼓勵汽車消費(fèi)，買新車補(bǔ)貼2000-5000元、佛山放松人才購房政策，龍頭房企11月銷售成色不減

三、金融科技對零售業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、銀行長期仍是零售金融的王者，保險吸引力顯著提升
資管新規(guī)下保險成為*合法“剛兌”
金融監(jiān)管及利率趨勢共振
中國零售金融長期看銀行
2、零售金融未來趨勢
零售消費(fèi)金融市場未來可期：消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長第一抓手
零售消費(fèi)金融提供方應(yīng)對：線上線下巨頭積極布局，銀行、持牌消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、助貸機(jī)構(gòu)各有優(yōu)劣
用戶畫像：精準(zhǔn)情報，方能精準(zhǔn)定位
零售消費(fèi)金融市場趨勢：從藍(lán)海到紅海，競爭更加激烈，下沉市場成焦點(diǎn)
3、信用卡擁抱金融科技
2019，信用卡成各銀行競爭大戰(zhàn)場
信用卡發(fā)展不均，有增長空間
消費(fèi)金融升溫推動信用卡成長
兩種不同的模式：以業(yè)務(wù)流為導(dǎo)向、以用戶為中心數(shù)據(jù)流向?yàn)橹骶€
國有五大行“寡占型優(yōu)勢”與股份制銀行線上獲客
信用卡的泛生活金融生態(tài)
國有行資源優(yōu)勢與股份行科技創(chuàng)新
智能風(fēng)控將投入主戰(zhàn)場
案例：AI+銀行模式，招商、浦發(fā)、平安特色比較
4、零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控黑科技
信用評分技術(shù)

三、金融科技對對公業(yè)務(wù)有哪些影響？
1、傳統(tǒng)信用風(fēng)險管理
信用風(fēng)險度量
信用評分模型：Z評分模型、機(jī)構(gòu)評級
信用風(fēng)險管理方法
2、金融“黑科技”
注：此處為互動環(huán)節(jié)：運(yùn)用真實(shí)企業(yè)數(shù)據(jù)、共同研討現(xiàn)實(shí)狀況
EBIT測算：企業(yè)可承受利率
現(xiàn)金流FCFF：利用勾稽關(guān)系還原企業(yè)現(xiàn)金流
M評分模型：評估企業(yè)財務(wù)操縱
回顧波特五力模型：找到最可能違約的人
回歸分析：拉網(wǎng)排查風(fēng)險信號

金融科技與風(fēng)險管理