良好的風(fēng)控管理員績效考核體系需平衡“風(fēng)險(xiǎn)控制有效性”與“業(yè)務(wù)發(fā)展支持”，實(shí)現(xiàn)“攻守兼?zhèn)洹?。以下基于行業(yè)實(shí)踐和制度設(shè)計(jì)邏輯，從目標(biāo)、指標(biāo)、實(shí)施流程及設(shè)計(jì)要點(diǎn)四方面系統(tǒng)說明：
一、考核目標(biāo)與原則
1.核心目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)防控：確保公司資產(chǎn)安全
良好的風(fēng)控管理員績效考核體系需平衡“風(fēng)險(xiǎn)控制有效性”與“業(yè)務(wù)發(fā)展支持”，實(shí)現(xiàn)“攻守兼?zhèn)洹?。以下基于行業(yè)實(shí)踐和制度設(shè)計(jì)邏輯，從目標(biāo)、指標(biāo)、實(shí)施流程及設(shè)計(jì)要點(diǎn)四方面系統(tǒng)說明：
一、考核目標(biāo)與原則
1. 核心目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)防控：確保公司資產(chǎn)安全，降低業(yè)務(wù)損失（如壞賬率、操作失誤率）。
價(jià)值創(chuàng)造：通過風(fēng)險(xiǎn)管控支持業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長（如優(yōu)化授信策略提升客戶轉(zhuǎn)化率）。
合規(guī)保障：落實(shí)監(jiān)管要求，避免合規(guī)處罰。
2. 設(shè)計(jì)原則
定量為主：70%以上指標(biāo)需可量化（如逾期率、處理時(shí)效）。
權(quán)責(zé)匹配：按崗位職責(zé)差異化設(shè)計(jì)（如貸后管理崗側(cè)重催收效果，審批崗側(cè)重通過質(zhì)量）。
攻守平衡：兼顧“風(fēng)險(xiǎn)控制”（防御性指標(biāo)）與“業(yè)務(wù)支持”（進(jìn)攻性指標(biāo)）。
二、考核指標(biāo)體系設(shè)計(jì)（附權(quán)重建議）
1. 業(yè)績指標(biāo)（40%-50%）
風(fēng)險(xiǎn)處理量：月均審核案件數(shù)/貸后管理戶數(shù)（權(quán)重15%）。
風(fēng)險(xiǎn)控制效益：
壞賬率/逾期率降幅（權(quán)重20%）；
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率（如預(yù)警后風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化率≥80%）（權(quán)重10%）。
成本效率：?jiǎn)伟柑幚砥骄鶗r(shí)效（如≤24小時(shí)）（權(quán)重5%）。
2. 合規(guī)與風(fēng)控質(zhì)量（30%-40%）
合規(guī)執(zhí)行：監(jiān)管檢查違規(guī)次數(shù)（一票否決項(xiàng)）。
操作質(zhì)量：
審批錯(cuò)誤率（如≤2%）（權(quán)重15%）；
檔案完整率/系統(tǒng)錄入準(zhǔn)確率（權(quán)重10%）。
重大失誤：人為導(dǎo)致?lián)p失超閾值（如單筆≥5萬元）扣減當(dāng)期績效50%。
3. 能力與協(xié)同（10%-20%）
風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)貢獻(xiàn)：提交有效風(fēng)控策略建議并被采納（每項(xiàng)+5分）。
跨部門協(xié)作：業(yè)務(wù)部門滿意度評(píng)分（權(quán)重5%）。
專業(yè)能力：合規(guī)培訓(xùn)參與率/風(fēng)控資格認(rèn)證（權(quán)重5%）。
> 不同崗位指標(biāo)權(quán)重參考表：
> | 崗位 | 業(yè)績指標(biāo) | 合規(guī)質(zhì)量 | 能力協(xié)同 |
> ||-|-|-|
> | 風(fēng)控審批專員 | 50% | 40% | 10% |
> | 貸后管理崗 | 45% | 35% | 20% |
> | 合規(guī)監(jiān)察崗 | 30% | 60% | 10% |
三、考核實(shí)施流程
1. 數(shù)據(jù)采集：
系統(tǒng)自動(dòng)抓取量化數(shù)據(jù)（如審批量、逾期率）；
人工提報(bào)輔助證明（如策略建議書、客戶反饋）。
2. 評(píng)分與校準(zhǔn)：
直屬上級(jí)初評(píng) → 風(fēng)控部門復(fù)核 → 人力部門校準(zhǔn)偏差；
重大爭(zhēng)議由考核委員會(huì)仲裁。
3. 結(jié)果應(yīng)用：
績效薪酬：績效工資=基礎(chǔ)績效×考核系數(shù)（如優(yōu)秀1.2、合格1.0、不合格0.6）；
職業(yè)發(fā)展：連續(xù)兩年優(yōu)秀優(yōu)先晉升；不合格者調(diào)崗/再培訓(xùn)；
風(fēng)險(xiǎn)追責(zé)：重大失誤計(jì)入檔案，影響年度評(píng)優(yōu)。
四、制度設(shè)計(jì)關(guān)鍵要點(diǎn)
1. 避免唯結(jié)果論：設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)控制過程分”（如是否按流程執(zhí)行），即使結(jié)果未達(dá)預(yù)期也可部分得分。
2. 動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制：每年根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)重心調(diào)整指標(biāo)權(quán)重（如新業(yè)務(wù)上線增加創(chuàng)新指標(biāo)）。
3. 數(shù)據(jù)透明化：每月公示績效得分明細(xì)，減少主觀評(píng)價(jià)爭(zhēng)議。
> ?? 風(fēng)險(xiǎn)提示：避免過度強(qiáng)調(diào)“零風(fēng)險(xiǎn)”導(dǎo)致業(yè)務(wù)萎縮，需通過“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）”等指標(biāo)平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。
行業(yè)實(shí)踐參考
平安資產(chǎn)管理：全程電子化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，實(shí)時(shí)抓取績效數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→評(píng)估→控制→報(bào)告”閉環(huán)。
赤峰黃金：合規(guī)考核結(jié)果與職位晉升直接掛鉤，不合格者調(diào)離崗位。
通過上述體系，風(fēng)控管理員的績效考核既能約束風(fēng)險(xiǎn)行為，又能驅(qū)動(dòng)其對(duì)業(yè)務(wù)賦能的積極性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控從“成本中心”向“價(jià)值中心”的轉(zhuǎn)化。
轉(zhuǎn)載：http://www.moqiwei.com/zixun_detail/399930.html
