一、績效考核與逾期率直接掛鉤
1.逾期率作為核心考核指標(biāo)
銀行普遍將貸款逾期率納入績效考核體系，與獎金、晉升直接關(guān)聯(lián)。例如：
若逾期率低于設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)（如1.5%），可獲得額外獎勵；反之則扣減績效獎金。
案例：某農(nóng)商行客戶經(jīng)理若到期
一、績效考核與逾期率直接掛鉤
1. 逾期率作為核心考核指標(biāo)
銀行普遍將貸款逾期率納入績效考核體系，與獎金、晉升直接關(guān)聯(lián)。例如：
若逾期率低于設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)（如1.5%），可獲得額外獎勵；反之則扣減績效獎金。
案例：某農(nóng)商行客戶經(jīng)理若到期貸款收回率低于90%，延期兌付的績效工資將不予發(fā)放；收回率達(dá)99%時，僅能兌付81%的延期績效。
2. 個人績效獎金縮水
信貸經(jīng)理因客戶逾期被罰扣績效的情況普遍存在：
單筆不良貸款可能導(dǎo)致近萬元罰款，且逾期次數(shù)增多會顯著降低季度/年度獎金。
績效工資占比通常達(dá)65%，逾期風(fēng)險直接影響收入主體部分。
二、不同崗位受影響程度差異
1. 客戶經(jīng)理：承擔(dān)最直接責(zé)任
需終身跟蹤認(rèn)領(lǐng)的貸款，逾期將記錄在個人職業(yè)檔案，影響晉升和評優(yōu)。
考核指標(biāo)包括到期收回率（如99%為達(dá)標(biāo)線）、關(guān)注類貸款占比控制等。
2. 支行管理者：連帶責(zé)任與等級降級風(fēng)險
支行等級評定依賴貸款質(zhì)量指標(biāo)（如不良率），逾期率上升可能導(dǎo)致支行降級，行長績效系數(shù)下調(diào)。
3. 總行部門：條線指標(biāo)掛鉤
業(yè)務(wù)部門績效與全行逾期率等風(fēng)控指標(biāo)聯(lián)動，非業(yè)務(wù)部門績效則與掛鉤支行業(yè)績綁定。
? 三、銀行風(fēng)險管控強(qiáng)化措施
1. 前端風(fēng)控責(zé)任壓實(shí)
信貸人員需對借款人資質(zhì)、資金用途嚴(yán)格審查，若因放松標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致逾期，需承擔(dān)調(diào)查失職責(zé)任。
監(jiān)管要求（如《流動資金貸款管理暫行辦法》）明確貸前盡職調(diào)查缺失將觸發(fā)問責(zé)。
2. 逾期分級處理機(jī)制
小額貸款公司須將逾期超90天的貸款劃為不良，并足額計提風(fēng)險準(zhǔn)備。
銀行對逾期客戶采取催收、罰息、征信上報等措施，客戶經(jīng)理需全程跟進(jìn)處理。
?? 四、監(jiān)管與行業(yè)層面的約束
1. 監(jiān)管處罰延伸至個人
若因違規(guī)放貸（如降低信貸標(biāo)準(zhǔn)）引發(fā)大規(guī)模逾期，銀行及相關(guān)責(zé)任人可能面臨金融監(jiān)管部門的行政處罰。
2. 行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險傳導(dǎo)
頻繁逾期會損害銀行聲譽(yù)，進(jìn)而影響市場競爭力，最終通過績效考核傳導(dǎo)至員工（如全行績效等次下降）。
五、優(yōu)化建議：降低影響的可行路徑
1. 強(qiáng)化貸前風(fēng)控
運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型評估客戶還款能力，避免“重放貸輕管理”。
2. 動態(tài)跟蹤預(yù)警
對存量貸款定期回訪，提前識別經(jīng)營異常客戶并制定風(fēng)險預(yù)案。
3. 考核結(jié)構(gòu)優(yōu)化
部分銀行已試點(diǎn)“平衡計分卡”，在業(yè)績指標(biāo)外增加風(fēng)控質(zhì)量權(quán)重（如湖南攸縣農(nóng)商行將經(jīng)濟(jì)利潤納入考核）。
結(jié)論
貸款逾期對績效考核的影響是系統(tǒng)性且深遠(yuǎn)的：從直接獎金扣減、職業(yè)晉升受限，到機(jī)構(gòu)評級下降、監(jiān)管問責(zé)，形成多層級的責(zé)任鏈條。從業(yè)人員需通過嚴(yán)格貸前調(diào)查、動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控及合規(guī)操作，*限度降低逾期風(fēng)險，保障個人與機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展。
轉(zhuǎn)載：http://www.moqiwei.com/zixun_detail/396703.html
