貸后管理部門績效考核指標(biāo)是評估貸款資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險控制能力和團隊效能的關(guān)鍵工具。根據(jù)行業(yè)實踐和監(jiān)管要求，以下是貸后管理業(yè)務(wù)的全面績效考核指標(biāo)體系，分為六大類別：
一、資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險控制指標(biāo)
1.逾期率
定義：各階段逾期貸款占比（如M
貸后管理部門績效考核指標(biāo)是評估貸款資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險控制能力和團隊效能的關(guān)鍵工具。根據(jù)行業(yè)實踐和監(jiān)管要求，以下是貸后管理業(yè)務(wù)的全面績效考核指標(biāo)體系，分為六大類別：
一、資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險控制指標(biāo)
1. 逾期率
定義：各階段逾期貸款占比（如M1、M2等）。
考核重點：M1（逾期1-30天）、M2（31-60天）等階段的合同/金額逾期率，反映早期風(fēng)險識別能力。
監(jiān)管要求：需符合《流動資金貸款管理辦法》中對資產(chǎn)真實分類的規(guī)定。
2. 不良率
定義：不良貸款（如逾期90天以上）占總貸款比例。
考核重點：關(guān)注90+天（M3+）不良貸款的生成率及存量控制。
3. 遷徙率
定義：貸款從低逾期階段向高階段惡化的比例（如M0→M1）。
考核重點：預(yù)測未來損失，如M2→M3遷徙率反映催收失效風(fēng)險。
4. 貸款回收率
定義：實際回收金額占逾期金額的比例。
考核重點：分階段（如M1、M2）考核回款效率，M1回收率是貸后效能的核心指標(biāo)。
?? 二、回收效能指標(biāo)
1. PTP達成率（承諾還款率）
定義：客戶承諾還款后實際履約的比例（KPTP率）。
考核重點：KPTP率越高，說明催收溝通有效性越強。
2. RPC比率（有效聯(lián)系人比率）
定義：成功聯(lián)系到借款人本人或親屬的比例。
考核重點：影響催收覆蓋率和施壓機會。
3. 跟P率
定義：對承諾還款客戶在還款日前跟進的比例。
考核重點：防止承諾失效，降低BP（Broken Promise）率。
三、過程管理指標(biāo)
1. 覆蓋率
定義：當(dāng)日完成跟進的客戶數(shù)/需跟進客戶總數(shù)。
考核重點：確保所有逾期客戶均被有效觸達。
2. 工時利用率
定義：有效通話時長占工作總時長的比例。
考核重點：優(yōu)化催收員工作效率，避免資源閑置。
3. 呼叫效能
接通率：外呼接通次數(shù)/總外呼次數(shù)。
平均通話時長：總通話時長/接通次數(shù)，反映溝通深度。
?? 四、合規(guī)與風(fēng)險管理指標(biāo)
1. 投訴率
定義：有效投訴數(shù)/在催客戶總數(shù)。
考核重點：監(jiān)控催收行為規(guī)范性，避免暴力催收。
2. 合規(guī)執(zhí)行率
定義：符合監(jiān)管流程的操作占比（如披露綜合融資成本、禁止變相收費等）。
考核重點：遵守《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理通知》等監(jiān)管要求。
3. 失聯(lián)率
定義：無法聯(lián)系到的借款人比例。
考核重點：需結(jié)合外部數(shù)據(jù)源或?qū)嵉卣{(diào)查降低失聯(lián)風(fēng)險。
五、客戶服務(wù)與資產(chǎn)健康指標(biāo)
1. 客戶滿意度
定義：通過問卷或反饋機制評估服務(wù)體驗。
考核重點：影響再貸意愿和品牌聲譽。
2. 貸款資產(chǎn)健康狀況
定義：組合層面的違約率、回收率、利潤率平衡。
考核重點：通過Vintage分析監(jiān)測不同批次貸款的長期表現(xiàn)。
六、成本與效率指標(biāo)
1. 人均回收金額
定義：催收員人均回收的逾期本金/利息。
考核重點：衡量團隊產(chǎn)能和成本效益。
2. 批扣成功率
定義：系統(tǒng)自動扣款成功的比例。
考核重點：減少人工干預(yù)成本，提升自動化效率。
核心指標(biāo)速查表
| 類別 | 指標(biāo)名稱 | 考核重點 |
|-|--|--|
| 資產(chǎn)質(zhì)量 | M1回收率、不良率、遷徙率 | 風(fēng)險識別與控制能力 |
| 回收效能 | PTP達成率、RPC比率 | 催收溝通有效性 |
| 過程管理 | 覆蓋率、工時利用率 | 團隊執(zhí)行效率 |
| 合規(guī)風(fēng)控 | 投訴率、合規(guī)執(zhí)行率 | 操作規(guī)范性與監(jiān)管符合度 |
| 客戶服務(wù) | 客戶滿意度、失聯(lián)率 | 服務(wù)體驗與客戶維護 |
| 成本效率 | 人均回收金額、批扣成功率 | 資源利用與自動化水平 |
?? 實施建議
1. 指標(biāo)權(quán)重設(shè)計：
業(yè)務(wù)重心導(dǎo)向：高風(fēng)險階段（如M3+）賦予更高權(quán)重。
合規(guī)類指標(biāo)實行“一票否決制”，如投訴率超閾值則整體績效降級。
2. 數(shù)據(jù)與系統(tǒng)支持：
需集成催收系統(tǒng)（如外呼記錄、還款流水）、風(fēng)控模型（遷徙率預(yù)測）、客戶反饋等多源數(shù)據(jù)。
3. 結(jié)果應(yīng)用：
績效掛鉤：回收率、不良率等指標(biāo)直接關(guān)聯(lián)獎金及晉升。
動態(tài)優(yōu)化：定期分析指標(biāo)異常（如PTP率高但KPTP率低），調(diào)整催收策略。
> 監(jiān)管*要求：根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》（2024年），貸后需強化“資金用途監(jiān)控”和“風(fēng)險分類真實性”，避免通過續(xù)貸掩蓋風(fēng)險。2025年《互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)新規(guī)》進一步要求披露綜合融資成本，并將催收合規(guī)納入考核。
以上指標(biāo)需結(jié)合機構(gòu)類型（銀行/小貸/汽車金融）和產(chǎn)品特性靈活選用。建議參考《商業(yè)銀行績效考核量化大全》中的部門模板細(xì)化崗位指標(biāo)。
轉(zhuǎn)載：http://www.moqiwei.com/zixun_detail/396697.html
