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不良資產處置實務培訓

課程背景：
十九大及兩會以后，銀行業(yè)金融機構金融亂象整治將有哪些重大舉措，強監(jiān)管強問責主旋律還將持續(xù)多久，商業(yè)銀行在不良資產遏制與處置監(jiān)管新規(guī)雙重壓力下該如何應對。金融開放對我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務開展又將造成哪些新的沖擊，新形勢下商業(yè)銀行的業(yè)務模式將發(fā)生哪些重大改變，產品業(yè)態(tài)將發(fā)生哪些重要變化，這些變化將對銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務產生哪些影響，新業(yè)態(tài)之下商業(yè)銀行的風險域及其風險形式又有哪些新特點，傳統(tǒng)風險管理技術手段與方法將作出怎樣的適應性調整，過去一段時間，商業(yè)銀行不良資產所謂各種創(chuàng)新出表方式哪些面臨監(jiān)管處罰，哪些方式將被保留，監(jiān)管新政之下，信貸風險管理治本之道究竟在哪里，又有哪些措施與抓手，這些問題本次課程將一并給出答案和建議。
本次課程將以法人治理落地與完善為重點，以貸前大數據征信及貸前調查為突破口，以貸中審查、貸后檢查全流程管理為重點，以不良資產合規(guī)處置技術與方法為著力點，以法律合規(guī)為重點，給出思路、給出方法、給出措施、給出具體解決方案。

培訓對象：中高層管理者、客戶經理、信貸部、風險合規(guī)部從業(yè)人員等
授課方式:知識講解、案例分析、分組討論、互動交流、多媒體運用
課程時間：兩天

培訓目標：
了解小微金融機構債權管理的基本規(guī)律，首先系統(tǒng)學習信貸風險管理的基本思路與方法，掌握信貸風險管理的基本知識和技能，學習并掌握信貸法律風險知識，強化受訓學員法律風險意識，掌握常見的信貸法律風險種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，為小微金融機構的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓大綱：
第一部分 信貸風險全流程管理與盡職調查方法與技術
一、傳統(tǒng)5C調查原則與調查技巧
1、品德調查的原則與技巧
2、能力調查的原則與技巧
3、資本調查的原則與技巧
4、擔保品調查的原則與技巧
5、環(huán)境調查的原則與技巧
二、傳統(tǒng)貸前調查中的“三查詢五核實”
1、三查詢的內容與方法
2、五核實的內容與方法
3、資產查詢平臺與渠道
4、商業(yè)銀行“十不借”內容
三、大數據征信技術與應戰(zhàn)應用案例
1、傳統(tǒng)征信的局限性
2、大數據征信的困惑與迷茫
3、大數據萃取與挖掘技術與應用
4、大數據綜合預警實戰(zhàn)應用案例

第二部分 不良資產的處置方法與技巧
一、直接催收的方法與技巧
1、訴訟時效法律風險管控
1.時效風險案例解析
2.郵寄送達的效力問題
3.親屬代收的效力問題
4.義務人不配合的處置方法
5.超過兩年時效的補救措施
6.賬戶直接劃款的效力
7.自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題
8.一次送達多個催款通知書的效力問題
2、高效催收的方法與技巧
1.以物抵債的流質風險及倒貼風險
2.申請支付令的好處及條件
3.債務人失去償債能力時可否向其債務人直接主張權利
4.借債不卻免除了其債務人的債務怎么辦
5.發(fā)現(xiàn)客戶已經沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款
6.什么情況下可能行使抵銷權
3、催收方式的法律風險
1.當面催收的取證技巧
2.信函催收的注意事項
3.數據電文催收的注意事項
4.公告催收的生效要件
5.直接訴訟或報案的中斷效力
4、催收主體的法律風險
1.債權人只向債務人催收是否也相當于向擔保人催收
2.債權人只向擔保人催收是否也相當于向債權人催收
5、超過訴訟時效的補救措施
1.達成新的還款協(xié)議
2.在催收單上簽字、蓋章或摁手印
3.自愿履行
4.行使抵銷權

二、協(xié)議處置的技巧與法律陷阱與風險防范
1、流質條款的法律陷阱與風險防范
2、抵（質）押變賣真空的法律陷阱與風險防范
三、借新還舊的技巧與法律法規(guī)
1、借款人主體資格的法律風險
2、擔保人脫保的法律風險
3、擔保物重新登記的法律風險
四、實現(xiàn)擔保物權的技巧與法律法規(guī)
1、擔保物出租對抵押權實現(xiàn)影響的案例解析
2、特權共有情形對抵押物權實現(xiàn)的影響案例解析
3、保證金質押不能扣劃的法律風險及其防范
五、法院訴訟的技巧與法律法規(guī)
1、抵押物被第三方申請法院查封的風險案例
2、防范抵押物被第三方查封時銀行應當如何作為
3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點

六、不良資產處置的創(chuàng)新方法及其風險防范
1.資產證券化的操作風險防范
2.債轉股的操作風險防范
3.申請借款人破產的風險防范
4.協(xié)調借款人重組的法律風險防范
5.資產轉換的法律風險防范
6.投貸聯(lián)動的法律風險防范

不良資產處置實務培訓