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授信業(yè)務(wù)法律制度解讀培訓(xùn)

課程對(duì)象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)新入職客戶經(jīng)理
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)
課程大綱/要點(diǎn)：
一、商業(yè)銀行法
（一）簡(jiǎn)介
（二）問(wèn)題探討
1、銀行經(jīng)營(yíng)什么？
2、銀行內(nèi)控架構(gòu)是什么？
3、誰(shuí)有權(quán)監(jiān)督管理銀行？
4、銀行的分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)外簽約嗎？
5、銀行和客戶什么關(guān)系？
6、貸款業(yè)務(wù)有什么規(guī)則？
7、貸款利率上下限是什么？
8、存款利率上下限是什么？
9、信貸業(yè)務(wù)審批意見(jiàn)告訴客戶，行嗎？
10、什么是關(guān)系人？可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款嗎？

（三）案例分析
1、客戶信息外泄案
2、介紹轉(zhuǎn)貸受賄案
3、員工飛單案
4、貸款賬戶凍結(jié)案
5、高息攬存案

二、擔(dān)保法
（一）簡(jiǎn)介
（二）問(wèn)題探討
1、擔(dān)保貸款有哪些？
2、什么是擔(dān)保范圍？
3、一字之差，保證方式不同？
4、保證期間如何計(jì)算？
5、如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門？其提供保證，無(wú)效？
6、國(guó)家機(jī)關(guān)提供保證，行嗎？
7、展期追加最高額保證，行嗎？
8、國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押，行嗎？
9、租賃土地使用權(quán)抵押，行嗎？

10、農(nóng)村房地產(chǎn)抵押，行嗎？
11、在建工程抵押，需要注意什么？
12、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
13、貸款發(fā)放前，需要進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查嗎？
14、抵押物被查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？
15、未成年人資產(chǎn)抵質(zhì)押，行嗎？
16、哪些收費(fèi)權(quán)可以質(zhì)押？
17、車輛營(yíng)運(yùn)權(quán)質(zhì)押，行嗎？
18、保證金可以扣劃嗎？
19、單筆擔(dān)保合同的簽訂日期，如何填寫(xiě)？
20、最高額擔(dān)保合同的簽訂日期，如何填寫(xiě)？
（三）案例分析
1、作廢憑證引發(fā)保證人脫保案
2、保證人簽字虛假案
3、存單核押兌付案
4、保證金質(zhì)押落空案
5、冒名貸款案

三、貸款通則
（一）簡(jiǎn)介
（二）問(wèn)題探討
1、未成年人借款，行嗎？
2、一個(gè)借款人在兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)借款，行嗎？
3、為什么要審查企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照？
4、短期貸款展期期限超過(guò)原貸款期限，無(wú)效？
5、誰(shuí)有權(quán)減免利息？
6、銀行提前收貸，行嗎？
7、銀行扣劃債務(wù)人存款，行嗎？
8、利率、資金用途、主合同編號(hào)的填寫(xiě)，重要嗎？
（三）案例分析
1、委托貸款案
2、保證合同扣收案

四、三辦法一指引
（一）簡(jiǎn)介
（二）問(wèn)題探討
1、信貸授權(quán)的方式有哪些？
2、存單質(zhì)押貸款需納入統(tǒng)一授信嗎？
3、企業(yè)及其實(shí)際控制人貸款，需統(tǒng)一授信嗎？
4、以貸引存，A貸款B存款，行嗎？
5、貸款轉(zhuǎn)存單位定期存單，行嗎？
6、銀票缺乏真實(shí)貿(mào)易背景，行嗎？
7、個(gè)人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
8、一主體為多筆貸款還息，需要關(guān)注嗎？
9、貸款資金在借款人賬戶停留1個(gè)月，行嗎？
10、貸款質(zhì)量如何分類？什么是不良貸款？
（三）案例分析
1、監(jiān)管處罰案
2、假材料騙貸案

五、信貸人員從業(yè)操守
（一）簡(jiǎn)介
（二）問(wèn)題探討
1、保存已簽章的重要空白憑證，行嗎？
2、客戶經(jīng)理代辦企業(yè)開(kāi)戶，行嗎？
3、客戶經(jīng)理代送客戶回單，行嗎？
4、客戶經(jīng)理在企業(yè)兼職，行嗎？
5、客戶信用報(bào)告提供給客戶本人，行嗎？
6、客戶經(jīng)理和授信企業(yè)資金往來(lái)，行嗎？
7、代發(fā)工資戶，人數(shù)不夠員工來(lái)湊，行嗎？
8、客戶經(jīng)理幫朋友理財(cái)，行嗎？
9、他人資金轉(zhuǎn)入客戶經(jīng)理賬戶用于攬存，行嗎？
10、客戶經(jīng)理充當(dāng)資金中介調(diào)度資金，行嗎？
（三）案例分析
1、為熟人放水案
2、廢棄材料保管不善案

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