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金融監(jiān)管政策課程

課程導(dǎo)語(yǔ):
隨著我國(guó)金融業(yè)深化改革，金融產(chǎn)品的需求以及與國(guó)際連動(dòng)性的提高，不僅是正在進(jìn)行的資本市場(chǎng)健康的改革，隨著金融科技演化進(jìn)步，運(yùn)用ABCD發(fā)展銀行業(yè)務(wù)已是潮流趨勢(shì)，金融科技的井噴式發(fā)展，豐富了金融服務(wù)供給主體，降低企業(yè)和用戶獲得金融服務(wù)門(mén)檻，促進(jìn)市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)。近期也見(jiàn)到了國(guó)家陸續(xù)推出更積極的財(cái)政基建政策和穩(wěn)健寬松的貨幣政策，領(lǐng)導(dǎo)層再三強(qiáng)調(diào)中國(guó)會(huì)越來(lái)越開(kāi)放的同時(shí)也見(jiàn)到了監(jiān)管政策的從嚴(yán)整治與向國(guó)際化接軌并沒(méi)有改變。金融體系和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有相輔相成的密切關(guān)系，而金融監(jiān)管政策則能夠引導(dǎo)金融體系的發(fā)展。
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢(shì)下，要有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺(tái)，既有對(duì)多年來(lái)資金脫實(shí)向虛的糾正，也有對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防控。2016年為加強(qiáng)和規(guī)范商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革成果，緊密結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，陸續(xù)制定了各類審慎監(jiān)管規(guī)則，覆蓋了資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、并表管理等各個(gè)領(lǐng)域，初步建立起一套較為完整的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)制體系。在監(jiān)管部門(mén)成功應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情后，近期的監(jiān)管政策，以追求人民共同富裕為目標(biāo)下，整治無(wú)序擴(kuò)張的資本，強(qiáng)調(diào)統(tǒng)籌實(shí)施貨幣政策和宏觀審慎政策，繼續(xù)堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本格局。在商業(yè)銀行資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理方面，監(jiān)管部門(mén)將著力于加快資本監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際接軌，我國(guó)加入反洗錢組織成為輪值主席國(guó)之后，與國(guó)際接軌的法令制定出臺(tái)，監(jiān)管對(duì)于銀行審慎處理客戶身份識(shí)別也加強(qiáng)力度。同時(shí)，在如何把控業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)與提高從業(yè)人員的道德風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，成為發(fā)展金融業(yè)務(wù)中不可欠缺的功課。
解析監(jiān)管處罰統(tǒng)計(jì)分析

授課大綱
熟識(shí)政策主線與金融相關(guān)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線
解讀政府工作報(bào)告與金融相關(guān)：
政府工作報(bào)告重點(diǎn)
強(qiáng)調(diào)金融科技與綠色金融
對(duì)金融體系助力發(fā)展
金融穩(wěn)定委員會(huì)重要發(fā)言 "所有金融活動(dòng)納入統(tǒng)一監(jiān)管”
十四五規(guī)劃與2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要與金融相關(guān)
與金融相關(guān)指導(dǎo)20點(diǎn)
助力資本市場(chǎng)健康改革發(fā)展
提高直接融資特別是股權(quán)融資比重
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺(tái)地產(chǎn)調(diào)控政策
加強(qiáng)信貸投向引導(dǎo)~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
15號(hào)文落地 抓實(shí)化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作
嚴(yán)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售產(chǎn)品
資管新規(guī)過(guò)渡期的最后一年
金融創(chuàng)新牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線~遏制資本無(wú)序擴(kuò)張和濫用杠桿風(fēng)險(xiǎn)
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》
《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》
《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》與《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
數(shù)據(jù)安全法與個(gè)人信息保護(hù)法
關(guān)注一周一次的*常務(wù)會(huì)議、一月一次的*政治局會(huì)議代表著政策導(dǎo)向
正視金融監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對(duì)監(jiān)管從嚴(yán)從細(xì)與國(guó)際化接軌
治亂象、強(qiáng)監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景
開(kāi)放金融市場(chǎng)提升監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放
巴塞爾協(xié)議精細(xì)MPA考核：宏觀審慎政策+微觀審慎監(jiān)管
重視反洗錢AML工作
資管業(yè)務(wù)兵家必爭(zhēng)走向
發(fā)展金融控股公司,強(qiáng)化分業(yè)經(jīng)營(yíng)
打造資本市場(chǎng)健康牛，投行業(yè)務(wù)提升直接金融
運(yùn)用行政處罰手段保障金融監(jiān)管有效開(kāi)展
高壓處罰態(tài)勢(shì)不減 ~ 罰單數(shù)量上升/處罰機(jī)構(gòu)增加/罰款金額上升/處罰金融從業(yè)人員增加
重點(diǎn)領(lǐng)域查處市場(chǎng)頑疾
房地產(chǎn)行業(yè)“重監(jiān)管”~違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資
工商經(jīng)營(yíng)貸
消費(fèi)貸、校園貸、信用卡
同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)未穿透管理
報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真
嚴(yán)肅追究人員責(zé)任~追責(zé)到人、壓力傳導(dǎo)
依法行政，提高執(zhí)法規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平
落實(shí)*行政執(zhí)法“三項(xiàng)制度”要求
將金融活動(dòng)全面納入執(zhí)法體系
重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件→消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
“原油寶” / “池子”
金融監(jiān)管重點(diǎn)趨勢(shì)
行政處罰已常態(tài)化
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢處罰案例
數(shù)字服務(wù)監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國(guó)人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國(guó)際社會(huì)金融科技、數(shù)字服務(wù)和數(shù)字市場(chǎng)監(jiān)管的重要內(nèi)容
金融監(jiān)管政策主軸圍繞六個(gè)面向
金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題防范業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
解析《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》
結(jié)構(gòu)性信貸政策是主導(dǎo)
金融監(jiān)管背景四大主題 : 風(fēng)險(xiǎn)防控/消費(fèi)保護(hù)/金融科技/金融開(kāi)放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷
螞蟻集團(tuán)提出了重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的五大整改要求
金融監(jiān)管部門(mén)約談13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè) 提七點(diǎn)整改要求
他山之石可以借鑒 : */歐盟/英國(guó)
金融科技強(qiáng)監(jiān)管“強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張”
金融科技運(yùn)用引發(fā)新型的、不確定的風(fēng)險(xiǎn)
數(shù)字金融服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)增加了中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)模式可能加重操作風(fēng)險(xiǎn)~數(shù)據(jù)泄露、欺詐、業(yè)務(wù)中斷和網(wǎng)絡(luò)攻擊
反洗錢穿透式監(jiān)管
客戶身份識(shí)別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)防范持續(xù)加碼 : 信貸/同業(yè)/資產(chǎn)處置/資產(chǎn)管理/現(xiàn)金管理/保險(xiǎn)領(lǐng)域/第三方合作/反洗錢/信息科技/保險(xiǎn)資金
解讀2020年1月發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》
常發(fā)生處罰案例分類監(jiān)管趨勢(shì)
資金使用與貸款目的不符(嚴(yán)控貸后資金流向)
反洗錢/未履行客戶身份識(shí)別
員工行為操守
監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送不合規(guī)虛假貿(mào)易~從融資到理財(cái)詐騙~ 廣發(fā)銀行史上*罰單
加大金融反腐,預(yù)防重點(diǎn)領(lǐng)域金融違法犯罪
提高對(duì)金融消費(fèi)者金融信息保護(hù)的監(jiān)管
營(yíng)銷規(guī)范《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》“一法三辦法”
用戶數(shù)據(jù)獲取與使用《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》/《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》/《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》
《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》~以保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為原則重要體現(xiàn)
未來(lái)監(jiān)管路徑展望: 加強(qiáng)資本約束，減少監(jiān)管套利，防范風(fēng)險(xiǎn)
鼓勵(lì)在客戶隱私保護(hù)前提下的數(shù)據(jù)共享
強(qiáng)化資本約束與控制集中度
加重嚴(yán)厲處罰避免壟斷地位
金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)性改革 借鏡國(guó)外成功案例,發(fā)展國(guó)內(nèi)監(jiān)管特色
監(jiān)管接管/開(kāi)放引導(dǎo)整并/戰(zhàn)略投資入股
強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)
加強(qiáng)監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)

金融監(jiān)管政策課程