課程描述INTRODUCTION
培訓講師：范地紅
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
三個辦法*解讀課程
課程大綱
第一部分 背景與理念
一、三個辦法修訂背景、核心要點與監(jiān)管導向
從“三辦法一指引”到“征求意見稿”，到“三個辦法”的歷史沿革，核心要點和監(jiān)管導向二、精準解讀新修訂的“三個辦法”核心內容
1、新舊辦法逐條對照，精準解讀監(jiān)管意圖
（1）拓寬貸款用途及貸款對象范圍
（2）優(yōu)化流動資金貸款的測算要求
（3）優(yōu)化受托支付金額和時限要求
（4）明確視頻面談、非現(xiàn)場調查等
（5）明確貸款期限，優(yōu)化貸款結構
（6）強化風險管控，提升規(guī)范水平
（7）《項目融資》納入《固貸辦法》
第二部分 產(chǎn)品制度與監(jiān)管政策
一、總則
（一）《三個辦法》中統(tǒng)一的監(jiān)管要求
1、貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，建立貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。
（1）如何理解審貸分離機制和崗位制衡機制？
（2）同一個部門不同團隊是否審貸分離可否？
（3）授信額度項下提款業(yè)務部門可以審批嗎？
（4）三道防線的風險管理職責如何設置有效？
（5）貸前貸中和貸后管理各部門各崗位職責？
（6）什么是經(jīng)營主責人制度？具體效果如何？
（7）授信流程各崗位的考核和問責機制如何？
2、貸款人為股東等關聯(lián)方辦理各類貸款的，應嚴格執(zhí)行關聯(lián)交易管理的相關監(jiān)管規(guī)定，發(fā)放貸款條件不得優(yōu)于一般借款人，并在風險評價報告中進行說明。
（1）監(jiān)管規(guī)定中的關聯(lián)關系人的認定標準
（2）關聯(lián)關系人貸款需重點關注哪些問題
（3）監(jiān)管檢查中相關關聯(lián)關系人處罰案例
3、統(tǒng)一授信與限額管理
(1) 客戶評級（內部評級法）
客戶評級主要參考因素
（2）客戶評卡
零售分池評分卡要素
（3）客戶評級和評分卡能否打通
（4) 公司客戶統(tǒng)一授信額度管理問題
①銀行承兌、財務公司和商業(yè)票據(jù)，貼現(xiàn)人的授信額度是否需要審批
② 1+N供應鏈項下，N的授信額度是否納入統(tǒng)一授信
③ 債券質押式回購業(yè)務是否納入統(tǒng)一授信
④針對基金產(chǎn)品的抵押業(yè)務，如何授信
⑤基金墊付業(yè)務，是否納入統(tǒng)一授信
⑥集團授信額度可否超額度分配，余額管控可否
⑦外幣貸款按照美元折算額度還是按照額度折算美元
⑧買方保理和買方保理在額度管控方面有哪些差異
（5）個人客戶統(tǒng)一授信管理問題
①個人經(jīng)營性貸款與小企業(yè)貸款如何納入統(tǒng)一授信
②個人消費貸款與經(jīng)營性貸款如何統(tǒng)一授信
③小企業(yè)線上線下業(yè)務如何統(tǒng)一授信
④同一企業(yè)多名高管個人經(jīng)營性貸款如何管控
⑤小企業(yè)多個線上業(yè)務如何統(tǒng)一授信
⑥關聯(lián)關系的自然人借款是否納入統(tǒng)一授信
（6）集團授信
①集團客戶關系識別認定N條標準細化
②集團客戶限額、集團客戶綜合授信額度
③集團客戶統(tǒng)一授信額度能否按余額設定
④集團客戶綜合授信中能否設置備用額度
⑤集團授信是自上往下還是自下往上確定
⑥集團客戶主辦行和協(xié)辦行職責如何劃分
⑦集團授信額度到期前提款期限多長適合
⑧民營集團客戶風險特征和風險管控措施
(7)風險限額管理
①限額管理的維度：區(qū)域，行業(yè)，客戶，產(chǎn)品
②如何設置行業(yè)限額、產(chǎn)品限額和客戶
③ 年度預算與區(qū)域限額的管理關系
4、貸款用途、貸款期限和貸款展期規(guī)定
第三部分 分產(chǎn)品實務操作
一、 固定資產(chǎn)貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、如何履行固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序
2、如何落實國家有關投資項目資本金制度規(guī)定
3、如何落實以償還能力為核心的項目評估工作
4、如何撰寫固定資產(chǎn)貸款調查報告（五大方面）
5、固定資產(chǎn)貸款審查審批要點及審批意見撰寫
6、項目融資與固定資產(chǎn)貸款的相同點和不同點
二、流動資金貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、流動資金貸款調查報告核心內容（九大方面）
①重點落實借款人經(jīng)營合法、合規(guī)
② 重點評價借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力和有合法的還款來源
③ 充分論證抵、質押物和擔保有效性
④ 產(chǎn)品配置、期限和還款計劃合理性
2、借款人流動資產(chǎn)貸款額度測算的合理性（重點）
①流貸額度測算公式的合理性和局限性
②不同行業(yè)資金周轉次數(shù)如何測算取值
③不同行業(yè)的應收、應付、預收和預付
④產(chǎn)業(yè)鏈上下游結算的普遍性和特殊性
⑤非季節(jié)性一次大額采購如何測算額度
⑥可否超過資金需求差額確定授信額度
⑦不得以抵質押價值確定客戶授信額度
三、個人貸款申報調查審查審批核心要點解讀
1、個人貸款調查報告核心內容（五大方面）
2、現(xiàn)場調查、非現(xiàn)場調查要點途徑和方法
案例：農(nóng)民借款村辦企業(yè)是否為真實意愿表達
3、線上業(yè)務與線下業(yè)務調查審查的差異
四、預警與貸后監(jiān)控
1、預警指標如何設置
2、貸后觸發(fā)式預警可否
3、貸前和貸后現(xiàn)場結合
4、貸后是續(xù)授信的貸前
5、貸后檢查報告局限性
6、影像傳輸?shù)仄x問題
第四部分 監(jiān)管導向與能力提升
五、行政處罰
（1）監(jiān)管對不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸如何界定？
案例1 存單質押貸款相關監(jiān)管提示
案例2 月末時點上百億一日游貸款
（2）監(jiān)管對流動資產(chǎn)貸款額度測算不合理處罰案例分析
（3）監(jiān)管對固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管賬戶管理的處罰案例分析
（4）監(jiān)管對個人貸款資金挪用相關處罰案例分析
（5）監(jiān)管對三查制度落實不到位的處罰案例分析
六、三個辦法對中小商業(yè)銀行的影響和管理能力提升重點
1、全流程梳理：落實職責制衡、貸審分離
2、對照審核借款合同：用途、承諾，措施
3、支付與發(fā)放：落實專門部門或崗位、設定受托支付起付標準
4、固定資產(chǎn)貸款：資本金要求、到位時間、項目進度、監(jiān)管賬戶
5、流動資金貸款：流貸金額測量、資金挪用、資金用途紅線
6、個人貸款：面談、面簽，委托調查；視頻操作規(guī)范，錄音錄像檔案管理
三個辦法*解讀課程
轉載：http://www.moqiwei.com/gkk_detail/300755.html
