課程描述INTRODUCTION
信貸合同條款風險防控
· 法務(wù)人員· 大客戶經(jīng)理· 理財經(jīng)理



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸合同條款風險防控
課程背景
《民法典》已經(jīng)于 2021 年 1 月 1 日正式實施,隨之配套的新?lián)V贫人痉ń忉屢餐綄嵤?。落實民法典和新?lián)V贫葘π刨J的影響,很大程度上也是從合同入手。各銀行在施行中是否領(lǐng)會透徹?是否落實到位?已經(jīng)開展的《民法典》、新的擔保制度司法解釋的培訓中,經(jīng)常會有修改合同的要求,但如何修改?為什么這樣修改?已經(jīng)修改的是否真正符合要求?這些問題是否都完全依賴于外聘法律顧問?外聘法律顧問的意見是否都完全正確?
等等一系列的問題需要我們在施行民法典及新?lián)V贫人痉ń忉屢欢螘r間后,結(jié)合工作中遇到的問題,引發(fā)的思考,進行實操性解讀。本次培訓從合同角度入手,就合同成立、預約合同、借款合同及擔保合同等信貸業(yè)務(wù)合同涉及的法律條款,從《民法典》及新?lián)V贫?、《個人信息保護法》、《九民紀要》、最高法*司法解釋等角度,全方位解讀法律條文對業(yè)務(wù)的影響、合同調(diào)整的要求及風險防控的操作實務(wù),從合同入手,講解條文、分析案例、學會防控。期待我們共同學習,深入探討、不斷進步!
課程收益
樹立意識——有效識別信貸法律風險
精析條文——準確理解法律條文要求
落地實操——分析解讀合同條文利弊
以案說法——從案例中總結(jié)防控方法
提升技能——有效防范信貸法律風險
直接收益——清晰理解法律法規(guī)中疑難條文(應(yīng)該怎么做?)
深度收益——深入理解風控措施間邏輯關(guān)系(為啥這么做?)
可視轉(zhuǎn)化——可以提供具體的制度合同模板(需要怎么做?)
解決問題
1、檢視民法典和新?lián)V贫仁欠衤鋵嵉轿?nbsp;
2、學會結(jié)合實際調(diào)整信貸合同條文
3、全面提升信貸法律風險意識防控技能
課程對象
銀行領(lǐng)導,法務(wù)、合規(guī)、信貸管理人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員。
課程大綱
第一板塊:新形勢下的監(jiān)管趨勢
一、 近期監(jiān)管處罰情況分析
二、監(jiān)管的趨勢
三、《民法典》及新的擔保制度的整體認識
第二板塊:《民法典》及新?lián)V贫认碌暮贤瑮l款設(shè)計
一、整體合同
(一)關(guān)于合同成立的標準
1、案例分析:下列條文有無不妥?
本合同自甲、乙雙方法定代表人(負責人)或者授權(quán)代理人簽字(或蓋章)之日起生效,至本合同項下借款本金、利息、復利、罰息違約金及所有其他應(yīng)付費用全部償清之日中止。
2、條文解讀:法律法規(guī)對合同成立的要求
3、風險點及防控措施
4、問題討論:本合同自借貸雙方簽字或蓋章之日起生效?這樣的表述有無問題。
(二)關(guān)于預約合同與備忘錄設(shè)計
1、案例分析:現(xiàn)場分析某銀行《貸款意向合同》條款
2、條文解讀:法律法規(guī)對預約合同的要求
3、風險要點及防控措施
4、問題討論:預約合同與正式合同條款之間有何關(guān)聯(lián)?
(三)關(guān)于合同解釋規(guī)則與“鑒于條款”
1、案例分析:以下條款有無不妥?
經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商,就甲方向乙方提供授信等事宜已達成一致,為明確甲乙、雙方的權(quán)利、義務(wù),特訂立本合同,以便共同遵守。
2、條文解讀:法律法規(guī)對合同解釋、鑒于條款的要求解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:依據(jù)剛才所學,分析以下條款鑒于,甲方向乙方申請借款,乙方同意向甲方發(fā)放貸款。
根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章,甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致,訂立本合同,以便共同遵守。
(四)關(guān)于格式合同與賣方適當性義務(wù)
1、案例分析:以下條款有無不妥?
在簽署本合同時,乙方就本合同的全部條款已向甲方進行了詳細的說明和解釋,雙方對合同的全部條款均無疑義,并對當事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)和責任限制或免除條款的法律含義有準確無誤的理解。
2、條文解讀:法律法規(guī)對格式合同的要求
3、風險點及防控措施4、問題討論:如何將適當性原則與格式合同要求結(jié)合起來?
(五)關(guān)于越權(quán)代表、越權(quán)代理新規(guī)及防控措施
1、案例分析:結(jié)合法院判例,分析越權(quán)代表與越權(quán)代理?
2、條文解讀:法律法規(guī)越權(quán)代表、越權(quán)代理條文
3、風險點及防控措施
4、問題討論:如何防范銀行內(nèi)部人違規(guī)代表、代理給銀行帶來損失。
(六)關(guān)于合同無效、資管新規(guī)與銀行合同效力
1、案例分析:從法院判例看,合同為什么無效
2、條文解讀:法律法規(guī)對合同無效的規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:如何在資管新規(guī)背景下設(shè)計好銀行合同?
(七)關(guān)于情勢變更規(guī)則
1、案例分析:以下條款有無不妥?
對于因不可抗力(包括但不限于戰(zhàn)爭、自然災害、電力供應(yīng)中斷、火災、地震等)、意外事件或乙方無法控制的其他情況,導致乙方無法履行本協(xié)議項下義務(wù)給甲方造成的損失,甲方根據(jù)不可抗力的影響,按照法律法規(guī)的規(guī)定不承擔或承擔部分責任。
2、條文解讀:法律法規(guī)對情勢變更的要求解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:以下條款有無問題
本合同項下的任何變更或修改都必須以書面方式作出并經(jīng)貸款人和借款人正式簽署或蓋章方能生效。
二、借款合同
(八)關(guān)于違約責任、合同解除與貸款加速到期
1、案例分析:以下條款有無問題
任何下列事件或情形均構(gòu)成違約事件……
一旦發(fā)生以上事件或情形,貸款人可以立即通知借款人并有權(quán)采取以下任何一項或多項措施
(1)宣布所有已經(jīng)提用的貸款和應(yīng)計利息以及本合同項下產(chǎn)生或未付的其他全部款項(包括但不限于罰息、違約金、費用等)立即到期
2、條文解讀:法律法規(guī)對違約責任、合同解除的規(guī)定
3、風險點及防控措施
4、問題討論:銀行可以約定哪些情況下貸款加速到期?
(九)關(guān)于反高利貸新規(guī)與銀行“逾期罰息之復利計算”
1、案例分析:從判例看法院是否支持“逾期罰息復利”
2、條文解讀:法律法規(guī)對高利貸及逾期罰息復利的規(guī)定
3、風險點及防控措施:
4、問題討論:現(xiàn)場提供多家銀行合同條款分析比較
(十)關(guān)于貸款用途:防止套取貸款轉(zhuǎn)貸及脫保風險防控
1、案例分析:從判例看法院如何認定“套取金融機構(gòu)信貸資金”?
2、條文解讀:法律法規(guī)對套取金融機構(gòu)貸款資金的規(guī)定
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(十一)關(guān)于還款條款:債務(wù)清償?shù)殖漤樞虻娘L險防控
1、案例分析:商業(yè)銀行舉證不能的敗訴案例
2、條文解讀:法律法規(guī)對清償順序的規(guī)定
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
三、擔保合同
(十二)關(guān)于擔保合同“從屬性”新規(guī)的風險防控
1、案例分析:商業(yè)銀行劃撥保證金違反擔保從屬性敗訴
2、條文解讀:法律法規(guī)對擔保的相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(十三)關(guān)于擔保人主體資負面清單調(diào)整的風險防控
1、案例分析:從法院判例看擔保人主體資格的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對擔保人主體資格的相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:村委會可否提供擔保?
(十四)關(guān)于“善意”與公司擔保的風險防控
1、案例分析:從法院判例看什么叫善意與外觀主義的善意
2、條文解讀:法律法規(guī)對善意與公司擔保的相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(十五)關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊的風險防控
1、案例分析:從法院判例看債權(quán)轉(zhuǎn)讓中擔保法定轉(zhuǎn)移的認定
2、條文解讀:法律法規(guī)對債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
四、保證合同
(十六)關(guān)于保證合同成立新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看銀行保證合同被認定不成立
2、條文解讀:法律法規(guī)對保證合同成立相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(十七)關(guān)于保證合同生效新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看銀行保證合同生效與成立
2、條文解讀:法律法規(guī)對保證合同生效相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(十八)關(guān)于保證失權(quán)(保證責任免除)新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看什么情況下保證責任會被免除
2、條文解讀:法律法規(guī)對保證失權(quán)相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
五、抵押合同
(十九)關(guān)于抵押預告登記的風險防控
1、案例分析:從法院判例看抵押預告登記的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對預告登記相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十)關(guān)于抵押登記未辦理的責任追究風險防控
1、案例分析:從法院判例看抵押登記未辦理的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對抵押登記相關(guān)規(guī)定解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十一)關(guān)于抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突的風險防控
1、案例分析:從法院判例看抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突
2、條文解讀:法律法規(guī)對抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突規(guī)定的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十二)關(guān)于最高額抵押擔保新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看最高額抵押的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對最高額抵押權(quán)規(guī)定的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
六、質(zhì)押合同
(二十三)關(guān)于動產(chǎn)質(zhì)押新規(guī)與保證金質(zhì)押的風險防控
1、案例分析:從法院判例看動產(chǎn)質(zhì)押新規(guī)
2、條文解讀:法律法規(guī)對動產(chǎn)質(zhì)押和保證金質(zhì)押規(guī)定的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十四)關(guān)于質(zhì)押物監(jiān)管糾紛中監(jiān)管人責任認定風險防范
1、案例分析:從法院判例看質(zhì)押物監(jiān)管人責任
2、條文解讀:法律法規(guī)對質(zhì)押物監(jiān)管規(guī)定的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
七、非典型擔保合同
(二十五)關(guān)于債務(wù)加入新規(guī)的風險防范
1、案例分析:從法院判例看債務(wù)加入的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對債務(wù)加入的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十六)關(guān)于保理合同新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看保理合同新規(guī)的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對保理新規(guī)的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十七)關(guān)于融資租賃中擔保順位新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看融資租賃擔保順位新規(guī)的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對融資租賃擔保順位新規(guī)的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(二十八)關(guān)于所有權(quán)保留新規(guī)與擔保物權(quán)善意取得的風險防控
1、案例分析:從法院判例看所有權(quán)保留新規(guī)與擔保物權(quán)善意取得的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對所有權(quán)保留新規(guī)與擔保物權(quán)善意取得的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
八、婚姻與繼承方面合同
(二十九)關(guān)于夫妻共同債務(wù)認定新規(guī)的風險防控
1、案例分析:從法院判例看夫妻共同債務(wù)認定的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對夫妻共同債務(wù)認定的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
(三十)關(guān)于登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的風險防控
1、案例分析:從法院判例看登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的風險
2、條文解讀:法律法規(guī)對登記在夫妻一方名下的不動產(chǎn)抵押的解讀
3、風險點及防控措施
4、問題討論:現(xiàn)場分析比較多家銀行的合同條款
信貸合同條款風險防控
轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/269755.html
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