課程描述INTRODUCTION
工作策略反洗錢
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工



日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
工作策略反洗錢
課程背景
2020 年 9 月 1 日中國人民銀行 2020 年第 6 次行務(wù)會議審議通過 《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(中國人民銀行令 〔2020〕第 5 號),2021 年,人行和銀保監(jiān)分別出臺了對銀行消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù)工作考核評價(jià)的新辦法,對銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出了新的具體要求。如何在《民法典》背景下更好的理解和協(xié)調(diào)執(zhí)行人行、 銀保監(jiān)會對消保工作的要求的問題。同時,隨著我國改革開放的全面深化,履行國際義務(wù)的要求越來越高,國際金融特別工作組對我國反洗錢工作提出了階段性要求,紛繁復(fù)雜的電信詐騙等利用互聯(lián)網(wǎng)的高科技犯罪對反洗錢工作帶來嚴(yán)峻的考驗(yàn)。如何在保障消費(fèi)者權(quán)益的同時,做好反洗錢工作似乎成了很多銀行員工兩難的選擇。本培訓(xùn)從務(wù)實(shí)角度出發(fā),解讀做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的同時,防控好反洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
解決問題
1、如何理解《民法典》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦法》對消費(fèi)者九大權(quán)益保護(hù)的具體要求
2、如何領(lǐng)會、落實(shí)人行、銀保監(jiān)銀行消保工作的具體要求
3、如何在紛繁復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)背景下,做好反洗錢工作。
課程內(nèi)容
以九大權(quán)益的法律法規(guī)條文的理解為主線,以銀行面臨的實(shí)際問題為導(dǎo)向,對比人行和銀保監(jiān)政策要求,系統(tǒng)闡述具體要求、實(shí)操落
實(shí)的原則、理念和落地生效的措施。
課程收益
直接收益:清晰理解法律法規(guī)中的疑難條文
深度收益:清晰學(xué)會落實(shí)具體要求
可視轉(zhuǎn)化:可以提供具體落實(shí)的制度和合同模板
課程大綱
一、《民法典》概述
(一)一句話感悟:平等保護(hù)生命健康、財(cái)產(chǎn)安全、交易便利、 生活幸福、人格尊嚴(yán)等各方面權(quán)利,所謂治國有常、利民為本!
(二)五個著力體現(xiàn):規(guī)范公權(quán)、保障私權(quán)、尊重常識、德法情 兼具、弘揚(yáng)真善美
(三)對銀行影響:內(nèi)部管理(10 個方面)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)(12 個方面)、信貸業(yè)務(wù)(100 個問題)……
二、“九大權(quán)益、十項(xiàng)義務(wù)”法規(guī)解讀及落地執(zhí)行
(一)安全保障權(quán)
1、案例分析:客戶因銀行地面濕滑摔倒撞到另一客戶并致其受傷,銀行是否承擔(dān)責(zé)任?
2、條文解讀:法律法規(guī)對履行安全保障義務(wù)的要求
3、銀行義務(wù):從設(shè)施、管理等方面盡到保障財(cái)產(chǎn)、人身安全義務(wù)
4、問題討論:客戶因自己原因在銀行犯病導(dǎo)致死亡,銀行有責(zé)任?
(二)完全知情權(quán)
1、案例分析:存款變保險(xiǎn),銀行存在哪些問題?
2、條文解讀:法律法規(guī)對履行告知義務(wù)的要求
3、銀行義務(wù):存貸款、中間業(yè)務(wù)中,必須告訴客戶的內(nèi)容 告知客戶的方式
4、問題討論:格式條款清楚明白,客戶簽字確認(rèn)過后不認(rèn)可,銀行是否盡到了告知義務(wù)?
(三)自主選擇權(quán)
1、案例分析:致電客戶辦理信用卡分期,6 期變 12 期,銀行該當(dāng)何罪?
2、條文解讀:對法律法規(guī)中自主選擇權(quán)的理解
3、銀行義務(wù):充分盡到告知義務(wù)
4、問題討論:你會到其他銀行網(wǎng)點(diǎn)門口營銷和拉客戶嗎?
(四)公平交易權(quán)
1、案例分析:發(fā)放社保卡,捆綁銷售理財(cái),銀行錯在哪兒?
2、條文解讀:法律法規(guī)對公平交易的要求
3、銀行義務(wù):杜絕捆綁銷售、變相收費(fèi)、隱形漲價(jià)
4、問題討論:VIP 客戶可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù),是否侵犯其他客戶公平交易權(quán)?
(五)獲得賠償權(quán)
1、案例分析:客戶按照銀行 ATM 機(jī)旁邊的張貼內(nèi)容操作,存款被劃走,銀行賠償嗎?
2、條文解讀:法律法規(guī)對獲得賠償權(quán)的要求
3、銀行義務(wù):充分盡到情形告知、安全保障、證據(jù)保留等義務(wù)
4、問題討論:客戶什么情況下有權(quán)向銀行索賠?銀行賠償范圍有哪些?
(六)獲得知識權(quán)
1、案例分析:客戶銀行購買理財(cái),沒有聽完、看完相關(guān)條文主動簽字,理財(cái)虧本,可以要求銀行賠償嗎?
2、條文解讀:法律法規(guī)對獲得知識權(quán)的要求
3、銀行義務(wù):日常宣傳教育要規(guī)范產(chǎn)品銷售教育要到位
4、問題討論:產(chǎn)品銷售時,你是告訴客戶具體產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)還是去告知客戶如何識別和防控風(fēng)險(xiǎn)?
(七)人格尊重權(quán)
1、案例分析:客戶在網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生糾紛,其中一人受傷,保安強(qiáng)留肇事者,是否侵犯其人格受尊重的權(quán)利?
2、條文解讀:法律法規(guī)對人格尊重權(quán)的要求
3、銀行義務(wù):對客條款要規(guī)范,人格尊嚴(yán)不可侵,尊重人格和風(fēng)序,盡職履責(zé)依法辦。
4、問題討論:藏族同胞帶刀進(jìn)網(wǎng)點(diǎn),讓進(jìn)不?
(八)信息保護(hù)權(quán)
1、案例分析:銀行人員與小貸公司人員勾結(jié)販賣信息,會入刑嗎?
2、條文解讀:信息收集的要求
信息使用的要求
信息保存的要求
信息泄露的補(bǔ)救
3、銀行義務(wù):只有更嚴(yán),沒有最嚴(yán)。
4、問題討論:客戶變更短信電話,銀行系統(tǒng)未統(tǒng)一變更,導(dǎo)致催還貸款信息發(fā)送到其他人手機(jī)上,是否屬于信息泄露?
(九)全面監(jiān)督權(quán)
1、案例分析:客戶辦理業(yè)務(wù)不滿意,向人行、銀保監(jiān)舉報(bào)未果,遂向消協(xié)舉報(bào),可以連人行、銀保監(jiān)一起舉報(bào)嗎?
2、條文解讀:法律法規(guī)賦予消費(fèi)者監(jiān)督權(quán)的具體要求
3、銀行義務(wù):把問題解決在基層、在萌芽、在可控范圍。
4、問題討論:消費(fèi)者權(quán)益工作爭議解決有哪些途徑?
(十)質(zhì)量擔(dān)保義務(wù)、瑕疵舉證責(zé)任
1、案例分析:客戶在銀行辦理定期存款業(yè)務(wù),回家?guī)讉€月后向銀行提出存單記載額度與實(shí)際存款額度不符,經(jīng)協(xié)商未果,向法院起訴,由誰舉證?
2、條文解讀:法律法規(guī)對經(jīng)營者質(zhì)量擔(dān)保、瑕疵舉證的責(zé)任
3、銀行義務(wù):準(zhǔn)確把握時點(diǎn),合規(guī)辦理業(yè)務(wù)
4、問題討論:消費(fèi)者權(quán)益工作爭議解決和信訪、舉報(bào)區(qū)別在哪兒?
三、人行、銀保監(jiān)會消保工作要求對比學(xué)習(xí)中的落地執(zhí)行
(一)主要共同點(diǎn)、各自側(cè)重點(diǎn)
1、都是部門規(guī)章
2、都強(qiáng)調(diào)銀行的主體責(zé)任
3、都強(qiáng)調(diào)多元機(jī)制化解糾紛
4、都要求構(gòu)建消保工作組織體系、健全制度
5、都對信息披露提出要求
6、都對考核評估監(jiān)督提出了要求
7、投訴處理期間要求一致
全面工作看人行、投訴處理看銀保監(jiān)
(二)落地執(zhí)行的“三個原則”
1、基礎(chǔ)原則:以客戶為中心——主動作為、*追求
2、核心原則:適當(dāng)性——把合適的產(chǎn)品、服務(wù)提供給合適的人
3、底線原則:熱爐效應(yīng)——依法合規(guī)、堅(jiān)守底線
(三)落地執(zhí)行的“三大問題十個方面”
1、誰來做?——銀行的組織架構(gòu)
2、怎么做?——全流程的機(jī)制建設(shè)
3、做什么?——日常工作的十個方面(均分別闡述人行、銀保監(jiān)要求,結(jié)合案例提出綜合執(zhí)行的意見)
(1)需要建立哪些制度?
(2)怎樣做好信息披露?
(3)怎樣盡到告知義務(wù)?
(4)如何開展評價(jià)考核?
(5)如何開展?fàn)I銷宣傳?
(6)如何理解處罰層級?
(7)如何做好信息保護(hù)?
(8)如何履行條線職責(zé)?
(9)如何把握時間節(jié)點(diǎn)?
(10)如何執(zhí)行拒絕服務(wù)?
四、以案例說方法——典型消保案例分析解讀
(一)個別案例
(二)法院判例
1、是否履行告知義務(wù)的判例
2、借名貸款的判例
(三)監(jiān)管處罰的綜合違規(guī)案例
某銀行侵犯消費(fèi)者自主選擇權(quán)、知情權(quán)等導(dǎo)致監(jiān)管綜合處罰。(如
何理解違規(guī)代客辦理、捆綁營銷、存貸掛鉤、質(zhì)價(jià)不符)
(四)個人貸款業(yè)務(wù)中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
1、客戶主要權(quán)利
2、客戶主要義務(wù)
3、銀行主要權(quán)利
4、銀行主要義務(wù)
5、銀行必須給客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示
案例分享:
五、反洗錢的再認(rèn)識
(一)從國際義務(wù)的角度認(rèn)識
(二)從反洗錢的發(fā)展歷程認(rèn)識
(三)從當(dāng)前面臨的新形勢認(rèn)識
六、反洗錢務(wù)實(shí)操作中的問題釋疑
(一)客戶身份識別
1、基本要求:自然人有效證件和輔助證件;聯(lián)系方式登記、名單監(jiān)控及管理、自然人代理業(yè)務(wù)、自然人客戶身份資料留存方式、客戶盡職調(diào)查、受益所有人識別證明材料留存相關(guān)問題
2、異常開戶的幾種情況及防范
3、反洗錢背景下的個人信息保護(hù)
4、中止、終止、拒絕服務(wù)的條件及法律依據(jù)
案例分享:拒絕開戶被拒絕,法院怎么判?
(二)近期新型可疑交易的識別
1、客戶身份多樣化
2、資金往來平?;?nbsp;
3、交易渠道多元化
案例分享:法院執(zhí)行公務(wù),可否優(yōu)先辦理?
(三)務(wù)實(shí)工作中的疑點(diǎn)解析
1、一址多企怎么看
2、公轉(zhuǎn)私的風(fēng)險(xiǎn)及防控
3、空殼公司的風(fēng)險(xiǎn)及防控
4、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級評估
5、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶應(yīng)對投訴的策略與技巧
6、銀行反洗錢義務(wù)與“禁止性”政策規(guī)定
案例分析:泄露貸款客戶信息被起訴
(四)信貸業(yè)務(wù)反洗錢管理
1、反洗錢應(yīng)該貫穿整個信貸流程
2、重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控:身份識別的盡職調(diào)查、貸款用途的合理性審查
還款資金來源的審查。
案例分析:貸款資金被挪用,銀行被反洗錢處罰
工作策略反洗錢
轉(zhuǎn)載:http://www.moqiwei.com/gkk_detail/269751.html
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- 杜淮錦
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