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中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

授課對(duì)象：支行分管行長(zhǎng)、重點(diǎn)二支支行長(zhǎng)、中小微企業(yè)客戶經(jīng)理。

授課目的：幫助相關(guān)人員掌握《民法典》、《公司法》中相關(guān)物權(quán)、擔(dān)保、合同等中小微企業(yè)金融服務(wù)的基本內(nèi)容，分析為中小微企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)可能存在的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，了解企業(yè)基本財(cái)務(wù)知識(shí)，防范銀行財(cái)產(chǎn)損失，維護(hù)銀行合法利益。

講座內(nèi)容：
   2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)民法典》。《中華人民共和國(guó)民法典》共1260條，涵蓋與日常工作相關(guān)的物權(quán)、合同等，其中涉及中小微企業(yè)金融服務(wù)的《物權(quán)》編的《擔(dān)保物權(quán)》、《合同》編的《借款合同》、《保證合同》等內(nèi)容對(duì)中小微企業(yè)信貸實(shí)際操作具有重要意義。認(rèn)真學(xué)習(xí)《民法典》、《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)內(nèi)容，了解企業(yè)基本財(cái)務(wù)知識(shí)，對(duì)銀行業(yè)保護(hù)合法利益至關(guān)重要。
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)概論：
客觀性、隱蔽性、可控性；
2、銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求：
真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性；
3、擔(dān)保物權(quán)：
抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的異同；
如何選擇高效便利的擔(dān)保物權(quán)；
抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保中應(yīng)注意的法律問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
4、合同：
合同的基本要素；
合同的合規(guī)性審查；
《借款合同》的內(nèi)容，銀行如何正當(dāng)行使權(quán)利；
《保證合同》的條款如何約定，確保銀行利益；
貸款合同的管理；
5、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關(guān)系；
授權(quán)委托代理人的權(quán)限審核；
公司法人與股東的關(guān)系；
如何防范股東利用公司的有限責(zé)任進(jìn)行欺詐。
6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來(lái)源分析、實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況。
7、中小微企業(yè)基本財(cái)務(wù)知識(shí)：
基本財(cái)務(wù)概念、
財(cái)務(wù)報(bào)表組成：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表；
如何從財(cái)務(wù)報(bào)表中審核實(shí)際財(cái)務(wù)狀況；
審核財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)虛假的基本技巧；
8、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況審核：
年度財(cái)務(wù)收支的執(zhí)行情況、重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的決策與執(zhí)行情況、
債權(quán)債務(wù)的增減情況、固定資產(chǎn)的管理情況、財(cái)務(wù)收支項(xiàng)目、費(fèi)用開(kāi)支與報(bào)銷等情況、發(fā)票、憑證、賬冊(cè)、報(bào)表的真實(shí)性等
9、信用評(píng)級(jí)及方法：
基本面、成長(zhǎng)性、信用評(píng)估；
10、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議；
11、貸款后的監(jiān)督與管理。

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