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銀行業(yè)面臨的法律風險

課程背景：
2020年5月28日，第十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，自2021年1月1日起施行?；橐龇?、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責任法、民法總則同時廢止。《民法典》共7編、1260條，各編依次為總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責任以及附則。
《民法典》是“社會生活的百科全書”，是市場經(jīng)濟的基本法，是民事權(quán)利保護的宣言書，是新中國民事立法的集大成者?！睹穹ǖ洹返念C布在我國法治建設(shè)歷史上具有里程碑意義，必將對我國法治國家、法治政府、法治社會建設(shè)帶來更積極、更全面、更規(guī)范的影響。
《民法典》涉及經(jīng)濟生活的方方面面，銀行從業(yè)人員應妥善了解相關(guān)內(nèi)容，并知悉相關(guān)立法對業(yè)務的影響，以便于工作的開展。針對銀行而言，此次民法典的修改影響也非常大，例如物權(quán)法中的擔保物優(yōu)先受讓規(guī)定的變化、新增的居住權(quán)對銀行抵押房產(chǎn)拍賣的影響，還如合同編增加的“情勢變更”原則對銀行的影響等等，需要特別重視和細化學習，并防范相應的法律風險。
課程在系統(tǒng)闡述《民法典》尤其是合同編的立法變化的基礎(chǔ)上，將合同管理與風險防范貫穿于整個過程，提高專業(yè)人員在參與商談和簽訂中對于合同的綜合能力。針對我國目前實踐操作中建筑工程合同管理方面的具體問題，倡導企業(yè)人員在合同談判中既要懂工程技術(shù)又懂法律、懂管理又懂造價和財務，有針對性地提出完善策略，從而防患于未然，有效地防止糾紛發(fā)生。

課程收益：
● 讓學員了解與《民法典》及其相關(guān)的法律法規(guī)；
● 讓學員認識到在銀行業(yè)經(jīng)營過程中可能存在的各種法律風險
● 通過案例教學，讓學員掌握風險的防范和化解技巧，避免不必要的糾紛
● 通過學習《民事典》具體而明確的規(guī)定，增強企業(yè)守法的意識，實現(xiàn)企業(yè)與員工的良性互動，互利共贏

課程對象：企業(yè)全部的員工

課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程大綱：
一、《民法典》的分析與案例解讀
1、《民法典》編纂進程及相應的章節(jié)分布
2、《民法典》與其他民事法律規(guī)則的聯(lián)系與區(qū)別
3、《民法典》對我們生活的改變與特點分析
4、《民法典》意義
1）體系創(chuàng)新
2）能使治理體系現(xiàn)代化提升
3）完善市場經(jīng)濟法律體系
4）為美好生活提供有力保障
5、案例分析

二、《民法典》對銀行業(yè)的影響
1、完善第三人合同制度
2、個人信息保護
3、《民法典》對銀行信貸、擔保業(yè)務的影響及案例分析

三、《民法典》總則編與銀行業(yè)相關(guān)的條款及其應用
1、總則編體系結(jié)構(gòu)
2、民事主體資格
3、民事法律行為
4、基本原則增加綠色原則

四、《民法典》物權(quán)擔保與銀行業(yè)相關(guān)的條款及其應用
1、《民法典》物權(quán)對銀行業(yè)信貸業(yè)的影響及案例分析
1）物權(quán)的保護及其體系化
2）不動產(chǎn)登記與不動產(chǎn)權(quán)屬確認
3）動產(chǎn)交付與動產(chǎn)物權(quán)變動
4）特殊動產(chǎn)的物權(quán)變動規(guī)則
2、占有對銀行影響
1）占有部分的主要內(nèi)容
2）占有部分的主要變化及其背景
3）占有部分的重點難點問題

五、《民法典》擔保物權(quán)新規(guī)定及案例分析
1、擔保的內(nèi)容
1）擔保物權(quán)部分的主要內(nèi)容
2）.擔保物權(quán)部分的主要變化及其背景
2、擔保物權(quán)部分的重點難點問題
1）動產(chǎn)擔保與特殊動產(chǎn)擔保的物權(quán)變動問題
2）如何理解擔保物權(quán)的不可分性
3）擔保物權(quán)優(yōu)先受償效力的例外情形
4）非典型擔保與民法典中擔保物權(quán)體系
5）關(guān)于因侵權(quán)行為產(chǎn)生的債權(quán)是否允許設(shè)立擔保物權(quán)
6）實踐中最高額抵押的常見裁判規(guī)則
7）擔保物權(quán)期間問題
8）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的現(xiàn)實意義
9）應收賬款的質(zhì)押實踐操作問題
10）動產(chǎn)擔保物權(quán)的優(yōu)先效力問題
11）實踐中常見的擔保物權(quán)消滅情形及適用
3、《民法典》擔保新規(guī)對銀行業(yè)影響
1）當事人可以在保證合同中對保證人履行債務或者承擔責任的情形作出約定。
2）關(guān)于保證擔保獨立性的約定無效。
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
4）當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
5）一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化
6）保證期間約定不明時，保證期間為6個月
7）最高額保證參照適用最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定
8）債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對保證人有效，認可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。
9）債權(quán)人可以就債務轉(zhuǎn)移后保證責任承擔另行作出約定，第三人加入債務的，保證人的保證責任不受影響。
10）一般保證的訴訟時效從權(quán)利消滅之日起算。
11）保證人的追償權(quán)與代位權(quán)，取消保證人之間相互追償。
12）調(diào)整了不得為保證人的情形
4、《民法典》關(guān)于抵押擔保其他規(guī)定及案例分析
1）質(zhì)押合同修改及案例分析
2）流押條款的效力及案例分析
3）抵押與租賃發(fā)生沖突案例分析
4）股權(quán)質(zhì)權(quán)、應收賬款質(zhì)權(quán)
5）動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競存時的清償順序
6）最高額抵押查封問題分析
7）動產(chǎn)質(zhì)押的交付
8）流質(zhì)條款的理解及案例分析

六、《民法典》民法總則對銀行業(yè)的影響及案例分析
1、《民法典》民法總則對銀行信貸業(yè)務的聯(lián)系
2、《民法典》民法總則對銀行業(yè)的影響及案例分析

七、《民法典》合同編對銀行業(yè)的影響
1、合同的訂立
1）合同定金條款
2）定金、違約金、賠償金區(qū)別和應用
2、合同的效力
3、合同的履行
4、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
6、合同的權(quán)利義務終止
7、借款合同
8、保證合同

八、其他部分對銀行業(yè)的影響
1、在融資租賃業(yè)務中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響。
3、離婚對夫妻共同債務的影響
4、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響，

銀行業(yè)面臨的法律風險