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銀行法律課程

【課程大綱】
一、 信貸風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同風(fēng)險(xiǎn)！——借款合同、擔(dān)保合同
合同是信貸這棵“樹(shù)”的主干，擔(dān)保法、公司法、婚姻法、民法總則
等法律法規(guī)是支干，從系統(tǒng)性上剖析法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施，使學(xué)員明白在哪個(gè)階段有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及早采取防范措施，更有針對(duì)性和實(shí)操性——按*《民法典》解讀

二、銀行信貸業(yè)務(wù)*的風(fēng)險(xiǎn)是什么？——貸款不能按時(shí)足額收回怎么辦？
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無(wú)證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢(qián)嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無(wú)行使合同權(quán)利？
案例分析：權(quán)利沖突，狹路相逢勇者勝？—抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突

三、與貸款流程相對(duì)應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（一）合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調(diào)查、貸中審查的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)——法律合規(guī)是前提和關(guān)鍵！
2、借款及擔(dān)保合同法律主體的審查
案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析： 借名貸款，還款責(zé)任誰(shuí)承擔(dān)？—民法典新規(guī)則 
3、擔(dān)保合同的效力認(rèn)定
案例分析：公司對(duì)外擔(dān)保的效力如何認(rèn)定？—民法典及九民紀(jì)要規(guī)則
案例分析：私營(yíng)機(jī)構(gòu)能做擔(dān)保人嗎？ 
（二）合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示——風(fēng)險(xiǎn)防范必須想在前頭，以終為始！
1、合同中的“交叉違約”條款
2、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
3、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析：借新還舊，想說(shuō)愛(ài)你不容易！——九民紀(jì)要規(guī)則 
4、合同中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)——提前約定是關(guān)鍵，如何約定才有效？
案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無(wú)效規(guī)則、提示注意義務(wù)——民法典規(guī)定
案例分析：各地法院生效判決對(duì)格式條款的效力認(rèn)定規(guī)則——很多銀行掉進(jìn)格式條款的“坑”里了！
案例分析：格式合同未釋明，放棄抵押權(quán)，保證人擔(dān)責(zé)否？——建行大慶分行案例
5、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)與防范
案例分析：抵押VS租賃，誰(shuí)會(huì)贏？
問(wèn)題討論
（1）法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
（2）抵押權(quán)和租賃權(quán)誰(shuí)優(yōu)先？
（3）本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況？
（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
（5）銀行不認(rèn)可租賃事實(shí)，如何推翻？本案能否推翻？
（6）銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)？
（7）第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略
（三）合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！重要的事情說(shuō)三遍！
1、檢查預(yù)警
2、催收施壓
3、訴訟準(zhǔn)備：證據(jù)、訴訟時(shí)效、合同權(quán)利
4、維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺(jué)”
（1）訴訟時(shí)效
（2）保證期間
（3）保證訴訟時(shí)效
（4）抵押權(quán)行使期間
討論：保證期間是否超過(guò)？保證責(zé)任是否免除？超過(guò)保證期如何補(bǔ)救？    
案例分析：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)——敗訴！
5、如何解決送達(dá)難問(wèn)題？——實(shí)務(wù)技能操作
6、最高額保證的法律風(fēng)險(xiǎn)
7、最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押物被保全查封，后續(xù)放款能否優(yōu)先受償？

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