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銀行法律課程
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課程大綱Syllabus
銀行法律課程
【課程大綱】
一、 信貸風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同風(fēng)險(xiǎn)!——借款合同、擔(dān)保合同
合同是信貸這棵“樹(shù)”的主干,擔(dān)保法、公司法、婚姻法、民法總則
等法律法規(guī)是支干,從系統(tǒng)性上剖析法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施,使學(xué)員明白在哪個(gè)階段有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早采取防范措施,更有針對(duì)性和實(shí)操性——按*《民法典》解讀
二、銀行信貸業(yè)務(wù)*的風(fēng)險(xiǎn)是什么?——貸款不能按時(shí)足額收回怎么辦?
1、為什么不還?有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素?——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟?——非訴清收效果如何?
3、訴訟能打得贏嗎?有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素?——合同效力、有無(wú)證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢(qián)嗎?有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素?——有無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行?能否執(zhí)行?擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突?有無(wú)行使合同權(quán)利?
案例分析:權(quán)利沖突,狹路相逢勇者勝?—抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突
三、與貸款流程相對(duì)應(yīng)的合同各環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
(一)合同的簽訂、成立和生效
1、貸前調(diào)查、貸中審查的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)——法律合規(guī)是前提和關(guān)鍵!
2、借款及擔(dān)保合同法律主體的審查
案例分析:張冠李戴太奇葩,貸款難收嘗苦果
案例分析: 借名貸款,還款責(zé)任誰(shuí)承擔(dān)?—民法典新規(guī)則
3、擔(dān)保合同的效力認(rèn)定
案例分析:公司對(duì)外擔(dān)保的效力如何認(rèn)定?—民法典及九民紀(jì)要規(guī)則
案例分析:私營(yíng)機(jī)構(gòu)能做擔(dān)保人嗎?
(二)合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示——風(fēng)險(xiǎn)防范必須想在前頭,以終為始!
1、合同中的“交叉違約”條款
2、合同約定的周全原則和證據(jù)規(guī)則
3、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)
合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析:借新還舊,想說(shuō)愛(ài)你不容易!——九民紀(jì)要規(guī)則
4、合同中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)——提前約定是關(guān)鍵,如何約定才有效?
案例分析:人保物保“兩碗飯”,想吃哪碗吃哪碗?
3、格式合同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無(wú)效規(guī)則、提示注意義務(wù)——民法典規(guī)定
案例分析:各地法院生效判決對(duì)格式條款的效力認(rèn)定規(guī)則——很多銀行掉進(jìn)格式條款的“坑”里了!
案例分析:格式合同未釋明,放棄抵押權(quán),保證人擔(dān)責(zé)否?——建行大慶分行案例
5、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)與防范
案例分析:抵押VS租賃,誰(shuí)會(huì)贏?
問(wèn)題討論
(1)法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定?
(2)抵押權(quán)和租賃權(quán)誰(shuí)優(yōu)先?
(3)本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況?
(4)該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)?
(5)銀行不認(rèn)可租賃事實(shí),如何推翻?本案能否推翻?
(6)銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)?
(7)第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦?—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略
(三)合同的履行——證據(jù)!證據(jù)!證據(jù)!重要的事情說(shuō)三遍!
1、檢查預(yù)警
2、催收施壓
3、訴訟準(zhǔn)備:證據(jù)、訴訟時(shí)效、合同權(quán)利
4、維護(hù)期間時(shí)效,莫讓權(quán)利“睡覺(jué)”
(1)訴訟時(shí)效
(2)保證期間
(3)保證訴訟時(shí)效
(4)抵押權(quán)行使期間
討論:保證期間是否超過(guò)?保證責(zé)任是否免除?超過(guò)保證期如何補(bǔ)救?
案例分析:銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴!
案例分析:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)——敗訴!
5、如何解決送達(dá)難問(wèn)題?——實(shí)務(wù)技能操作
6、最高額保證的法律風(fēng)險(xiǎn)
7、最高額抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析:抵押物被保全查封,后續(xù)放款能否優(yōu)先受償?
銀行法律課程
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