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小微企業(yè)不良貸款處置

課程大綱
一、小企業(yè)不良貸款處置方式
1.常規(guī)清收
1)公司類追索
2)個人類追索
3)回收盤活
4)依法收貸
2.法律訴訟
1)訴訟時效
2)強制執(zhí)行
3)終結執(zhí)行
4)終止執(zhí)行
5)中止執(zhí)行
3.不良貸款重組
1)重組原則
風險敞口不擴大
擔保措施不弱化 
資產(chǎn)質(zhì)量不惡化
授信操作規(guī)范化
2)重組方式
減免表外欠息
中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款減免
借新還舊
以物抵債
調(diào)整借款期限
變更借款人
變更擔保方式
保證責任免除
抵質(zhì)押解除
新增信貸投入
3)打包轉讓
轉讓方式
禁止打包的資產(chǎn)
從嚴把控入包審核（“實質(zhì)性審核” ）
4)貸款核銷
破產(chǎn)、關閉、解散、撤銷
死亡、宣告失蹤、宣告死亡
自然災害、意外事故
注銷、吊銷
未工商登記、未工商年檢
停止經(jīng)營
經(jīng)營虧損
觸犯刑律
強制執(zhí)行、終結執(zhí)行、終止執(zhí)行、中止執(zhí)行
破產(chǎn)重整、破產(chǎn)和解
駁回起訴、裁定免責、要件遺失、喪失訴訟時效
打包出售損失 、公開拍賣損失 、轉讓損失
案件損失
*專案
喪失完全民事行為能力、喪失勞動能力
追索類

二、小企業(yè)不良貸款處置盡職調(diào)查
1.現(xiàn)場調(diào)查
1)債務人及關聯(lián)人調(diào)查
2)利害關系人訪談
3)行政管理部門和司法機構查詢
4)實地考察
5)非現(xiàn)場調(diào)查：
檔案查閱
媒體查詢
電話訪談

三、小企業(yè)不良貸款各種擔保方式差異特征
1.抵質(zhì)押類
1)風險覆蓋
2)變現(xiàn)價值
3)廠房
4)辦公樓
5)商用房產(chǎn)
6)個人住房
7)土地
8)機器設備
9)船舶
10)汽車
2.保證類
1)風險緩釋能力
2)第三方履約意愿
3)擔保公司擔保
4)第三方企業(yè)擔保
5)個人擔保
6)聯(lián)貸聯(lián)保
3.信用類

四、小企業(yè)不良貸款處置化解和成因分析案例
1.案例1.關注企業(yè)財務狀況，掌握企業(yè)現(xiàn)金流
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
2.案例2.加強抵押物管理，嚴防擔保落空
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
3.案例3.把握行業(yè)風險，落實結構調(diào)整
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
4.案例4.迅速反應風險信號，及時處理不良貸款
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
5.案例5.重視企業(yè)主重大變故對小企業(yè)貸款造成的風險
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
6.案例6.預防企業(yè)盲目擴張風險，關注企業(yè)資金鏈狀況
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
7.案例7.關注企業(yè)內(nèi)部管理，避免過度民間融資
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
8.案例8.關注擔保企業(yè)風險，避免企業(yè)互保情況
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
9.案例9.關注抵押物狀況，防止惡意逃廢債行為
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結
10.案例10.把握企業(yè)資金用途，杜絕短貸長用現(xiàn)象
1)不良成因分析 
2)已采取或正在采取的措施及其效果
3)教訓及經(jīng)驗總結

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