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《民法典》對銀行業(yè)“變”與“不變”培訓

課程背景：
2016年6月在向黨*匯報民法典編纂工作時，提出民法典各分編包括：物權編、合同編、侵權責任編、婚姻家庭編和繼承編等?？傮w考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時，還有一些意見建議在五編基礎上增加人格權編、知識產(chǎn)權編、涉外民事關系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實踐證明切實有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗還不成熟、拿不準的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實施，對我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀是中國《民法典》時代。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務運用技能。

課程對象： 各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業(yè)務部門等的相關業(yè)務人員。
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環(huán)境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

課程大綱
第一講：民法典
一、民法典的編纂與立法發(fā)展
二、民法典的體系
三、民法典編纂的幾個重要問題
四、《民法典》對我們生活的改變與特點分析
五、《民法典》意義
六、《民法典》對商業(yè)經(jīng)濟的影響
1）體現(xiàn)民商合一，融合民事商事
2）回應經(jīng)濟需求，新設交易規(guī)則
3）吸收既有原則，保障交易穩(wěn)定
4）優(yōu)化營商環(huán)境，提升交易效率
5）鼓勵合同自由，強調(diào)鍥約公正
七、《民法典》對信貸、擔保業(yè)務的影響

第二講、《民法典》擔保物權篇新變化及對信貸業(yè)務影響
1、擔保的內(nèi)容
1）擔保物權部分的主要內(nèi)容
2）.擔保物權部分的主要變化及其背景
2、.擔保物權部分的重點難點問題
1）動產(chǎn)擔保與特殊動產(chǎn)擔保的物權變動問題
2）如何理解擔保物權的不可分性
3）擔保物權優(yōu)先受償效力的例外情形
4）非典型擔保與民法典中擔保物權體系
5）關于因侵權行為產(chǎn)生的債權是否允許設立擔保物權
6）實踐中最高額抵押的常見裁判規(guī)則
7）擔保物權期間問題
8）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的現(xiàn)實意義
9）應收賬款的質(zhì)押實踐操作問題
10）動產(chǎn)擔保物權的優(yōu)先效力問題
11）實踐中常見的擔保物權消滅情形及適用
3、《民法典》擔保新規(guī)對銀行業(yè)影響
 1）當事人可以在保證合同中對保證人履行債務或者承擔責任的情形作出約定。
2）關于保證擔保獨立性的約定無效。
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
4）當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
5）一般保證人不得行使先訴抗辯權的情形變化
6）保證期間約定不明時，保證期間為6個月
7）最高額保證參照適用最高額抵押權的有關規(guī)定
8）債權轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對保證人有效，認可禁止債權轉(zhuǎn)讓條款的效力。
9）債權人可以就債務轉(zhuǎn)移后保證責任承擔另行作出約定，第三人加入債務的，保證人的保證責任不受影響。
10）一般保證的訴訟時效從權利消滅之日起算。
11）保證人的追償權與代位權，取消保證人之間相互追償。
12）調(diào)整了不得為保證人的情形
13）明確非典型擔保合同的效力
14）取消留押、質(zhì)押條款的禁止性規(guī)定
15）明確動產(chǎn)抵押中正常經(jīng)營買受人對抗抵押人的規(guī)則
16）明確在先設立并轉(zhuǎn)移占有的租賃權對抗抵押權規(guī)則
17）允許抵押人轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)，明確抵押權利具有追及效力
18）新設購買價金擔保權超級有先規(guī)則

第三講、《民法典》合同法對銀行業(yè)的影響
1、合同的訂立。
1）書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第469條解讀。
2）合同的成立--《民法典》第490條規(guī)定解讀
3）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險--《民法典》496條規(guī)定解讀。
4）格式條款無效的常見情形--《民法典》第497條規(guī)定解讀。
5）格式合同的其他風險
6）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
2、合同的效力
1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清--《民法典》502條等規(guī)定解讀。
2）關于合同無效--違法無效+背俗無效
3）相應法律后果
3、合同的履行
1）如何理解“連帶債權”和“連帶債務”？如何理解“連帶債權或者連帶債務，由法律規(guī)定或者當事人約定。”--《民法典》第518條規(guī)定解讀。
2）實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應地享有債權人的權利，但是不得損害債權人的利益。”
3）部分連帶債務人履行義務的法律效力？對其他連帶債務人的影響。--《民法典》第52條第1款解讀。
4）債權人免除部分連帶債務人的債務的法律后果，其他連帶債務人能否要求免責--《民法典》第52條第2款解讀。
5）《民法典》第522條和523條關于“第三人可以直接請求債務人向其履行債務”和“當事人約定由第三人向債權人履行債務”如何理解？在信貸業(yè)務中如何運用？
6）借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息--《民法典》第533條規(guī)定解讀。
4、合同的保全--代位權和撤銷權
1）《民法典》關于代位權的新變化解讀--535條、536條、537條。2）《民法典》關于撤銷權的新變化解讀--538條至542條。思考：債務人放棄債權擔?；蛘邜阂庋娱L其到期債權的履行期限，債權人能否行使撤銷權。
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1）合同變更、債權轉(zhuǎn)讓、債務轉(zhuǎn)移
2）關于債務加入的法律問題--《民法典》第552條規(guī)定解讀
6、合同的權利義務終止
1）如何理解合同終止？--《民法典》第557條解讀思考：合同解除和合同終止的關系？思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？
2）債務人給付不足以清償全部債務的，應當按照什么順序履行：先還息還是先還本？--《民法典》第561條解讀。
3）關于合同解除的法律問題--《民法典》第562條至566條解讀。
7、借款合同
1）借款合同概述
2）如何理解《民法典》第680條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
3）這里的高利指的是24%還是36%？
4）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關系
5）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力
6）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風險
8、保證合同
1）如何在保證合同中對“發(fā)生當事人約定的情形”作出約定？--《民法典》第681條的規(guī)定解讀。
2）關于保證擔保的獨立性--《民法典》第682條規(guī)定解讀。
3）機關法人提供保證擔保的法律效力--《民法典》第683條規(guī)定解讀。4）當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證--《民法典》第686條規(guī)定解讀。
5）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權的有關規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？--《民法典》第690條規(guī)定解讀。
6）關于保證期間--《民法典》第692條規(guī)定解讀。思考：保證期間約定不明時是兩年還是六個月？
7）債權轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？--《民法典》第696條規(guī)定解讀。8）連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔應當承擔的份額？

第四講、其他部分內(nèi)容對信貸業(yè)務的影響
1、在融資租賃業(yè)務中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響。
3、離婚對夫妻共同債務的影響
4、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對信貸業(yè)務的影響。
5、居住權
6、個人信息保護

《民法典》對銀行業(yè)“變”與“不變”培訓