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不良資產清收培訓課程

課程背景：
面對宏觀經濟整體下行、利率市場化改革、產業(yè)結構化調整的大背景之下，銀行業(yè)將面臨較大的經營困境，銀行的信用風險正逐步暴露出近10年來的高峰期，不良貸款凸顯，作為經營風險的行業(yè)，銀行能否正確認識風險、能否有效管控風險，將決定銀行的生存與發(fā)展。本課程從銀行的工作實際出發(fā)，結合信貸業(yè)務管理的特點，并鋪以案例分析，查找“三貸”環(huán)節(jié)的風險漏洞，提出具體的防控措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，特別是防范不良貸款的發(fā)生，確保銀行業(yè)金融機構持續(xù)健康快速地發(fā)展。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行支行行長、信貸經理、貸審經理、客戶經理以及其他相關人員
授課方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

授課特點：
1.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2.以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。

課程大綱：
第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、銀行風險種類
三、銀行風險呈現的特點
四、銀行風險管理策略
五、防范于未然.人人合規(guī)才能創(chuàng)造價值

第二講：經濟“新常態(tài)”下的信貸風險分析
一、當前宏觀經濟整體下行暴露出的信貸危機
二、企業(yè)違約風險趨勢走向
三、銀行風險成因的主要原因
四、“新常態(tài)”下的信貸風險防范對策
案例分析：光伏事件帶給我們的警示與教訓

第三講：公司授信業(yè)務內控知識要點
一、公司信貸業(yè)務種類劃分
二、信貸業(yè)務的管理原則
三、客戶信用評級與債項評級
四、單項授信與綜合授信
五、信貸業(yè)務監(jiān)管規(guī)定

第四講：信貸業(yè)務操作規(guī)程及風險管控措施
一、把好貸前調查的第一道關口
1.貸前調查內容
2.貸前調查的手段
3.揭開企業(yè)神秘的面紗.讀懂財務報表的真正涵義
4.貸前調查實戰(zhàn)案例演練
二、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式
1.貸中審查環(huán)節(jié)的主要風險點
2.貸中審查環(huán)節(jié)的風險控制措施
三、加強貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經營狀況
3.風險預警
4.不良資產的介入
四、保證貸款
1.一般保證與連帶責任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關聯人的交叉擔保與互保
5.對保證人的風險防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
五、抵押貸款
1.抵押物估值的風險點與防范措施
2.辦理抵押登記的風險點與防范措施
3.注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：A銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
六、質押貸款
1.動產質押與權利質押
2.質押物估值風險點與防范措施
3.質押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押騙取貸款案
七、銀行承兌匯票
1.簽發(fā)銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.受理調查環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
4.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發(fā)貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
八、貼現業(yè)務
1.申請與受理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
2.審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
3.貼現辦理環(huán)節(jié)的主要風險點與防范措施
案例分析：S銀行票據貼現詐騙案

第五講：不良資產的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對欠息的成因分析及對策
2.對逾期的成因分析及對策
3.貸款糾紛的解決方式：協商、調解、仲裁、訴訟
三、不良貸款清收工作的關鍵環(huán)節(jié)
四、不良貸款的清收措施
1.責任清收
2.協調清收
3.招標清收
4.依法清收
5.處置清收
五、如何防范利用企業(yè)改制逃廢銀行債務
1.公司合并時銀行債權的維護
2.企業(yè)破產時銀行債權的維護
3.企業(yè)重整時銀行債權的維護
六、如何防范清收過程中的法律風險
1.如何行使履行抗辯權
2.如何行使撤銷權
3.如何行使代位權
七、案例分析
.銀行貸款清收案例之一
.銀行貸款清收案例之二
.銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思
 
講師介紹
湯紅
湯紅老師 銀行風險管理專家 
國家認證經濟師/風險管理師 
資深銀行金融講師 
商業(yè)銀行合規(guī)管理講師 
8年政府機關工作經驗 
13年商業(yè)銀行工作經驗 
曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年,其中有8年農商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經驗，先后在清算中心、會計管理部、合規(guī)法律部負責內控制度的制定，尤其在反洗錢方面填補了反洗錢內控制度為零的空白，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查、培訓，熟悉銀行個人金融部、公司金融部、會計管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內控制度與操作規(guī)程以及業(yè)務風險防范與應對措施。 
曾作為授課老師為轄下12家一級支行，630個營業(yè)網點，1000多名員工進行專業(yè)的網點內控管理、反洗錢、風險管理等培訓，參加培訓的人員涵蓋了支行行長、網點主任、會計主管、業(yè)務主管、柜員、貸款審批部、小微企業(yè)金融部等各個層面，其中“反洗錢與合規(guī)管理”培訓達150多期，課程滿意率達到95%以上，返聘率達到了98%以上，得到了總行和各分行領導一致贊譽。 
此外，還對省外部分銀行：河南淮濱、潢川、信陽、安陽、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行；四川新津、彭山珠江村鎮(zhèn)銀行；山東煙臺福山珠江村鎮(zhèn)銀行；湖南常寧珠江村鎮(zhèn)銀行等13家村鎮(zhèn)銀行新員工進行了反洗錢專業(yè)知識的培訓，著手培養(yǎng)了600多名反洗錢業(yè)務骨干。 

不良資產清收培訓課程