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金融擔(dān)保課程

 

前言

金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控是整個(gè)金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)就是其風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控程度直接決定著對(duì)于投資人的整體收益和安全程度，這是目前整個(gè)金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。

隨著我國(guó)金融業(yè)的改革，除四大國(guó)有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機(jī)構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)加劇，不少中小型金融機(jī)構(gòu)開始通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商事實(shí)踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財(cái)產(chǎn)不足的現(xiàn)實(shí)，出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟(jì)價(jià)值的其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)益作為標(biāo)的來設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形，以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。這些新類型的擔(dān)保 形式多樣，涉及面廣，在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險(xiǎn)。

新類型擔(dān)保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對(duì)此類問題認(rèn)真研究，適時(shí)從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺(tái)相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見。為深入社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際，積極回應(yīng)商事實(shí)踐對(duì)商事審判工作的需求。對(duì)此，最高人民法院在2014年對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開展了關(guān)于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動(dòng)，并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問題的處理意見，與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢(shì)下開展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險(xiǎn)，是金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前急需注意的任務(wù)。

 

課程收益

通過本專題的講解，使得從事金融創(chuàng)新?lián)５南嚓P(guān)單位及企業(yè)相關(guān)人員了解金融擔(dān)保創(chuàng)新所引起的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有效地規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)，并創(chuàng)造企業(yè)效益。

 

課程適合對(duì)象

企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、高級(jí)管理人員；

創(chuàng)業(yè)投資公司、私募股權(quán)投資公司、銀行、基金、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、擔(dān)保、高科技公司的高層管理人員；

金融機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員

 

研修內(nèi)容

第一部分：金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析

（一）地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；

（二）小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新； 

（三）長(zhǎng)三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析

第二部分：實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式

(一)商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；

(二)出租車經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押；

(三)銀行理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押；

(四)人身保險(xiǎn)的保單質(zhì)押；

(五)排污權(quán)質(zhì)押；

(六)保理；

(七)存貨動(dòng)態(tài)質(zhì)押；

(八)保證金質(zhì)押；

(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購(gòu)擔(dān)保；

(十)獨(dú)立保證；

(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；

(十二)保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；

(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；

(十四)其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押

第三部分：司法實(shí)踐中的主要爭(zhēng)議問題(重點(diǎn))

（一）新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍；

（二）新類型擔(dān)保的登記問題；

（三）新類型擔(dān)保的對(duì)抗效力；

（四）新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序；

（五）訴訟糾紛的解決思路

第四部分：法院、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見

 （一）是否可以認(rèn)定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力；

（二）在認(rèn)可其物權(quán)效力的前提下，如何解決其法律適用問題；

（三）登記機(jī)關(guān)的問題；

（四）關(guān)于對(duì)抗效力和優(yōu)先效力；

（五）商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；

(六)借款人意見及監(jiān)管機(jī)構(gòu)回應(yīng)

；(七)監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見分析及解讀；

(八)人民法院意見分析

第五部分：新類型擔(dān)保問題對(duì)商事審判工作的啟示和思考

（一）民事立法與商事實(shí)踐：規(guī)則與突破；

（二）宏觀經(jīng)濟(jì)政策與商事司法政策：導(dǎo)向與重心； 

（三）商事審判功能的再思考：定紛止?fàn)幣c行為指引；(四)應(yīng)對(duì)策略探討及建議

 

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