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商業(yè)銀行財稅課程

課題簡介：
本次課題采用“私人定制”“業(yè)財一體化”的思維，根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的產(chǎn)品特點，結(jié)合銀保監(jiān)會的監(jiān)管風(fēng)險點，同時考慮商業(yè)銀行的客戶特點，力求*可能性貼近實際情況，服務(wù)于具體財稅法實操環(huán)境，形成行業(yè)（銀行產(chǎn)品）+風(fēng)險（監(jiān)管+合規(guī)）+財稅實操（盡調(diào)+變現(xiàn)）的有機(jī)組合。
本次課題力求*可能“全面性”，結(jié)果作者財稅法融的理論基礎(chǔ)與實操案例-某上海主板城市商業(yè)銀行，從宏觀層面介紹金融知識與金融思維，到商業(yè)銀行的風(fēng)險特征；再到微觀層面商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品的介紹及日常運營中的財稅法的運用，函蓋整體與單體資產(chǎn)價值評估、財稅風(fēng)險的知識點解讀、貸前盡職調(diào)查、貸中風(fēng)險評估、再到質(zhì)物變現(xiàn)等，力求*可能服務(wù)商業(yè)銀行的運營實操環(huán)境。
本次課題結(jié)合作者多年的商業(yè)化財稅內(nèi)容開發(fā)及商業(yè)化講師經(jīng)歷，內(nèi)容與授課風(fēng)格力求*卡通化、趣味性風(fēng)格，破解大腦的“遺忘率”，*可能將理論講解案例化、生活化。

培訓(xùn)對象：
本課程針對商業(yè)銀行的財務(wù)人員、信貸人員、后勤管理人員等。

培訓(xùn)課綱：
第一部分：商業(yè)銀行的金融知識
一、金融概況
1．何為金融
2．金融的本質(zhì)：時間、資金和風(fēng)險
3.金融思維方法論：貼現(xiàn)思維、復(fù)利思維、風(fēng)險思維、杠桿思維
二、商業(yè)銀行的風(fēng)險介紹
1.主要監(jiān)管指標(biāo)：資金充足、信用風(fēng)險、盈利性、流動性
2.貸款集中度
3.貸款擔(dān)保物
4.貸款企業(yè)運營風(fēng)險
（可根據(jù)實際情況適當(dāng)增加）
三、商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品介紹
（1）公司銀行業(yè)務(wù)介紹
1.公司貸款（保證、抵押、擔(dān)保、質(zhì)押）
2.票據(jù)貼現(xiàn)
3.貿(mào)易融資
4.匯款和結(jié)算服務(wù)（含外匯業(yè)務(wù)）
5.財務(wù)顧問與咨詢服務(wù)等。
（可根據(jù)實際情況適當(dāng)增加）
（2）個人銀行業(yè)務(wù)介紹
1.個人貸款(個人住房貸款&個人綜合消費貸款&個人經(jīng)營貸款)
2.個人存款
3.銀行卡
4.個人中間業(yè)務(wù)
5.電子銀行
（可根據(jù)實際情況適當(dāng)增加）
（3）資金業(yè)務(wù)介紹
1.債券投資交易業(yè)務(wù)
2.衍生品交易業(yè)務(wù)
3.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
4.投資銀行業(yè)務(wù)
（可根據(jù)實際情況適當(dāng)增加）
四、擔(dān)保物的變現(xiàn)與估值
（1）企業(yè)與擔(dān)保物的估值方法介紹
1.市場法
2.收益法
3.成本法
（2）企業(yè)與擔(dān)保物的估值案例分析
1.企業(yè)的整體價值評估與案例（上市公司&新三板公司&普通企業(yè)）
2.房地產(chǎn)的價值評估與案例（一手&二手&土地）
3.其他不動產(chǎn)的價值評估與案例（二手車&機(jī)器設(shè)備）

第二部分：商業(yè)銀行的財稅知識應(yīng)用
一、財稅知識在商業(yè)銀行運營中應(yīng)用簡介
1.貸前盡職調(diào)查
2.貸后風(fēng)險跟蹤
3.抵押變現(xiàn)
二、財務(wù)報表與形成邏輯
1.利潤表簡介
2.現(xiàn)金流量表簡介
3.資產(chǎn)負(fù)債表簡介
三、會計科目邏輯與風(fēng)險評估
1.資產(chǎn)類會計科目
2.負(fù)債類會計科目
3.所有者權(quán)益類科目
4.損益類會計科目
四、商業(yè)銀行運營中稅務(wù)知識的簡介
（1）主要稅種介紹
1.增值稅
2.企業(yè)所得稅
3.個人所得稅
4.印花稅
5.土地增值稅
6.契稅
7.房產(chǎn)稅
（2）資產(chǎn)變現(xiàn)的稅費案例與分析
1.企業(yè)整體轉(zhuǎn)讓的變現(xiàn)分析
2.普通房地產(chǎn)變現(xiàn)分析
3.廠房的變現(xiàn)分析
4.機(jī)器設(shè)備的變現(xiàn)涉稅
5.股權(quán)變現(xiàn)的涉稅風(fēng)析
（五）貸款企業(yè)主要的財稅風(fēng)險介紹
1.兩套帳
2.買審計報告
3.更換審計機(jī)構(gòu)
（可根據(jù)實際情況適當(dāng)增加）

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